文|全球財(cái)說 高珊

近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公示了對(duì)中路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中路財(cái)險(xiǎn)”）及其總經(jīng)理、副總經(jīng)理的三張罰單。

高達(dá)198萬(wàn)元的處罰讓中路財(cái)險(xiǎn)“成功登頂”9月金管局全國(guó)單筆最大額罰單。

處罰金額創(chuàng)新高，負(fù)責(zé)人8年5換

處罰信息顯示，中路財(cái)險(xiǎn)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局作出警告并罰款198萬(wàn)元的行政處罰決定。

其違法違規(guī)事實(shí)包括個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)；借用通道變相自行開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資；虛假承保非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用；未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；違規(guī)承保異地雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)；關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報(bào)；報(bào)送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

鄭青時(shí)任中路財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理、現(xiàn)任公司董事長(zhǎng)，因?qū)ι鲜鍪马?xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款10萬(wàn)元。

王桂磊時(shí)任公司資金運(yùn)營(yíng)部副總經(jīng)理主持工作，也因?qū)窘栌猛ǖ雷兿嘧孕虚_展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，而被警告并罰款4萬(wàn)元。

這已經(jīng)是這個(gè)聲名不顯的地方財(cái)險(xiǎn)公司9月份第二次被罰。

此前9月14日，中路財(cái)險(xiǎn)濟(jì)寧中心支公司曾因利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益而被罰款8萬(wàn)元，時(shí)任濟(jì)寧中心支公司專屬渠道一部負(fù)責(zé)人李紅兵也因此事被警告并被罰款2萬(wàn)元。

由此，中路財(cái)險(xiǎn)以總金額222萬(wàn)元位列金管局9月罰單總金額第四位，僅次于中國(guó)人壽（316萬(wàn)元）、中國(guó)人保（281.3萬(wàn)元）及泰康保險(xiǎn)（223.4萬(wàn)元）。

違法違規(guī)事實(shí)中，“個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)”一條令人矚目。

作為一家年輕的保險(xiǎn)公司，中路財(cái)險(xiǎn)2015年獲批成立于青島。

籌備期資料顯示，其擬任總經(jīng)理為宮英博。2015年4月公司成立時(shí)保持了該人事任命；至7月，永安保險(xiǎn)原副總經(jīng)理張建軍出任中路保險(xiǎn)總經(jīng)理，宮英博降至副總經(jīng)理。

2016年底，張建軍離職，次年2月楊敏出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，3個(gè)月任期過后，中路保險(xiǎn)的總經(jīng)理就一直空缺。

2018年10月，中路財(cái)險(xiǎn)公告聘用時(shí)任副總經(jīng)理的宮英博主持工作，聘期至2021年10月19日。

2019年11月《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道，泰山保險(xiǎn)原副總裁鄭青已于10月空降加盟中路財(cái)險(xiǎn)并擬任總經(jīng)理。2020年5月底，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布核準(zhǔn)鄭青的總經(jīng)理任職資格。

2月24日的董事會(huì)會(huì)議上，鄭青被免去總經(jīng)理職務(wù)并當(dāng)選董事長(zhǎng)；3月17日獲核準(zhǔn)任職資格。同時(shí)，副總經(jīng)理祝亞非被指定為公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

成立不過8年多，中路財(cái)險(xiǎn)就經(jīng)歷了5任總經(jīng)理（負(fù)責(zé)人），至今公司總經(jīng)理一職仍然空缺。

二輪引戰(zhàn)仍無進(jìn)展，償付能力下降

據(jù)《北京商報(bào)》報(bào)道，早在2005年，山東地區(qū)十多家公司就聯(lián)合遞交了申報(bào)籌建“中路交通財(cái)險(xiǎn)”的材料。

期間各路股東進(jìn)進(jìn)出出，公司名稱也歷經(jīng)更改，到2015年成立時(shí)才最終確立了青島國(guó)信發(fā)展（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（“國(guó)信集團(tuán)”）、青島國(guó)信金融控股有限公司（“國(guó)信金控”）、青島啤酒集團(tuán)有限公司、青島市嶗山區(qū)創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司、交運(yùn)集團(tuán)公司、青島東億實(shí)業(yè)總公司、青島國(guó)際機(jī)場(chǎng)集團(tuán)有限公司、青島長(zhǎng)運(yùn)集團(tuán)有限公司的股東陣容，總注冊(cè)資本10億元。

