中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議召開以來，江蘇銀行積極貫徹落實會議精神，把思想和行動迅速統(tǒng)一到習(xí)近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，切實提高政治站位，胸懷“國之大者”，強化使命擔(dān)當(dāng)，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)，以優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)做好“五篇大文章”，在助力金融強國建設(shè)過程中不斷彰顯新氣象、展現(xiàn)新作為，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)。
普惠金融作為“五篇大文章”之一，可有效擴大金融服務(wù)的可得性和覆蓋面，對于支持小微企業(yè)經(jīng)營、推動實現(xiàn)全體人民共同富裕至關(guān)重要。12月28日，國家金融監(jiān)督管理總局舉行新聞發(fā)布會，江蘇銀行作為城商行代表參加。江蘇銀行黨委委員、副行長羅鋒介紹了該行落實中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神情況，現(xiàn)場回答記者提問，對該行服務(wù)普惠小微的做法和成效進(jìn)行了解讀。目前，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元，全球銀行排名第68位；小微企業(yè)貸款超6200億元，列城商行首位，普惠小微貸款近1700億元，居城商行前列，獲得監(jiān)管部門認(rèn)可。
做好頂層設(shè)計，為普惠金融提供機制保障
江蘇銀行深入踐行普惠金融理念，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平，推動小微金融增量、擴面、提質(zhì)、降本。該行積極探索普惠金融“四梁八柱”體系，打造了“快、穩(wěn)、活、特”服務(wù)模式，2023年上半年小微信貸政策導(dǎo)向評估優(yōu)良率在人總行直管的21家銀行中位列城商行及股份行第一，連續(xù)3年實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價一級。
為激發(fā)經(jīng)營人員“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的內(nèi)生動能，提升小微金融服務(wù)的專業(yè)性，江蘇銀行建立了垂直化小微經(jīng)營管理體系，組建專職的服務(wù)、管理、審批隊伍。該行還扎實開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”“大走訪 大對接”“科技中小百千萬”等專項行動，不斷夯實小微專營服務(wù)基礎(chǔ)，鍛造持續(xù)發(fā)展動力源。
在普惠金融服務(wù)隊伍建設(shè)上，江蘇銀行強化小微客戶經(jīng)理管理，建立普惠金融基礎(chǔ)課程體系，定期分層開展“小微e課堂”“勝任力、專業(yè)力、組織力”“融旺鄉(xiāng)村”講壇等系列培訓(xùn)，提升員工對普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律、目標(biāo)路徑的認(rèn)知水平，并加大行業(yè)小專家培養(yǎng)力度。在考核激勵上，江蘇銀行整合各類資源，完善內(nèi)部考核和傳導(dǎo)機制，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上，單列信貸計劃，逐級分解落實至經(jīng)營機構(gòu)，強化考核結(jié)果運用，有效提升客戶經(jīng)理支小助微的積極性。
鍛造產(chǎn)品利器，做小微企業(yè)堅強后盾
多年來，江蘇銀行堅決扛起省屬最大法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，靠前作戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新多元化的普惠金融產(chǎn)品，提升小微民營企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，助力穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體。
