文 | 獨(dú)角金融 高遠(yuǎn)山

9月25日，西安銀行（600928.SH）發(fā)布數(shù)則公告，因到退休年齡，該行董事長(zhǎng)郭軍、監(jiān)事長(zhǎng)李富國(guó)于同日提交了辭職報(bào)告，辭職后不再擔(dān)任公司職務(wù)。目前暫由執(zhí)行董事、行長(zhǎng)梁邦海、監(jiān)事李超代為履行相關(guān)職責(zé)。

可以肯定的是，在郭軍的帶領(lǐng)下，該行相繼完成了財(cái)務(wù)重組、企業(yè)更名、戰(zhàn)略引資和發(fā)行上市等一系列戰(zhàn)略突破，并于2019年成為西北首家A股上市城商行，截至上半年末，該行總資產(chǎn)已經(jīng)突破4000億元大關(guān)。截至9月26日收盤，西安銀行收?qǐng)?bào)3.7元/股，較前一交易日微跌0.54%，總市值164.44億元。

同時(shí)，近年來(lái)西安銀行也面臨一些問(wèn)題，市值持續(xù)縮水、10大股東中3家存在質(zhì)押，上半年撥備覆蓋率落后于其他17家A股上市城商行，接下來(lái)該行的新任管理者將如何解決？

1 董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)雙雙離職

公開(kāi)信息顯示，郭軍、李富國(guó)均出生于1963年，現(xiàn)年60歲，且在西安銀行任職多年。根據(jù)公告，董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)均因到齡退休。

郭軍此前曾在中國(guó)工商銀行陜西省分行、西安市商業(yè)銀行、中國(guó)人民銀行總行任職。自2007年擔(dān)任西安銀行黨委副書記、行長(zhǎng)，2015年5月起擔(dān)任該行黨委書記、董事長(zhǎng)。李富國(guó)曾任西安銀行行長(zhǎng)助理，2016年8月至2022年5月?lián)卧撔懈毙虚L(zhǎng)。

不過(guò)，另一個(gè)現(xiàn)象是，郭軍任職董事長(zhǎng)已經(jīng)超過(guò)7年。除了董事長(zhǎng)外，該行還有包括副行長(zhǎng)黃長(zhǎng)松、張成喆、狄浩、董事會(huì)秘書石小云都是從2016年8月份開(kāi)始擔(dān)任職務(wù)，也存在“超期服役”現(xiàn)象。

2019年12月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出，要對(duì)關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴(yán)格實(shí)行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過(guò)7年。

獨(dú)角金融注意到，除了此次董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)出現(xiàn)變動(dòng)外，此前，西安銀行已著手高管團(tuán)隊(duì)更新迭代。

今年3月份開(kāi)始，西安銀行迎來(lái)了三位新任副行長(zhǎng)，分別為赫勇、管輝、劉強(qiáng)。目前，西安銀行共有6位副行長(zhǎng)，除了上述三位副行長(zhǎng)外，還包括黃長(zhǎng)松、張成喆、狄浩。如此一來(lái)，該行的“一正六副”格局已經(jīng)形成。還核準(zhǔn)了王星擔(dān)任該行行長(zhǎng)助理、陳欽擔(dān)任該行首席信息官的任職資格。

早2022年9月，西安銀行還向社會(huì)公開(kāi)選聘4名高管成員，包括2名分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)、1名行長(zhǎng)助理，1名首席信息官。今年，赫勇、管輝、王星和陳欽都是在市場(chǎng)化公開(kāi)選聘后上任。對(duì)外招聘一方面是銀行對(duì)于人才的需求，另外，通過(guò)社會(huì)層面招聘人才，有利于銀行引入新的資源，同時(shí)也優(yōu)化管理團(tuán)隊(duì)，發(fā)掘新的戰(zhàn)略發(fā)展思路，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

針對(duì)對(duì)外招聘，西安銀行曾表示，為加速實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)，進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)高層次的專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)。

此次董事長(zhǎng)卸任，西安銀行也給予了高度評(píng)價(jià)?！叭温毱陂g，恪盡職守、求真務(wù)實(shí)、銳意進(jìn)取，為西安銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)、跨越發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)?！?/p>

2 市值縮水，“徐翔概念股”精準(zhǔn)套現(xiàn)

六朝古都西安，這里有大雁塔的巍峨，兵馬俑的壯觀，肉夾饃的香嫩。為當(dāng)?shù)刈⑷虢鹑诨钏奈靼层y行，2019年成為西北首家A股上市銀行后，其經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)在上市城商行隊(duì)伍里不算突出，但仍有可圈可點(diǎn)之處。

