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養(yǎng)老理財兩周年:整體無破凈,多只產(chǎn)品分紅,但新增發(fā)行放緩

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養(yǎng)老理財兩周年:整體無破凈,多只產(chǎn)品分紅,但新增發(fā)行放緩

光大理財整體業(yè)績出挑。

圖片來源:圖蟲創(chuàng)意

界面新聞記者 | 韓宇航

20219原銀保監(jiān)會發(fā)布并實(shí)行關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》,我國養(yǎng)老理財產(chǎn)品從試點(diǎn)開始到現(xiàn)在已經(jīng)走過兩年的時間。

首批試點(diǎn)落定工銀理財(武漢市和成都市)、建信理財(深圳市)、招銀理財(深圳市)和光大理財(青島市),“四地四家機(jī)構(gòu)”試點(diǎn)期限暫定1年,每家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財募集規(guī)模不超過100億元。

2022年2月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于貝萊德建信理財有限責(zé)任公司開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》與《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”加上合資理財子貝萊德建信理財。

截止目前,根據(jù)中國理財網(wǎng)的數(shù)據(jù),市場上存續(xù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品數(shù)量為51只。

具體來看,上述51只養(yǎng)老理財風(fēng)險等級多為PR2,少數(shù)為PR3,其中固收類產(chǎn)品39只,混合類產(chǎn)品12只,大部分產(chǎn)品期限為3年期以上

從凈值表現(xiàn)來看,目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品整體運(yùn)行較為穩(wěn)健。界面新聞梳理顯示,截止922,目前中國理財網(wǎng)登記的51只存續(xù)產(chǎn)品均未破凈其中,光大理財發(fā)行的“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙20271期”憑借1.0791的累計(jì)凈值位居首位。此外在累計(jì)凈值排名前十中,光大理財也包攬5席。

圖:養(yǎng)老理財累計(jì)凈值top10        來源:中國理財網(wǎng)

根據(jù)招商證券的統(tǒng)計(jì),2023年上半年,養(yǎng)老理財業(yè)績排名TOP10的產(chǎn)品中,建信理財包攬前三。光大理財?shù)墓獯罄碡旑U享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2027第5期上半年年化收益率高達(dá)6.99%。

今年多款養(yǎng)老理財產(chǎn)品進(jìn)入了密集分紅階段。5月中旬,交銀理財發(fā)布消息稱將對旗下交銀理財穩(wěn)享添福5年封閉式1號理財產(chǎn)品、2號理財產(chǎn)品3號理財產(chǎn)品進(jìn)行首次分紅,每份分紅金額均為0.005元。

隨后招銀理財和光大理財也紛紛宣布將對旗下產(chǎn)品進(jìn)行分紅,形式均為現(xiàn)金分紅。一位股份行業(yè)內(nèi)人士之前對界面新聞記者表示,養(yǎng)老理財雖然為了實(shí)現(xiàn)長期投資的目的設(shè)定了封閉期,但通過定期的現(xiàn)金分紅可以在一定程度上為投資者補(bǔ)充流動性。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品的收益雖然一直相對穩(wěn)健,但產(chǎn)品的新發(fā)速度卻相對緩慢。根據(jù)中國理財網(wǎng),11家理財公司共存續(xù)51只養(yǎng)老理財,2022年新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量最多,產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量在2022年9月達(dá)到高點(diǎn),當(dāng)月發(fā)行9只產(chǎn)品;2023年僅僅新發(fā)1只養(yǎng)老產(chǎn)品,興銀理財發(fā)行了“興銀理財安愉五年封閉3號固收類養(yǎng)老理財”產(chǎn)品,該產(chǎn)品的募集時間為2023110日至118。

對于現(xiàn)在市場情況一位銀行內(nèi)部人士對界面新聞記者表示,養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)時間為一年,所在銀行作為第二批養(yǎng)老理財試點(diǎn)之一但目前試點(diǎn)時間也已經(jīng)結(jié)束,所以接下來的產(chǎn)品發(fā)行還要看政策。

對于養(yǎng)老理財產(chǎn)品增量緩慢的原因,普益標(biāo)準(zhǔn)分析指出了三方面原因:一是養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資期限長,流動性相對較弱客群有一定限制;二是該類產(chǎn)品要在維持穩(wěn)健性的基礎(chǔ)上追求高收益,底層資產(chǎn)選擇范圍有限,整體呈現(xiàn)同質(zhì)化發(fā)展趨勢,難以滿足客戶多樣化的投資需求;三是養(yǎng)老理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品區(qū)分度不高,產(chǎn)品特色不夠鮮明。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。

