界面新聞記者 | 苗藝偉
2月8日晚間，人民銀行一次性公布了對中國銀聯(lián)及多位相關(guān)責(zé)任人開出的8張罰單，罰款共計(jì)1756萬元。
界面新聞記者注意到，這八張罰單主要事涉三個方面，分別是：違反商戶管理規(guī)定、違反支付受理終端相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反客戶備付金管理規(guī)定。
具體來看，中國銀聯(lián)股份有限公司因違反商戶管理規(guī)定、支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和客戶備付金管理規(guī)定被警告，罰款1540萬元。
在相關(guān)負(fù)責(zé)人方面，因違反商戶管理規(guī)定，時任中國銀聯(lián)股份有限公司業(yè)務(wù)運(yùn)營中心總經(jīng)理徐某忠，以及時任副總經(jīng)理、總經(jīng)理萬某峰，兩人分別被人民銀行警告，罰款20萬元、16萬元。
因違反支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，時任中國銀聯(lián)股份有限公司風(fēng)險控制部總經(jīng)理郭某、時任中國銀聯(lián)股份有限公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理魯某軍、時任中國銀聯(lián)股份有限公司業(yè)務(wù)部分管負(fù)責(zé)人李某，時任中國銀聯(lián)股份有限公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理郭某皞共四人，也均收到央行警告，并分別被處以8萬、50萬、50萬、32萬元罰款。
此外，因違反支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反客戶備付金管理規(guī)定，時任中國銀聯(lián)股份有限公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓某軍被警告，罰款40萬元。
對于上述處罰，中國銀聯(lián)對界面新聞記者回復(fù)表示，銀聯(lián)對于此次人民銀行的罰單高度重視，誠懇接受，堅(jiān)決執(zhí)行，嚴(yán)格落實(shí)整改要求。目前，中國銀聯(lián)已按照金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)要求，查找不足，并舉一反三，積極推進(jìn)立查立改、邊查邊改和長效整改工作。
銀聯(lián)表示，下一步，將始終嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管制度，嚴(yán)格履行銀行卡清算機(jī)構(gòu)職責(zé)，堅(jiān)守合規(guī)與風(fēng)險底線，守正創(chuàng)新，推動支付產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
界面新聞記者了解到，近年來，人民銀行對于支付清算行業(yè)始終保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。特別是2021年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（即“259號文”），成為人民銀行對于對收單市場進(jìn)行管理和規(guī)范的重要文件。該文件明確規(guī)定，1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個受理終端序列號，即“一機(jī)一碼”；1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶，即“一機(jī)一戶”。
作為我國支付行業(yè)的清算管理機(jī)構(gòu)，2023年以來，中國銀聯(lián)繼續(xù)圍繞“259號文”落實(shí)，對商戶和支付終端進(jìn)行加強(qiáng)管理。2023年初，銀聯(lián)已向各收單機(jī)構(gòu)發(fā)文，要求2023年5月底前完成非標(biāo)商戶的終端改造工作，以及12月14日前完成剩余商戶的終端改造工作，設(shè)定了支付終端改造的截止日期。
2023年11月，銀聯(lián)還對未能嚴(yán)格執(zhí)行“259號文” 要求的“一機(jī)一戶”、“一機(jī)一碼”政策的多家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了“動真格”的嚴(yán)格處罰，十余家支付公司被暫停全部商戶或非標(biāo)商戶新增及變更30天，引發(fā)支付行業(yè)廣泛關(guān)注。
金融行業(yè)資深分析師王蓬博對界面新聞記者表示，此次中國銀聯(lián)遭罰款，從原因上來看，主要由第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營引起，銀聯(lián)對商戶、支付受理終端的管理不當(dāng)成為處罰主因。特別需要指出，銀聯(lián)此次被罰款，不存在違法所得，以及相應(yīng)的倍數(shù)罰款。
他表示，商戶和支付終端管理一直是行業(yè)頑疾，行業(yè)存在這樣問題的原因在于中小微商戶較為廣泛，收單行業(yè)競爭壓力較大，相較于國外銀行卡收單費(fèi)率，行業(yè)普遍費(fèi)率較低。此外，銀行卡收單機(jī)構(gòu)盈利模式固化也是主要原因，支付服務(wù)費(fèi)仍然是支付機(jī)構(gòu)主要的利潤來源。