文 | 陳明一
綠色金融被中央金融工作會議列為“五大文章”之一，做好綠色金融大文章，將為推動“雙碳”戰(zhàn)略實施提供重要保障。將綠色發(fā)展理念融入服務實體經(jīng)濟的具體實踐，探索服務國家碳減排目標和綠色發(fā)展戰(zhàn)略的路徑、措施，成為金融未來發(fā)展的重要方向。
萊商銀行踐行國有金融企業(yè)在綠色金融領域的責任擔當，積極開展專營組織架構改革，創(chuàng)新綠色金融服務，加大綠色信貸投放，助力“雙碳”目標實現(xiàn)和美麗濟南建設。
強化機制建設，暢通綠色金融服務通道
截至2023年10月末，萊商銀行綠色貸款余額80.59億元，較年初增加27.17億元，增幅50.85%……
近年來，萊商銀行將綠色貸款增長納入KPI考核，大力提升綠色貸款業(yè)務占比，先后制定了《萊商銀行綠色信貸指引》《萊商銀行信貸結(jié)構調(diào)整指導意見》《萊商銀行綠色金融工作指導意見》《萊商銀行綠色金融工作發(fā)展戰(zhàn)略（2023-2027）》，持續(xù)完善綠色金融授信工作指引，加大對環(huán)保企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及“三農(nóng)”等領域的支持力度。
結(jié)合區(qū)域特點，圍繞低碳經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和技術改造以及綠色生態(tài)領域，萊商銀行堅持用好“三個綠色通道”：審批綠色通道、放款綠色通道、匯兌綠色通道，給予綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款利率優(yōu)惠、優(yōu)先辦理，大力支持“綠色金融”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
值得關注的是，在授信審批過程中，萊商銀行嚴格控制“兩高一剩”行業(yè)授信，將環(huán)評批復及節(jié)能減排情況作為審批的必備條件，對達不到環(huán)保要求的授信主體實行“一票否決制”。
同時，萊商銀行將客戶的環(huán)境、社會、治理風險情況納入信貸全流程管理，對客戶風險進行分類管理與動態(tài)評估，逐步退出不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和落后產(chǎn)能企業(yè)貸款，嚴防環(huán)保問題突發(fā)事件帶來的信貸風險。
聚焦重點領域，綠色金融支持精準對接
當下，綠色金融正通過引導資金流向低碳綠色產(chǎn)業(yè)和項目，促進碳減排和資源高效利用，并在這些方面發(fā)揮著關鍵作用。
在新增信貸投向上，萊商銀行全面貫徹落實《國務院辦公廳關于金融支持經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》《綠色信貸工作指引》等文件精神，聚焦節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色金融領域，加大綠色信貸投放、提升綠色信貸業(yè)務占比、促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，更好地提升綠色金融服務價值。
結(jié)合各級政府、人民銀行及監(jiān)管部門下發(fā)的重點領域、重點項目名單，萊商銀行圍繞碳金融重點項目庫、環(huán)保金融項目庫、綠色建筑項目庫、生態(tài)產(chǎn)品經(jīng)營開發(fā)項目庫等名單，建立“綠色金融客戶沙盤”，構建更為精準的融資對接機制。同時，不斷完善綠色金融客戶沙盤，重點加強潛在客戶的入盤管理，重點考察，定期調(diào)度；豐富信息獲得及服務對接渠道，通過線上線下多種方式，加強對接服務力度，做到應貸盡貸、應貸快貸。同時，提高服務響應速度，嚴格落實“便捷獲貸行動”要求，及時反饋業(yè)務咨詢及信貸需求，提升金融顧問服務的精準性和靶向性。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善綠色金融服務手段
2017年7月，萊商銀行針對光伏發(fā)電項目推出“光伏貸”產(chǎn)品，當年業(yè)務量突破1.2億元；2020年6月，針對農(nóng)戶光伏項目，推出線上金融產(chǎn)品“蜂蜂貸-光伏”，一年時間發(fā)放貸款250戶，金額3057萬元；2021年12月，推出針對碳排放權配額的“綠碳貸”和針對碳匯收益權的碳匯收益權質(zhì)押產(chǎn)品，進一步發(fā)掘綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)資產(chǎn)價值，積極采用“碳排放權、碳匯收益權”等抵質(zhì)押模式發(fā)展綠色信貸業(yè)務；2022年又陸續(xù)在“可再生能源確權質(zhì)押貸款”“排污權配額質(zhì)押貸款”等領域取得突破……
山東省首筆7000萬元碳匯收益權質(zhì)押貸款，濟南市首筆1900萬元可再生能源補貼確權質(zhì)押貸款，3000萬元碳排放權配額質(zhì)押貸款，500萬元排污權配額質(zhì)押貸款，萊商銀行不斷加大在綠色權益類產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。
綠色金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，較好滿足了綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)各方面的融資需求，盤活了無形資產(chǎn)，支持了企業(yè)發(fā)展。
值得一提的是，在不斷增加普惠類綠色貸款投放的同時，萊商銀行用足用好碳減排支持工具，擴大低成本資金支用規(guī)模，降低普惠類綠色貸款定價水平，并積極申報綠色金融債、“碳中和”金融債，通過大規(guī)模、低成本的債券資金，擴大綠色金融總體規(guī)模。2023年以來，已累計支用綠色再貸款8922萬元。
生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展！萊商銀行將持續(xù)深耕綠色金融發(fā)展沃土，積極探索綠色金融的新思維、新模式和新舉措，優(yōu)化綠色金融體制機制，強化資源傾斜和要素保障，增強綠色金融發(fā)展內(nèi)生動力，多措并舉、多點發(fā)力，為加快實現(xiàn)“雙碳”目標和美麗濟南建設貢獻更大力量。