界面新聞?dòng)浾?| 鄒文榕

保險(xiǎn)資管“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管來(lái)了！

12月最后一個(gè)工作日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱：金融監(jiān)管總局）月內(nèi)第二次下發(fā)針對(duì)保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)兩張大額罰單。新華資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱：新華資產(chǎn)）被罰410萬(wàn)元，華安財(cái)保資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（下稱：華安資產(chǎn)）被罰515萬(wàn)元，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)年內(nèi)被罰累計(jì)突破千萬(wàn)，達(dá)1912萬(wàn)元。

華安資產(chǎn)刷新了年內(nèi)保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)單家受罰金額最高記錄。

據(jù)金融監(jiān)管總局29日披露，華安資產(chǎn)被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)存在——高管人員違規(guī)兼職，對(duì)受托保險(xiǎn)資金未履行謹(jǐn)慎管理義務(wù)，編制提供虛假報(bào)表，債券投資不符合監(jiān)管要求，保險(xiǎn)資金辦理銀行存款業(yè)務(wù)不合規(guī)，為保險(xiǎn)資金提供通道業(yè)務(wù)，投資關(guān)聯(lián)方股權(quán)的關(guān)聯(lián)交易未審批，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)共計(jì)八大問(wèn)題。

為此，華安資產(chǎn)被罰515萬(wàn)元，財(cái)務(wù)部、固收部、金融市場(chǎng)部以及總經(jīng)理助理共計(jì)5名責(zé)任人合計(jì)被罰41萬(wàn)元。

新華資產(chǎn)方面，盡管機(jī)構(gòu)處罰金額410萬(wàn)元不及華安資產(chǎn)，但在受罰個(gè)人層面，共計(jì)6名責(zé)任人遭遇“連坐”，也使得新華資產(chǎn)成為今年業(yè)內(nèi)被罰個(gè)人數(shù)最多的機(jī)構(gòu)，6名責(zé)任人合計(jì)被罰金額41萬(wàn)元。

據(jù)披露，新華資產(chǎn)的主要違法違規(guī)事實(shí)高達(dá)9項(xiàng)，為年內(nèi)機(jī)構(gòu)踩監(jiān)管“紅線”數(shù)量之最，且9項(xiàng)事由中6項(xiàng)與信托相關(guān)，這在此前的受罰機(jī)構(gòu)中也尤為罕見(jiàn)。

具體來(lái)看，新華資產(chǎn)被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)信托投資違規(guī)事由包括——投資底層資產(chǎn)為商業(yè)住宅且非自主管理的信托計(jì)劃，投資底層資產(chǎn)為商業(yè)住宅的信托計(jì)劃，投資非受托人自主管理且基礎(chǔ)資產(chǎn)不符合條件的信托計(jì)劃，投資信用增級(jí)安排不符合規(guī)定的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃投后管理不到位，信托計(jì)劃同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保且非自主管理。

此外，監(jiān)管還發(fā)現(xiàn)，新華資產(chǎn)還存在違規(guī)向地方政府提供融資，曾向不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目提供無(wú)擔(dān)保債權(quán)融資，以及組合類(lèi)資管產(chǎn)品未按合同約定開(kāi)展收益分配等三項(xiàng)問(wèn)題。

界面新聞?dòng)浾吡私獾?，商業(yè)住宅一直是監(jiān)管明文規(guī)定保險(xiǎn)資金不能投資的領(lǐng)域。在過(guò)往的險(xiǎn)資運(yùn)用監(jiān)管排查之中，險(xiǎn)資違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題也一直是排查重點(diǎn)。

月初被罰240萬(wàn)的人保資產(chǎn)今年也被監(jiān)管指出存在通過(guò)股權(quán)投資基金投資商業(yè)住宅的違規(guī)投資行為。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域資深專(zhuān)家魯曉岳表示，為規(guī)范保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)行為，原保監(jiān)會(huì)在2010年發(fā)布《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》，明確表示保險(xiǎn)公司不得投資開(kāi)發(fā)或者銷(xiāo)售商業(yè)住宅。

此外，魯曉岳指出，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百零六條也明確提到，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。

“房地產(chǎn)領(lǐng)域向來(lái)敏感，監(jiān)管除嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)外，應(yīng)該也有避免險(xiǎn)資與民爭(zhēng)利的考慮?！濒敃栽勒J(rèn)為。

整體上看，華安資產(chǎn)和新華資產(chǎn)為月內(nèi)金融監(jiān)管總局第二次向保險(xiǎn)資管領(lǐng)域開(kāi)出大額罰單，且算上此前5家機(jī)構(gòu)在內(nèi)，已有多家頭部保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)被“點(diǎn)名”。而從處罰金額之高，以及處罰事由之密上也可發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)資管領(lǐng)域監(jiān)管已進(jìn)入新的高度。

金融監(jiān)管總局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)李云澤在接受新華社專(zhuān)訪時(shí)曾表示，將緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管，堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”。嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍，深入整治金融市場(chǎng)亂象，做到堅(jiān)持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正；聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準(zhǔn)、打痛。

此外，在近期金融監(jiān)管總局資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司的首次對(duì)外發(fā)聲中也提到，繼續(xù)運(yùn)用好監(jiān)管報(bào)表、監(jiān)管評(píng)級(jí)等傳統(tǒng)監(jiān)管手段的同時(shí)，注重加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)字化建設(shè)，運(yùn)用好EAST系統(tǒng)等數(shù)據(jù)化監(jiān)管手段，提升對(duì)各類(lèi)資管產(chǎn)品之間的穿透水平，防止監(jiān)管套利和隱匿風(fēng)險(xiǎn)。