界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航

2月2日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2023年）》（以下簡稱“報(bào)告）。

2023年是銀行理財(cái)?shù)摹靶迯?fù)之年”。報(bào)告顯示，截至2023年底， 全國共有 258 家銀行機(jī)構(gòu)和 31 家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.98 萬只，較年初增加 14.86%；存續(xù)規(guī)模26.80 萬億元。

從規(guī)模來看，2023年末行業(yè)規(guī)?；净厣两咏?022年末水平。從這一年的規(guī)模變化來看，廣發(fā)證券固收首席分析師劉郁表示，年初理財(cái)贖回潮余波尚存，一季度的規(guī)模降幅仍為2.6萬億元，與2022年四季度規(guī)模相當(dāng)；四月在債牛重啟的推動(dòng)下，疊加供需兩端的不斷磨合，理財(cái)規(guī)模變化迎來轉(zhuǎn)機(jī)，3月末至12月末期間，理財(cái)規(guī)模累計(jì)上升2.1萬億元，達(dá)到27.1萬億元。

值得一提的是，去年6月末，銀行理財(cái)行業(yè)規(guī)模被公募基金行業(yè)超越，退居資管行業(yè)次席，這一情況截至到2023年末仍未改變。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月底，我國境內(nèi)145家基金管理公司管理的公募基金資產(chǎn)凈值合計(jì)27.6萬億元。

“資管一哥”寶座雖然不再，但投資者對(duì)于銀行理財(cái)?shù)男湃尾粶p，截至2023年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.14億個(gè)，同比增長17.84%。以個(gè)人投資者為主，數(shù)量為1.13億個(gè)，占比 98.82%。銀行理財(cái)全年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

截止至2023年底，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品1.94萬只，存續(xù)規(guī)模22.47 萬億元，占全市場的比例達(dá)到83.85%。在全市場存續(xù)規(guī)模同比下降3.10%的大趨勢下，逆勢取得了規(guī)模同比提升1.01%的進(jìn)步。

從投資性質(zhì)來看，固定收益類產(chǎn)品仍舊是銀行理財(cái)?shù)闹髁姡刂?nbsp;2023 年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.82萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)96.34%，較年初增加 1.84個(gè)百分點(diǎn)；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.86萬億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為0.08萬億元和0.04萬億元。

從運(yùn)作模式來看，開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為21.18萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的 79.03%；封閉式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為5.62萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的20.97%。其中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為8.54萬億元，占全部開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為40.32%。

從底層資產(chǎn)來看，報(bào)告顯示， 理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為16.45萬億元、1.79萬億元、0.83萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的56.61%、6.16%、2.86%。

從配置債券類別來看，截至2023年末，理財(cái)產(chǎn)品持有信用債412.24 萬億元，占總投資資產(chǎn)的42.12%，占比較年初減少3.54個(gè)百分點(diǎn)；持有利率債50.93萬億元，占總投資資產(chǎn)的3.20%。

2023年銀行理財(cái)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面成效顯著，銀行理財(cái)產(chǎn)品支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約19 萬億元。理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超2500 億元，投向“一帶一路”、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專項(xiàng)債券規(guī)模超 1100 億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超 3.8 萬億元。