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養(yǎng)老理財兩周年:整體無破凈,多只產(chǎn)品分紅,但新增發(fā)行放緩

光大理財整體業(yè)績出挑。

圖片來源:圖蟲創(chuàng)意

界面新聞記者 | 韓宇航

20219,原銀保監(jiān)會發(fā)布并實(shí)行關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》,我國養(yǎng)老理財產(chǎn)品從試點(diǎn)開始到現(xiàn)在已經(jīng)走過兩年的時間。

首批試點(diǎn)落定工銀理財(武漢市和成都市)、建信理財(深圳市)、招銀理財(深圳市)和光大理財(青島市),“四地四家機(jī)構(gòu)”試點(diǎn)期限暫定1年,每家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財募集規(guī)模不超過100億元。

2022年2月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于貝萊德建信理財有限責(zé)任公司開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》與《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”加上合資理財子貝萊德建信理財。

截止目前,根據(jù)中國理財網(wǎng)的數(shù)據(jù),市場上存續(xù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品數(shù)量為51只。

具體來看,上述51只養(yǎng)老理財風(fēng)險等級多為PR2,少數(shù)為PR3,其中固收類產(chǎn)品39只,混合類產(chǎn)品12只,大部分產(chǎn)品期限為3年期以上

從凈值表現(xiàn)來看,目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品整體運(yùn)行較為穩(wěn)健。界面新聞梳理顯示,截止922,目前中國理財網(wǎng)登記的51只存續(xù)產(chǎn)品均未破凈。其中,光大理財發(fā)行的“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙20271期”憑借1.0791的累計(jì)凈值位居首位。此外在累計(jì)凈值排名前十中,光大理財也包攬5席。

圖:養(yǎng)老理財累計(jì)凈值top10        來源:中國理財網(wǎng)

根據(jù)招商證券的統(tǒng)計(jì),2023年上半年,養(yǎng)老理財業(yè)績排名TOP10的產(chǎn)品中,建信理財包攬前三。光大理財?shù)墓獯罄碡旑U享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2027第5期上半年年化收益率高達(dá)6.99%。

今年多款養(yǎng)老理財產(chǎn)品進(jìn)入了密集分紅階段5月中旬,交銀理財發(fā)布消息稱將對旗下交銀理財穩(wěn)享添福5年封閉式1號理財產(chǎn)品、2號理財產(chǎn)品3號理財產(chǎn)品進(jìn)行首次分紅,每份分紅金額均為0.005元

隨后招銀理財和光大理財也紛紛宣布將對旗下產(chǎn)品進(jìn)行分紅,形式均為現(xiàn)金分紅。一位股份行業(yè)內(nèi)人士之前對界面新聞記者表示,養(yǎng)老理財雖然為了實(shí)現(xiàn)長期投資的目的設(shè)定了封閉期但通過定期的現(xiàn)金分紅可以在一定程度上為投資者補(bǔ)充流動性。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品的收益雖然一直相對穩(wěn)健,但產(chǎn)品的新發(fā)速度卻相對緩慢。根據(jù)中國理財網(wǎng),11家理財公司共存續(xù)51只養(yǎng)老理財,2022年新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量最多,產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量在2022年9月達(dá)到高點(diǎn),當(dāng)月發(fā)行9只產(chǎn)品;2023年僅僅新發(fā)1只養(yǎng)老產(chǎn)品興銀理財發(fā)行了“興銀理財安愉五年封閉3號固收類養(yǎng)老理財”產(chǎn)品,該產(chǎn)品的募集時間為2023110日至118

對于現(xiàn)在市場情況,一位銀行內(nèi)部人士對界面新聞記者表示,養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)時間為一年所在銀行作為第二批養(yǎng)老理財試點(diǎn)之一,但目前試點(diǎn)時間也已經(jīng)結(jié)束,所以接下來的產(chǎn)品發(fā)行還要看政策

對于養(yǎng)老理財產(chǎn)品增量緩慢的原因,普益標(biāo)準(zhǔn)分析指出了三方面原因:一是養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資期限長,流動性相對較弱客群有一定限制;二是該類產(chǎn)品要在維持穩(wěn)健性的基礎(chǔ)上追求高收益,底層資產(chǎn)選擇范圍有限,整體呈現(xiàn)同質(zhì)化發(fā)展趨勢,難以滿足客戶多樣化的投資需求;三是養(yǎng)老理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品區(qū)分度不高,產(chǎn)品特色不夠鮮明。

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