文 | 中國電子銀行網(wǎng) 韓希宇

2023年，AI大模型展現(xiàn)出極強的商業(yè)價值和發(fā)展?jié)摿?，科技機構(gòu)紛紛涌入并落地大模型應(yīng)用。有觀點認為，大模型是頭部機構(gòu)的“必爭之地”，其將決定一家機構(gòu)未來5-10年的科技水平。

算力、算法、數(shù)據(jù)構(gòu)成了大模型領(lǐng)域的“三駕馬車”，數(shù)據(jù)作為核心生產(chǎn)要素，成為關(guān)乎大模型質(zhì)量與商業(yè)化落地的關(guān)鍵點。銀行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，成為大模型率先探索的重要行業(yè)。

大模型在銀行業(yè)應(yīng)用前景廣闊

“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要大模型加持。”中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰如是說到。

分析人士稱，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是“擁抱”數(shù)據(jù)和算法，利用數(shù)字科技對業(yè)務(wù)流程、運營方式、服務(wù)模式等進行數(shù)字化的重塑，提升經(jīng)營質(zhì)效與服務(wù)水平?？傮w來看，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐進程中，“用數(shù)”至關(guān)重要，而以大模型為代表的人工智能，則是“用數(shù)”“賦智”的高級進階，大模型將更加高效、深入地賦能營銷、運營、風(fēng)控、決策等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供新范式、新動能。

中國民生銀行首席信息官張斌指出，大語言模型在金融領(lǐng)域有廣泛的應(yīng)用前景，可以幫助提升工作效率。比如幫助個體成為超級生產(chǎn)者，也可以提升體驗，如支持多輪對話-機器以貼近人的方式交互等。

在具體應(yīng)用場景上，比如智能客服與數(shù)字人結(jié)合，可以多輪、高擬人地問答；智能投研領(lǐng)域，可利用其強大的分析和提煉能力、生成能力；程序開發(fā)領(lǐng)域，可以輔助編碼、測試、補全；在營銷領(lǐng)域，助力精準營銷，包括個性化內(nèi)容生成；在運營領(lǐng)域，可以輔助人工互動、摘要與建議生成；在風(fēng)控領(lǐng)域，可實現(xiàn)風(fēng)險識別與法務(wù)合規(guī)智能化；知識管理方面，可實現(xiàn)自動化知識抽取、知識更新與維護，提供更好的知識問答體驗。

中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心副總經(jīng)理趙煥芳表示，國內(nèi)金融機構(gòu)優(yōu)先在智能客服、知識問答、輔助編程、智能辦公等領(lǐng)域開展探索嘗試，一方面是大模型在這些場景上有更好的表現(xiàn)，另一方面是這些場景相對來說對大模型的“幻覺”容忍度更高。

具體應(yīng)用的時候，金融機構(gòu)綜合資源投入、技術(shù)積累等方面的考量，采用不同的策略。大型銀行更傾向于“深度定制、建用結(jié)合”的自建模式，注重大模型能力體系建設(shè)，包括算力、AI平臺、模型訓(xùn)練能力等；會結(jié)合自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢訓(xùn)練定制化的大模型，會更加聚焦于自身大模型能力的沉淀，打造平臺化的支撐模式。中小型銀行可能會采取“直接引入、輕量快速”的引用策略，會更關(guān)注行業(yè)大模型、通用大模型的直接引入，通過API調(diào)用等形式，快速輕量對接場景應(yīng)用。

銀行大模型尚處于探索初級階段

業(yè)內(nèi)人士認為，大模型的出現(xiàn)將加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效率和質(zhì)量，是各家銀行需要重視的金融科技創(chuàng)新賽道，但大模型在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用目前還處于探索初級階段。其尚面臨數(shù)據(jù)安全、算力保障、模型構(gòu)建、開放生態(tài)、倫理風(fēng)險等多方面挑戰(zhàn)。

招商銀行金融科技辦公室主任高旭磊提出，要警惕技術(shù)發(fā)展可能帶來的風(fēng)險。以大模型為例，該技術(shù)最大的問題是“模型幻覺”，也就是大家都在說的“一本正經(jīng)的胡說八道”，但不能因噎廢食，必須容許大模型像人一樣犯錯，關(guān)鍵要是做好相應(yīng)的管理。此外，還可能有倫理、版權(quán)、大數(shù)據(jù)、生成有害信息、商業(yè)秘密等方面的問題。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長、金融學(xué)講席教授張曉燕在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻 第十九屆（2023）數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年年度活動”上表示，銀行業(yè)大語言模型落地同樣面臨很多風(fēng)險和挑戰(zhàn)，需要行業(yè)高度警醒和重視。如大語言模型可能導(dǎo)致銀行機密數(shù)據(jù)和客戶隱私泄露；大語言模型在銀行業(yè)中的應(yīng)用也面臨監(jiān)管風(fēng)險，各國對于大語言模型的監(jiān)管態(tài)度目前分歧較大。有觀點認為人工智能，包括大語言模型的應(yīng)用可能會成為下一個金融系統(tǒng)性大風(fēng)險的爆發(fā)點。

交通銀行副行長、首席信息官錢斌建議關(guān)注人工智能的倫理建設(shè)，建設(shè)可信、安全、公平的人工智能金融應(yīng)用。他指出，伴隨生成式人工智能在金融領(lǐng)域的全面應(yīng)用，可能引發(fā)的安全性、公平性、透明性問題將會得到監(jiān)管機構(gòu)和市場主體越來越多的關(guān)注，需要通過有效治理確保應(yīng)用過程的安全可控、服務(wù)對象的合法權(quán)益得到有效保障。金融機構(gòu)要關(guān)注大模型生成內(nèi)容的準確性、可靠性、穩(wěn)定性，建立有效的管控機制及應(yīng)急策略，防止出現(xiàn)價值偏離、算法偏見、歧視性內(nèi)容生成等問題。負責(zé)任地運用好金融科技手段，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的洪流中努力踐行“負責(zé)任金融”的價值理念，讓金融為民、科技向善落地生根，滾滾向前。

多位業(yè)界人士對中國電子銀行網(wǎng)表示，銀行業(yè)大模型未來可期，希望產(chǎn)業(yè)鏈機構(gòu)厚植大模型創(chuàng)新生態(tài)，加強案例落地和技術(shù)交流，共享大模型發(fā)展紅利。

當(dāng)前，銀行業(yè)正深入貫徹中央金融工作會議精神，對標做好數(shù)字金融大文章，打造人工智能新增長點，為客戶提供便捷、安全、有溫度的金融服務(wù)。