除青島長(zhǎng)運(yùn)集團(tuán)有限公司外，其余均為國(guó)有股東。

2021年11月，中路財(cái)險(xiǎn)完成首輪增資擴(kuò)股，引入新進(jìn)國(guó)有股東青島地鐵金融控股有限公司、青島金膠州資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司，向新股東及原有股東國(guó)信集團(tuán)、國(guó)信金控共增發(fā)4.4億股股份，募資5.38億元，增資后總注冊(cè)資本14.4億元。

2022年1月，中路財(cái)險(xiǎn)又宣布第二輪增資擴(kuò)股，計(jì)劃募集資本規(guī)模15億元左右，但截至目前公開信息層面仍無進(jìn)展。

事實(shí)上，中路財(cái)險(xiǎn)首輪增資也并非一帆風(fēng)順。據(jù)《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》報(bào)道，中路保險(xiǎn)方面表示，其首輪增資擴(kuò)股工作2019年4月即啟動(dòng)，但受制于種種因素，增資事宜遲遲無法順利推進(jìn)。

直到2021年青島市政府及有關(guān)部門專門成立了中路保險(xiǎn)改革工作專班，并對(duì)關(guān)鍵事項(xiàng)與時(shí)間節(jié)點(diǎn)作了部署要求，才逐步有了實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)。

中路財(cái)險(xiǎn)急于引戰(zhàn)，部分原因或是受“償二代”二期影響，需要“補(bǔ)血”增強(qiáng)償付能力。

2021年第三季度末，中路財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為145.51%，低于彼時(shí)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率285.6%的行業(yè)平均水平。

到2021年底，上述兩項(xiàng)指標(biāo)均增長(zhǎng)至294.36%，有了明顯提升。

但2022年底，兩項(xiàng)指標(biāo)均下降至259.60%，至2023年二季度末均下降至231.58%。

綜合成本率上升，健康險(xiǎn)承保利潤(rùn)轉(zhuǎn)負(fù)

在成立后的6年時(shí)間，中路財(cái)險(xiǎn)始終處于虧損中。

2015年-2022年，中路財(cái)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)收入分別為2944.54萬(wàn)元、7993.42萬(wàn)元、2.90億元、6.60億元、9.11億元、8.82億元、11.76億元、14.08億元。

同期，凈利潤(rùn)分別為-3567.27萬(wàn)元、-1694.84萬(wàn)元、-9691.76萬(wàn)元、-1.46億元、-2.50億元、-6165.62萬(wàn)元、323.52萬(wàn)元、612.54萬(wàn)元。

雖然2021年、2022年實(shí)現(xiàn)了正盈利，但截至2022年底，仍有未彌補(bǔ)虧損5.98億元。

2023年上半年，中路財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入12.57億元，凈利潤(rùn)890.46萬(wàn)元。不過，上半年中路財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率達(dá)到了103.99%，較2022年的100.38%上升了3.61個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力有所下降。

除了人事更迭和長(zhǎng)期虧損，圍繞在中路財(cái)險(xiǎn)身邊討論度較高的話題之一就是成立之初定下的“五五戰(zhàn)略”，即車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)五五分的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

目前看來，中路財(cái)險(xiǎn)算是實(shí)現(xiàn)了這一目標(biāo)，2021年、2022年，車險(xiǎn)占其總保費(fèi)收入的比例分別約為45.04%、41.96%。

2021年6月，中路財(cái)險(xiǎn)成功中標(biāo)青島三區(qū)（市）“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”項(xiàng)目經(jīng)辦權(quán)，項(xiàng)目規(guī)模超過3億元。

2021年全年，健康險(xiǎn)也升為中路財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名第二的險(xiǎn)種，也是前五大險(xiǎn)種中唯一達(dá)到正承保利潤(rùn)的，當(dāng)年達(dá)到了1373.94萬(wàn)元。

2022年，中路財(cái)險(xiǎn)進(jìn)一步提升健康險(xiǎn)占比，但健康險(xiǎn)承保利潤(rùn)卻掉頭向下，為-1928.50萬(wàn)元。