文|天下財?shù)?孫曼
近日，華泰人壽高管變更，因為濃重的友邦烙印格外引人關(guān)注。
華泰人壽官網(wǎng)日前公告稱，友邦人壽江蘇分公司原總經(jīng)理鄭少瑋出任華泰人壽臨時負責(zé)人，代行總經(jīng)理職權(quán)。
事實上，該職位自2022年7月劉占國辭職后就一直處于空缺狀態(tài)，期間雖有各種關(guān)于新任總經(jīng)理的傳言流出，但官方始終沒有明確表態(tài)。
在此之前，同樣來自友邦人壽的另外兩位高管——姚乃偉和王文旭，已在2023年底加盟了華泰人壽。
姚乃偉曾任友邦人壽四川分公司總經(jīng)理，王文旭曾是友邦人壽北京分公司副總經(jīng)理。
那么，華泰人壽到底是一家怎樣的保險公司？新領(lǐng)導(dǎo)班子又將面臨哪些挑戰(zhàn)？
友邦烙印
公開資料顯示，鄭少瑋于1991年投身保險業(yè)，曾服務(wù)于馬來西亞友邦保險和馬來西亞保誠保險。從2004年起，鄭少瑋先后擔任信誠人壽（現(xiàn)中信保誠人壽）廣州分公司、湖北分公司、上海分公司高管。
（來源：百度百科）
鄭少瑋出任信誠人壽湖北分公司總經(jīng)理時期，由于表現(xiàn)出色，友邦保險向他拋出橄欖枝，鄭少瑋于2011年重回老東家，先后擔任友邦保險北京分公司總經(jīng)理、友邦人壽江蘇分公司總經(jīng)理。
在執(zhí)掌友邦北京分公司期間，鄭少瑋更加注重營銷隊伍建設(shè)，截至2020年上半年，其營銷員團隊本科及以上學(xué)歷占比超過73%，遠高于市場平均水平。業(yè)績方面，鄭少瑋將這家分公司的保費從2013年的16億元，持續(xù)提升至2022年的134億元。
2020年鄭少瑋摘得“中國壽險年度經(jīng)理人”白金獎項。但同時，其執(zhí)掌的友邦北分也受到來自監(jiān)管方的行政處罰，理由是產(chǎn)品培訓(xùn)課件違規(guī)。
（來源：公司公告）
鄭少瑋在保險行業(yè)耕耘了30年，前后兩次入職友邦保險，從基層崗位一直做到分公司負責(zé)人。他不但是個資深保險人，而且身上有著鮮明的“友邦”烙印。
1992年，友邦人壽率先將個人代理人制度引入國內(nèi)保險業(yè)。
經(jīng)過30年發(fā)展，友邦當下采用的“通過提高代理人質(zhì)量、增加代理人人均產(chǎn)能、增加高價值保單占比實現(xiàn)代理人轉(zhuǎn)型”做法被業(yè)內(nèi)總結(jié)為“友邦模式”。
華泰人壽如今一口氣招募友邦保險三名高管，其意圖不言自明。
那么，華泰人壽又是一家怎樣的保險公司呢？
難題待解
華泰人壽全稱是華泰人壽保險股份有限公司，成立于2005年，現(xiàn)有注冊資本43億元，主營業(yè)務(wù)包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)。
2020年8月，華泰人壽發(fā)布公告稱，安達北美洲保險正式成為公司股東。目前，安達北美洲保險和“安達系”旗下另外3家公司還通過控股華泰保險集團間接持有華泰人壽近80%的股權(quán)。
（來源：公司公告）
被“安達系”實控之后，華泰人壽成為不折不扣的外資險企。
但是，華泰人壽近年來的經(jīng)營業(yè)績顯然不太理想。
根據(jù)華泰人壽近期披露的2023年四季度償付能力報告，2023年還在延續(xù)此前增收不增利的趨勢，雖然全年保費收入達73億元，同比增長約3%，但是虧損大幅擴大至近9億元，創(chuàng)下歷年虧損最大紀錄。
（來源：公司公告）
華泰人壽虧損擴大的原因主要可以歸結(jié)為兩個方面。
2023年權(quán)益市場的震蕩，在很大程度上拖累了人身險行業(yè)的整體利潤，2023年華泰人壽投資收益率為2.3%，遠低于三年平均水平4.8%。
除此之外，持續(xù)上行的退保規(guī)模，也是華泰人壽業(yè)績大跌的重要原因。
