界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
近日,招銀理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、華夏理財(cái)、光大理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司發(fā)布公告,下調(diào)旗下在售理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率,主要涉及固定投資管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)率等。
12月以來,招銀理財(cái)連續(xù)發(fā)布公告對(duì)旗下“招銀理財(cái)招贏日日金36號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)”“招銀理財(cái)招贏日日金18號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)”“招銀理財(cái)招睿穩(wěn)泰(安心)封閉2號(hào)固定收益類理財(cái)”“招銀理財(cái)招睿季添利(平衡)4號(hào)固定收益類理財(cái)”等十余只產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)進(jìn)行調(diào)降。
從產(chǎn)品類型來看,以固定收益類理財(cái)產(chǎn)品和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主。其中固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)降多從0.2%調(diào)整為0.1%或由0.15%調(diào)整為0.05%,優(yōu)惠截止日期差異較大,優(yōu)惠期限最短的持續(xù)到明年1月,但有的產(chǎn)品優(yōu)惠期限較長,如“招銀理財(cái)招睿頤養(yǎng)豐潤十四月定開10號(hào)增強(qiáng)型固定收益類理財(cái)計(jì)劃 ”優(yōu)惠截止日期直到2025年2月。
招贏日日金、招贏天天鑫、招贏日日盈、招贏聚寶盆等系列的多只現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)則由原來的0.2%降至“零管理費(fèi)”。同時(shí),招銀理財(cái)對(duì)于招贏日日金系列部分產(chǎn)品的銷售服務(wù)費(fèi)也進(jìn)行了優(yōu)惠,從0.2%調(diào)降至0.02%。除了固收類和現(xiàn)金管理類,招銀理財(cái)也調(diào)降了混合類產(chǎn)品“招銀理財(cái)招智混合策略 FOF(尊享對(duì)沖)一號(hào)混合類理財(cái) ”的管理費(fèi),從0.8%“腰斬”至0.4%。
隨后,平安理財(cái)、華夏理財(cái)、光大理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司紛紛加入“降費(fèi)大軍”,對(duì)旗下多只產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)和銷售相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行調(diào)降。興銀理財(cái)也降旗下的“添利天天利”系列30余只產(chǎn)品的托管費(fèi)從0.03%優(yōu)惠至0.02%。
對(duì)于此次費(fèi)率優(yōu)惠,業(yè)內(nèi)人士對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆环矫妫蒂M(fèi)是理財(cái)公司在年末的一種營銷策略,機(jī)構(gòu)出于做大規(guī)模的考慮會(huì)選擇減費(fèi)讓利投資者,從而促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的銷售。另一方面各大理財(cái)子紛紛選擇降費(fèi)也是因?yàn)槭袌龅母叨雀偁幉坏貌弧熬怼?,“一家開始降費(fèi),其他家也必須做出相應(yīng)的反應(yīng)和行動(dòng)”。
最近的降費(fèi)的“戰(zhàn)火”從公募基金燃到了銀行理財(cái),上述業(yè)內(nèi)人士表示,從整體費(fèi)率來說,公募基金的費(fèi)率整體還是遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)業(yè),此次銀行理財(cái)再次大規(guī)模降費(fèi)也是源自于銀行理財(cái)?shù)纳鐣?huì)角色,出于(做好)普惠金融的需要。
這不是今年的第一次大規(guī)模費(fèi)率調(diào)降。今年年中,招銀理財(cái)發(fā)售“不賺錢不收管理費(fèi)”的招卓價(jià)值精選權(quán)益類理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品打響“價(jià)格戰(zhàn)”后,各理財(cái)公司也紛紛應(yīng)戰(zhàn),下調(diào)旗下產(chǎn)品的管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、托管費(fèi)等各種費(fèi)率。
從優(yōu)惠的力度來看,以這次參與降費(fèi)產(chǎn)品較多的招銀理財(cái)和興銀理財(cái)為例,招銀理財(cái)參與降費(fèi)的固收類產(chǎn)品整體降費(fèi)力度與年中持平,但現(xiàn)金管理類產(chǎn)品相較年中的“管理費(fèi)從0.2%降至0.1%”的幅度則更大,此次則直接降至零費(fèi)率。
興銀理財(cái)此次降費(fèi)產(chǎn)品的類型與年中大致一致,主要是現(xiàn)金管理類產(chǎn)品,但是涉及的具體費(fèi)率類目相較年中少了很多,更多聚焦于托管費(fèi),且托管費(fèi)的降費(fèi)力度相比年中也小了很多。
談及此次降費(fèi),上述業(yè)內(nèi)人士表示,短期內(nèi)銀行理財(cái)?shù)馁M(fèi)率價(jià)格戰(zhàn)還會(huì)繼續(xù),但長期來看,銀行理財(cái)出于盈利的訴求,持續(xù)性的費(fèi)率調(diào)降可能性不大,“階段性地調(diào)降后階段性地恢復(fù),銀行理財(cái)更多地還是要尋求這樣一種平衡”。
金融監(jiān)管政策專家周毅欽也指出“價(jià)格戰(zhàn)”并不是長久之計(jì), “0.2%-0.3%是銀行理財(cái)各類費(fèi)率較為正常的水平”,周毅欽認(rèn)為。
對(duì)于此次降費(fèi)實(shí)際取得的效果,記者詢問的兩位理財(cái)經(jīng)理都表示,會(huì)起到一定作用但促進(jìn)投資者購買意愿的效果并不明顯,“去年(破凈潮)之后,客戶的積極性受到很大影響,這個(gè)(降費(fèi))的效果也需要過程”。一位理財(cái)經(jīng)理表示。