界面新聞記者 | 呂文琦

近日，大家人壽頒布《大家人壽個人保險代理人銷售資質(zhì)分級管理辦法（試行）》（下稱《試行辦法》），成為業(yè)內(nèi)首家落地代理人銷售能力資質(zhì)等級標準的壽險公司。

根據(jù)《試行辦法》，大家人壽建立了與銷售能力資質(zhì)對應的分級銷售授權(quán)機制，綜合從業(yè)年限、專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、學歷狀況等基礎要素將代理人能力劃分為初級、中級、高級和特級四個等級。此外，考核評價機制中涵蓋晉級考核機制和降級考核機制。

在銷售資質(zhì)的分級管理方面，大家人壽實行差別授權(quán)：一是按照保險產(chǎn)品復雜程度，對不同銷售能力資質(zhì)進行產(chǎn)品差別授權(quán)；二是差異化授權(quán)代理人參加專業(yè)認證培訓，比如中級資質(zhì)可報名健康財富規(guī)劃師培訓，高級資質(zhì)可報名保險金信托規(guī)劃師培訓，特級資質(zhì)可報名私人財富規(guī)劃師培訓；三是分級配置運營管理權(quán)限，包括核保、核賠和保全管理的差異化授權(quán)，授予高能力代理人更敏捷的運營決策權(quán)。

今年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》中提到的“保險公司、保險中介機構(gòu)應當支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接”。

11月，中國保險行業(yè)協(xié)會研究起草《個人保險代理人銷售能力資質(zhì)等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（下稱《討論稿》），擬對保險代理人設四個等級，由低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。大家人壽的《試行辦法》正是以《討論稿》為指導出臺的。

業(yè)內(nèi)認為，代理人分級的意義在于重塑行業(yè)底層的價值觀，彌補了代理人考試取消后從業(yè)者銷售資質(zhì)缺乏的問題。

大家人壽相關(guān)負責人表示，開展銷售能力資質(zhì)分級管理的目的是通過建立專業(yè)評價體系，沉淀出一批專業(yè)化、職業(yè)化的獨立個人保險代理人，塑造從業(yè)者的專業(yè)形象，幫助客戶創(chuàng)造更大價值。《試行辦法》實施后，短期內(nèi)可能會淘汰部分不符合要求的銷售從業(yè)人員，但長期看將塑造一批業(yè)務精英，同時吸引更多高素質(zhì)人才加入，有利于促進保險代理銷售人員主動學習業(yè)務的積極性，不斷提高業(yè)務素質(zhì)，有助于提高服務質(zhì)量，為個險渠道的可持續(xù)發(fā)展夯實基礎。

保險代理人脫落是這三年保險業(yè)共同面對的問題。中保協(xié)的行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，截止2023年9月底，壽險行業(yè)的個險營銷員人數(shù)跌至約291萬，同比下滑19.52%。較2019年的近千萬人力高峰已脫落七百萬。

與此同時，保險代理人的升級也是各壽險公司的主旋律，如平安人壽的“平安最具價值保險代理人（MVP）”、太保壽險的“長航”轉(zhuǎn)型、人保壽險的保險財富規(guī)劃師、泰康保險集團的健康財富規(guī)劃師等。

在中國人壽2023開放日活動上，中國人壽壽險公司副總裁白凱表示，公司個險營銷體系改革明確了兩大重點改革方向，即“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”，兩大保障策略支撐“建設‘產(chǎn)品+服務’生態(tài)”“科技精準賦能”，加快推進向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉(zhuǎn)型升級。