某生物醫(yī)藥股份有限公司是全球青蒿素衍生物藥品研發(fā)、生產(chǎn)與銷售的領(lǐng)軍企業(yè)，是國家高新技術(shù)企業(yè)、江蘇省“專精特新”小巨人企業(yè)。由于產(chǎn)業(yè)布局已經(jīng)完成，企業(yè)計劃采購原材料青蒿草，面臨一定資金缺口。江蘇銀行工作人員在企業(yè)走訪中了解到相關(guān)情況后，為企業(yè)介紹了該行揭榜掛帥金融服務(wù)，僅用2個工作日便完成1000萬元專精特新貸的審批及放款，及時滿足了企業(yè)的資金需求，幫助企業(yè)加速產(chǎn)業(yè)布局，實現(xiàn)爆發(fā)式增長。
除了上述扶持科技企業(yè)的專精特新貸外，近年來，江蘇銀行圍繞小微企業(yè)“短小頻急”融資需求特點，還陸續(xù)打造了“小微貸”“高企貸”“蘇知貸”“蘇農(nóng)貸”“微e融”等產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)解決融資困難。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前江蘇銀行科技型企業(yè)貸款余額超1800億元，連續(xù)多年居江蘇省內(nèi)第一；涉農(nóng)貸款余額超2600億元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款三年實現(xiàn)倍增。
強化科技賦能，讓小微服務(wù)更高效
在普惠金融服務(wù)的道路上，江蘇銀行緊跟非接觸式服務(wù)發(fā)展浪潮，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為普惠金融創(chuàng)新動力源，在服務(wù)小微企業(yè)方面形成了具有自身特色的數(shù)字化服務(wù)體系，努力讓貸款更易得、服務(wù)更便捷、價格更普惠。
“江蘇銀行送來了及時雨，解決了我的燃眉之急?！边@是某機械制造有限公司企業(yè)法人對江蘇銀行發(fā)自肺腑的感慨。原來，該法人名下的機械制造公司因上游企業(yè)資金波動導(dǎo)致賬款回籠較慢，資金鏈面臨斷裂處境。寸步難行之際，江蘇銀行工作人員主動上門，為公司推薦了該行“隨e貸”產(chǎn)品。企業(yè)通過江蘇銀行隨e融平臺錄入企業(yè)信息、在線授權(quán)、提交申請，幾個簡單的步驟，系統(tǒng)就自動完成了貸款審批。
近年來，江蘇銀行著力加大數(shù)字化場景建設(shè)，升級小微企業(yè)觸達(dá)、服務(wù)方式，在擴大數(shù)字“朋友圈”中延伸服務(wù)觸角。在構(gòu)建外部生態(tài)場景方面，江蘇銀行加大與智慧城市、數(shù)字政務(wù)等小微企業(yè)集聚的生態(tài)場景鏈接，積極融入地方征信大數(shù)據(jù)中心、人才云平臺等場景，形成多元化的金融服務(wù)生態(tài)。在建設(shè)自身生態(tài)場景上，江蘇銀行創(chuàng)新構(gòu)建了智慧開放的“隨e融”小程序、合服務(wù)的蘇銀金管家、政策資訊于一體的人才百寶箱等小微數(shù)字化服務(wù)平臺，推動金融服務(wù)向非傳統(tǒng)領(lǐng)域延伸。
在加強數(shù)字化小微服務(wù)場景建設(shè)的同時，江蘇銀行聚焦小微企業(yè)需求，強化數(shù)字化產(chǎn)品適配，在產(chǎn)品策略、模式、功能上深入打磨，努力提升服務(wù)匹配度。在產(chǎn)品策略上，該行針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，構(gòu)建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等4大類20項69個立體式策略模型，服務(wù)精準(zhǔn)性有效提升。在產(chǎn)品模式上，江蘇銀行在首創(chuàng)銀稅互動產(chǎn)品“稅e融”基礎(chǔ)上升級打造“隨e貸”全線上產(chǎn)品，以后臺模型多元化代替產(chǎn)品多元化，支持小微企業(yè)超14萬戶、2500億元。在產(chǎn)品功能上，江蘇銀行推動小微產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”升級，通過靈活期限、輕松分期等方式提升企業(yè)的體驗感。
聚焦提速增效，江蘇銀行推動數(shù)字化流程升級，簡化操作，打造不出門、不等待、不接觸的三重體驗，打通融資繁、融資慢堵點，提升小微企業(yè)服務(wù)便利度。企業(yè)客戶只要在家中或辦公室，通過微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，便能完成身份認(rèn)證、貸款申請、貸款簽約。為減少客戶等待時長，江蘇銀行通過代碼瘦身、接口整合、進(jìn)程合并等技術(shù)提升系統(tǒng)決策響應(yīng)速度，客戶不需等待即可知道貸款審批結(jié)果。在打造不接觸體驗上，江蘇銀行創(chuàng)新小微Ⅱ類賬戶、移動擔(dān)保簽約、自動延期續(xù)貸等多種線上化功能，在控好風(fēng)險的基礎(chǔ)上，兩不見面即可實現(xiàn)用款續(xù)貸。