2023年華泰人壽位居前三產(chǎn)品的總計退保金額約8.6億元，相比2022年的5億元，同比增長70%，退?？傤~幾乎與2023年的虧損值相當，其中，“華泰人壽財富金賬戶年金保險（萬能型）”產(chǎn)品在去年累計退保金竟達到7.5億元。
（來源：公司公告）
數(shù)據(jù)顯示，2022年華泰人壽虧損2億多元，連年的持續(xù)虧損，也影響到華泰人壽的償付能力。2019年末，華泰人壽的核心、綜合償付能力充足率均為162.6%。到了2022年，其核心償付能力充足率降至127%，綜合償付能力充足率為156%。
2023年第三季度末，華泰人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為136%、170%。
雖然相比2022年年末均有所提升，但據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露，2023年第三季度末，人身險公司核心償付能力充足率平均為108.6%，綜合償付能力充足率平均為184.1%，華泰人壽綜合償付能力充足率仍低于行業(yè)平均水平。
亟待轉(zhuǎn)型
華泰人壽憑借早期在銀保渠道的布局成功站穩(wěn)腳跟，在2010年收獲近47億元的保費，銀保渠道貢獻了92%的份額。
同年華泰人壽調(diào)整戰(zhàn)略，個險渠道開始全面鋪開，經(jīng)過幾年調(diào)整，在2014年，其個險渠道保費占比首次超過銀保渠道，至此個險渠道業(yè)務(wù)成為業(yè)務(wù)重心。
（來源：公司公告）
然而隨著保險行業(yè)從高速度發(fā)展階段步入高質(zhì)量發(fā)展階段，傳統(tǒng)的個險業(yè)務(wù)模式日漸衰落。
就華泰人壽自身而言，其個險新單標保從2019年近12億的水平，在2020年腰斬到6.5億，且個險總保費也受到影響出現(xiàn)了負增長，個險人力也從1.6萬人下滑到1.2萬人。
對于壽險公司來說，保持一定規(guī)模的人力資源是做好個險業(yè)務(wù)的必要條件，也是度過行業(yè)調(diào)整期的重要籌碼。如果規(guī)?；A(chǔ)維持不住，一旦發(fā)生核心團隊出走、高產(chǎn)能人員跳槽等事件，都將對整個個險業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大震蕩，越小的人力盤子，容錯空間越小。
此外，轉(zhuǎn)型優(yōu)化的迫切性，也表現(xiàn)在公司管理上。
公告信息顯示，2023年華泰人壽領(lǐng)取了多張罰單，處罰原因包括：唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動及編制虛假業(yè)務(wù)資料，給予投保人保險合同約定以外利益，存在未嚴格審核代理人學(xué)歷信息導(dǎo)致執(zhí)業(yè)登記信息不真實的行為等。
（來源：公司公告）
天眼查平臺信息顯示，華泰人壽周邊風(fēng)險高達3000余項。從訴訟情況來看，2021年以來，華泰人壽作為被告，所牽涉的案件也在明顯增長。
（來源：天眼查）
當然，《天下財?shù)馈纷⒁獾?，華泰人壽也有其自身優(yōu)勢，依托實力雄厚的股東，公司目前已在國內(nèi)20個省市開設(shè)了500余家分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點，保費收入也在持續(xù)增長。
但是，新領(lǐng)導(dǎo)班子能帶領(lǐng)華泰人壽完成逆襲嗎？鄭少瑋作為“空降兵”會不會水土不服？友邦的成功經(jīng)驗好使嗎？這些都有待時間的檢驗。
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