截至今年6月末，西安銀行總資產(chǎn)達(dá)到4229.99億元，較2022年末增長(zhǎng)4.23%；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，2023年半年報(bào)顯示，西安銀行公司貸款和墊款的余額為1111.01億元，在總貸款中的占比為55.85%，個(gè)人貸款和墊款的余額為652.41億元，在總貸款中的占比為32.79%。

西安銀行大股東為境外資本加拿大豐業(yè)銀行，持股比例為18.11%；二股東大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（下稱“大唐西市”），持股比例為14.27%。此外，西安投資控股有限公司、中國(guó)煙草總公司陜西省公司分別持股13.91%、13.59%，位列第三、四股東。

早在2023年4月7日，有一位股民在網(wǎng)上怒懟西安銀行稱，近年來(lái)該行業(yè)績(jī)不突出，市值嚴(yán)重縮水，接近凈資產(chǎn)一半，高管們薪資卻大幅高于行業(yè)平均薪資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，對(duì)比行業(yè)，該行給高管們制定這么高的薪資的依據(jù)是什么？又是否合理？

圖源：東方財(cái)富網(wǎng)股吧

對(duì)此，西安銀行表示，該行按照相關(guān)監(jiān)管要求制定了符合行業(yè)情況和公司經(jīng)營(yíng)實(shí)際的績(jī)效考核制度并能夠切實(shí)貫徹執(zhí)行。

在西安銀行的高管中，年薪最高的是副行長(zhǎng)黃長(zhǎng)松，2022年年薪201.8萬(wàn)元，比行長(zhǎng)梁邦海的年薪高出40余萬(wàn)元。黃長(zhǎng)松長(zhǎng)期在國(guó)際知名銀行負(fù)責(zé)風(fēng)控工作，曾擔(dān)任加拿大豐業(yè)銀行總行的海外部零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)。從西安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量看，近幾年的不良率維持在1.3%以內(nèi)的水平。

2022年郭軍的年薪157.65萬(wàn)元，在A股上市的銀行中，如果不考慮持股，郭軍僅低于青島銀行、齊魯銀行、寧波銀行三家城商行董事長(zhǎng)的年薪。

西安銀行的股價(jià)連續(xù)多年下跌，在2019年3月1號(hào)正式登陸上交所主板上市這一天，西安銀行開(kāi)盤價(jià)為5.62元，當(dāng)日收?qǐng)?bào)6.74元/股，上漲44.02%，且在當(dāng)年3月21日，股價(jià)一度站上13.05元/股的高點(diǎn)。但好景不長(zhǎng)，此后該股開(kāi)始下跌，2020年、2021年、2022年股價(jià)分別下跌28%、21%、18%。

截至9月26日收盤，西安銀行收?qǐng)?bào)3.72元/股，年內(nèi)微漲5.5%，最新市值164.44億元。但與2023年該股高點(diǎn)4.59元/股相比，下降18.95%。

從上述股民發(fā)貼時(shí)間看，4月7日西安銀行股價(jià)正處于3.23元/股的低點(diǎn)，極有可能因持有的股票虧損導(dǎo)致股民怒懟西安銀行。

西安銀行的股價(jià)并非一直下跌，就在5月12日，該行第9大股東、徐翔家人旗下的寧波中百公告顯示，5月10日和11日減持了該行3155.44萬(wàn)股股票，成交價(jià)4.75元，累計(jì)套現(xiàn)1.49億元?；乜唇衲旯蓛r(jià)，這一成交價(jià)也是該行股價(jià)今年最佳階段。也就是說(shuō)，該股東實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)套現(xiàn)。

徐翔則是昔日的“私募一哥”，其從借錢炒股的小散一路成長(zhǎng)為身價(jià)200億大佬的故事廣為流傳，但最終也因操縱證券市場(chǎng)罪在2015年鋃鐺入獄，直至2021年7月才重回江湖。

此次賣出后，寧波中百仍持有西安銀行6375.78萬(wàn)股股票，占其總股本的1.43%。目前，寧波中百的大股東是西藏澤添投資發(fā)展有限公司，后者由徐翔父親徐柏良以及母親鄭素貞共同持股，二人持股比例分別為99%、1%。

3 10大股東3家質(zhì)押股份

上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)較好，但股東質(zhì)押情況仍然不容樂(lè)觀。根據(jù)半年報(bào)披露，西安銀行前十大股東中，有三家股東存在質(zhì)押?jiǎn)栴}。其中，大唐西市所持西安銀行6.34億股份全部處于質(zhì)押狀態(tài)；西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司質(zhì)押5000萬(wàn)股股份，占持股比例的50%；長(zhǎng)安國(guó)際信托股份有限公司持有的7698萬(wàn)股股份被凍結(jié)；金花投資控股集團(tuán)有限公司持有的全部股份悉數(shù)遭凍結(jié)，此外還有6121萬(wàn)股股份處于質(zhì)押狀態(tài)。

