文|天下財?shù)?孫曼
公司和總經(jīng)理近期雙雙被處罰，這事發(fā)生在誰家？
10月27日，國家金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，長安責(zé)任保險股份有限公司（下稱“長安保險”）福建省分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，被罰款11萬元；同時，時任長安責(zé)任保險福建省分公司總經(jīng)理羅國祥被給予警告并處罰款。
（來源：監(jiān)管部門官網(wǎng)）
公開資料顯示，長安保險于2007年9月成立，注冊資本32.5億元。經(jīng)營范圍涵蓋責(zé)任險、車險、財產(chǎn)損失險、信用與保證保險、短期健康險和意外險及上述業(yè)務(wù)的再保險等業(yè)務(wù)。
種種跡象顯示，長安保險因踩雷P2P帶來的影響，目前仍未完全消除。而在償付能力、經(jīng)營狀況等方面，公司所面臨的難題也挺棘手。
上半年受罰多
從公司官網(wǎng)公布的償付能力報告看，今年上半年長安保險分支公司多次受到監(jiān)管部門處罰。
2月，湖北分公司因聘任不具有任職資格的人員，受到湖北監(jiān)管局處罰，對公司罰款 5萬元，對田玖紅給予警告并處 4 萬元罰款。
同月，寧夏分公司因編制虛假資料，受到寧夏監(jiān)管局的處罰，對公司罰款30萬元，對寧夏分公司臨時負(fù)責(zé)人祝有軍予以警告并處 6 萬元罰款。
5月，河南分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料和未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率，受到河南監(jiān)管局的處罰，對公司合計罰款100萬元，對陶東江合計罰款 20萬元。
6月，南平中心支公司因存在虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用的違法違規(guī)行為，受到南平監(jiān)管分局的處罰，對公司給予罰款7萬元，對廖俊偉給予警告并處罰款 2萬元。
償付能力驟降
長安保險2023年一季度償付能力報告顯示，公司綜合償付能力充足率約21%，核心償付能力充足率約10%。
這個水平已低于及格線，但相較2022年四季度末-9%的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率來說，算是進步不小。
然而好景不長，很快二季度大變臉。據(jù)長安保險二季度償付能力報告顯示，其核心償付能力和綜合償付能力大跌，均為-58%，還不如去年四季度。
回顧近幾年的表現(xiàn)，公司償付能力幾乎一直在下行，據(jù)2020年一季度公告，其核心償付能力充足率和綜合償付能力分別為92%、184%，到了2021年一季度，下降為69%、139%，到了2022年一季度繼續(xù)下降為63%、126%，到了今年同期更是驟降。
（來源：公司公告）
根據(jù)監(jiān)管要求，保險公司需滿足核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，長安保險今年的表現(xiàn)，顯然未能及格。
由此，長安保險風(fēng)險綜合評級也一直難有起色，從2022年第二季度開始，其風(fēng)險綜合評級就一直是D，處于較差等級。
踩雷“后遺癥”
拖累長安保險的重要原因是，其曾經(jīng)踩雷P2P，涉足的P2P履約險導(dǎo)致巨額虧損，即使到如今這個窟窿也難以填滿。
2015年起，長安保險開展了個人房產(chǎn)、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業(yè)務(wù)，合作對象有錢保姆、融金所、好利網(wǎng)等10多家P2P平臺。
2018年開始，網(wǎng)貸行業(yè) "暴雷潮 "襲來，不斷有平臺跑路、失聯(lián)、兌付困難。這種沖擊波也迅速波及到長安保險，畢竟公司需要按照保險合同為多家P2P "兜底履約 "。
當(dāng)時的長安保險有多尷尬和艱難，從償付能力報告可看出一二。
2018年第三季度，公司核心償付能力和綜合償付能力都降到了-41.5%，而上一個季度還分別為76%和152%。
凈資產(chǎn)也大受影響，從第二季度的6億多，直降到了1723萬。
（來源：公司公告）
今年一季度償付能力報告顯示，2022年1月、6月和7月，長安保險共向蘇州安融車業(yè)股份有限公司合計支付了約1.5億元。今年1月、6月，又三次向該公司支付了共5856萬元。
這些款項的用途是“存量底層借款已逾期但未進入理賠程序的信保業(yè)務(wù)風(fēng)險化解”，說白了，就是為以前的履約險填窟窿。
這還不是全部，從長安保險今年公布的兩份償付報告來看，重大訴訟事項顯示前兩個季度被要求賠償?shù)慕痤~合計約7個億。還有其他因合同訴訟、股權(quán)糾紛等被凍結(jié)的資金約4個億，這些“債務(wù)”或多或少都與踩雷“后遺癥”有關(guān)。
（來源：公司公告）
增資與換帥
之前的重大戰(zhàn)略失誤，導(dǎo)致長安保險一直緩不過勁兒，再加上疫情的影響，2022年長安保險的凈利潤創(chuàng)下4年內(nèi)最低，虧損約5億。
同時，2018年P(guān)2P暴雷潮之后，長安保險形成了巨大的應(yīng)收代位追償，2018當(dāng)年超12億，到了2022年末，這一數(shù)據(jù)仍然達到近7億。
（來源：公司公告）
公司方面表示，當(dāng)前正在積極推進增資工作，據(jù)透露，長安保險增資擴股已經(jīng)取得實質(zhì)性進展，近期經(jīng)相關(guān)決策審批流程后，國有戰(zhàn)略投資者將成為公司第一大股東。
遇到大難不得不“抱大腿”，看上去很熟悉的感覺。
（來源：公司公告）
尋求外部“輸血”的同時，管理層也在“換血”。
2023年7月17日，長安保險公告稱，聘任劉昆為公司臨時負(fù)責(zé)人，張子良不再擔(dān)任總裁職務(wù)。
（來源：公司公告）
但實際上，劉昆對長安保險來說并不完全是陌生面孔，2011年至2015年期間，其一直就職于長安保險。
對于劉昆的上任，有業(yè)內(nèi)人士給予較為積極評價，認(rèn)為其有較為豐富的保險業(yè)務(wù)拓展及企業(yè)管理經(jīng)驗，且與現(xiàn)在臨時履行董事長職責(zé)的副董事長李厚文都是“75后”，可能會帶來新變化。
值得注意的是，李厚文同時也是國厚資產(chǎn)的董事長，而國厚資產(chǎn)正是長安保險第一大股東。國厚資產(chǎn)是安徽地方資產(chǎn)管理公司，有不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗，也許可以在“討債”方面幫到長安保險。
不過，根據(jù)今年二度償付報告，長安保險股權(quán)被質(zhì)押及被凍結(jié)比例超40%，其中國厚資產(chǎn)持有的長安保險約32%的股權(quán)全部質(zhì)押。
如此看來，長安保險未來需要解決的難題，著實還有不少。