界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦
日前，物產(chǎn)中大發(fā)布公告稱，信泰人壽近日收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)來的批復(fù)，批準(zhǔn)信泰人壽注冊(cè)資本變更為102.04億元。
根據(jù)此前披露的注資方案，信泰人壽此次新增注冊(cè)資本約52.04億元，增資金額約93.73億元。上述資金全部由4家浙江國(guó)資企業(yè)認(rèn)購(gòu)，其中，物產(chǎn)中大集團(tuán)、杭州城投資本集團(tuán)、杭州蕭山環(huán)境集團(tuán)、杭州蕭山錢江世紀(jì)城分別增資約60.65億元、16.54億元、10.29億元和6.25億元，持股比例分別為33%、9%、5.6%和3.4%，合計(jì)持股51%。
增資完成后，物產(chǎn)中大的提名董事不超過董事會(huì)成員總數(shù)的三分之一，對(duì)信泰人壽不構(gòu)成控制，信泰人壽不納入該公司合并報(bào)表范圍。
物產(chǎn)中大此前在公告中表示，公司參與增資入股信泰人壽，有助于進(jìn)一步優(yōu)化公司金融產(chǎn)業(yè)布局，推動(dòng)保險(xiǎn)資金跨周期、低成本優(yōu)勢(shì)與公司養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的緊密結(jié)合，探索實(shí)踐“養(yǎng)老+ 保險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式，助力共富養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，在符合監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上， 推動(dòng)保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)與公司智慧供應(yīng)鏈集成服務(wù)及新興產(chǎn)業(yè)投資融合發(fā)展，穩(wěn)步提升公司金融服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
值得一提的是，信泰人壽在此次增資前已有過一輪股權(quán)變動(dòng)，“存款保險(xiǎn)基金+保險(xiǎn)保障基金”兩個(gè)基金承接了原部分股東股份34.7億股，持股比例合計(jì)69.4%。這也是公開披露中存款保險(xiǎn)基金首次入股保險(xiǎn)公司。
此次增資，存款保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)保障基金并未參與，持股比例將被稀釋。增資完成后，存款保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)保障基金的持股比例均為17%，位列第二、第三大股東。
償付能力報(bào)告顯示，截至三季度末，信泰人壽核心、綜合償付能力充足率分別106.27%、121.88%，均高于監(jiān)管要求的50%和100%，不過該公司已多個(gè)季度未披露風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。
2023年上半年，信泰人壽營(yíng)業(yè)收入356.66億元，凈虧損4.78億元。其解釋，上半年虧損主要是基準(zhǔn)的國(guó)債收益率曲線下移，導(dǎo)致傳統(tǒng)險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金增提約8.8億元所致。
回顧信泰人壽過往至今的業(yè)績(jī)，虧損的時(shí)間占據(jù)多數(shù)，2018年之后才有所好轉(zhuǎn)，當(dāng)年凈利潤(rùn)為0.37億元。2019年、2020年、2021年盈利進(jìn)一步擴(kuò)大，分別為0.75億元、1.23億元、2.75億元。
信泰人壽曾出品過多款爆款儲(chǔ)蓄險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)，如“如意系列”、“達(dá)爾文系列”，這些產(chǎn)品將公司的保費(fèi)規(guī)模從不過百億推高至接近五百億。
在2019年到2022年之間?????????原銀保監(jiān)會(huì)在通報(bào)中曾多次點(diǎn)名信泰人壽，涉及的??問題包括報(bào)送的兩全險(xiǎn)利潤(rùn)測(cè)試投資收益率過高，與公司投資能力和市場(chǎng)利率走勢(shì)不符；報(bào)送的疾病保險(xiǎn)條款約定將被保險(xiǎn)人在合同生效日前出現(xiàn)的癥狀體征作為在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的免責(zé)依據(jù)，而癥狀體征無客觀判定標(biāo)準(zhǔn)；報(bào)送的產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理，存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)等問題。
2022年，信泰人壽退保金高達(dá)96億元，同比增長(zhǎng)326%。根據(jù)信泰人壽未經(jīng)審計(jì)的報(bào)表，2023年6月末，信泰人壽資產(chǎn)總額2217.75億元，負(fù)債總額2200.16億元，凈資產(chǎn)17.59億元。
在增資獲批的同時(shí)，信泰人壽的管理層也初步到位。據(jù)界面新聞了解，來自物產(chǎn)中大的副總經(jīng)理吳斌將擔(dān)任信泰人壽黨委書記，按照慣例，吳斌將在監(jiān)管批復(fù)任職資格后正式出任信泰人壽董事長(zhǎng)，現(xiàn)任董事長(zhǎng)譚寧或?qū)⒒氐娇偨?jīng)理一職。
在增資和人事變動(dòng)后，信泰人壽能否回到正軌仍有待時(shí)間給出答案。