對(duì)于股東持有的銀行股份遭凍結(jié)、質(zhì)押，西安銀行曾表示，對(duì)該行沒(méi)有實(shí)質(zhì)性影響。

圖源：半年報(bào)

大唐西市隸屬于大唐西市集團(tuán)，實(shí)控人為呂建中，集團(tuán)業(yè)務(wù)板塊包括旅游開(kāi)發(fā)、房地產(chǎn)、文化展覽等，均屬于疫情期間影響嚴(yán)重的行業(yè)。

早在2022年10月28日，因大唐西市股權(quán)質(zhì)押比例超過(guò)50%，西安銀行還限制了該股東提名的董事胡軍在董事會(huì)上的表決權(quán)。

2022年4月中上旬，西安銀行與大唐西市的關(guān)聯(lián)方西安大唐西市置業(yè)有限公司（下稱“大唐西市置業(yè)”）進(jìn)行了一筆2.95億元的信貸業(yè)務(wù)合作。該信貸期限三年，擔(dān)保方式為抵押和保證擔(dān)保。

對(duì)于這筆交易，西安銀行曾表示屬于日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及財(cái)務(wù)狀況不構(gòu)成重大影響。

不過(guò)，這一決議遭遇了2票棄權(quán)。投出棄權(quán)票的為非執(zhí)行董事李勇、陳永健，二人均為加拿大豐業(yè)銀行派駐，棄權(quán)理由是認(rèn)為需要進(jìn)一步了解和判斷。

除了這筆貸款外，2021年，西安銀行分別向大唐西市置業(yè)和西安大唐西市實(shí)業(yè)有限公司發(fā)放了4.9億元、5.99億元的貸款。

來(lái)源：西安銀行2022半年報(bào)

截止2023年上半年末，西安銀行向大唐西市及其關(guān)聯(lián)公司用于貸款、銀承、保函、結(jié)構(gòu)化融資、債券投資等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易約15.9億元。

回看近年來(lái)的發(fā)展，自2019年上市后，西安銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)均呈一定程度的增長(zhǎng)。2019-2021年間，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為68.45億元、71.38億元、72.03億元；凈利潤(rùn)分別為26.69億元、27.59億元、28.07億元。

邁入2022年，西安銀行業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑：當(dāng)年?duì)I收65.68億元，同比下降8.82%，凈利潤(rùn)24.26億元，同比下降13.58%。

處罰方面，2022年，西安銀行受到10余起處罰，主要原因是貸款發(fā)放不規(guī)范，以及貸后管理問(wèn)題。其中最大一筆罰單發(fā)生在2022年1月，處罰原因是貸款用途改變、理財(cái)投資業(yè)務(wù)投后管理不到位等，被罰282萬(wàn)元。

上述問(wèn)題主要是個(gè)別高管的失職引發(fā)。2022年7月，西安銀行首席審貸官賈林平收受貸款客戶賄賂，金額巨大構(gòu)成犯罪，被判處有期徒刑。

從上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)看，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.2億元，同比增長(zhǎng)5.24%；凈利潤(rùn)13.3億元，同比增長(zhǎng)8.6%。主要是在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道建設(shè)、客戶服務(wù)上，該行提高了與個(gè)人金融服務(wù)需求的適配度。

根據(jù)半年報(bào)披露，西安銀行迭代調(diào)整各類零售產(chǎn)品，推出“混合估值+持有到期”為策略的封閉式理財(cái)產(chǎn)品；該行還加強(qiáng)個(gè)貸產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析平臺(tái)建設(shè)，提升自營(yíng)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，不斷優(yōu)化線上消費(fèi)貸款審批機(jī)制。此外，該行還強(qiáng)化了信用卡獲客場(chǎng)景，上線新能源汽車分期、優(yōu)化車位分期，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。截至報(bào)告期末，該行個(gè)人類存款1528.33億元，個(gè)人貸款643.93億元。

對(duì)于西安銀行而言，雖然與自身比多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)都在好轉(zhuǎn)，但與其他同類型銀行相比，今年上半年其撥備覆蓋率為213.06%，在17家A股上市城商行中排名第15位。新任高管能否帶領(lǐng)西安銀行破局？我們拭目以待。你看好西安銀行的后續(xù)發(fā)展嗎？歡迎留言討論。