近日，有用戶張先生向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)提到，自己在不知情的情況下被某股份制銀行自動(dòng)扣款收取了精靈信使服務(wù)費(fèi)12元，雖然涉及金額不高，但不主動(dòng)察覺的話該項(xiàng)服務(wù)會(huì)一直訂閱。

免費(fèi)開通服務(wù)，然而不符合條件不會(huì)主動(dòng)通知

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)了解到，精靈信使是該行通過手機(jī)短信方式向客戶提供賬戶資金變動(dòng)信息的增值服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，"精靈信使"短信服務(wù)是每月1元/卡。

大部分用戶都認(rèn)為銀行有必要提供短信提醒服務(wù)，但付費(fèi)開通此服務(wù)不合理，銀行有免費(fèi)告知義務(wù)。但一旦碰上免費(fèi)推廣，大部分的客戶不會(huì)拒絕，不過一個(gè)不留心，“免費(fèi)”的竟變成收費(fèi)了。

在實(shí)際操作中，大部分銀行都會(huì)給予一定條件減免的方法。拿"精靈信使"服務(wù)來說也有不少減免政策。例如新申請?jiān)摲?wù)的客戶，免收其當(dāng)月服務(wù)費(fèi)；鉆石、黑金和白金客戶免收費(fèi)。此外還有菁資卡、擁軍卡、民薪卡等等產(chǎn)品有限時(shí)免費(fèi)活動(dòng)。

張先生的情況就屬于菁資卡，據(jù)張先生介紹，前兩年開卡時(shí)向柜員說明了工資卡的意圖，柜員便表示為了賬戶動(dòng)帳安全考慮建議張先生開通"精靈信使"服務(wù)，并表示該服務(wù)對于代發(fā)工資客戶并不收取費(fèi)用。

然后張先生于近期換了家工作，銀行卡的判定已不屬于代發(fā)工資客戶，作為張先生自己自然不會(huì)主動(dòng)察覺到這樣的變化。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)了解到，菁資卡客戶由該行根據(jù)菁資卡代發(fā)工資標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定，對符合標(biāo)準(zhǔn)的菁資卡予以費(fèi)用優(yōu)惠。但是張先生換了工作，系統(tǒng)便識(shí)別不了為代發(fā)工資客戶，因此減免的條件自然不成立，進(jìn)而導(dǎo)致了后續(xù)的扣費(fèi)。

此外，拿"精靈信使"來說，除了張先生的情況，還有幾張卡片是限時(shí)減免的，例如寰宇通菁資卡、無界借記卡、尊師卡優(yōu)惠至2024年6月30日止。目前銀行方面還沒給出到期后是否會(huì)延續(xù)優(yōu)惠，一旦過了優(yōu)惠期，說不定你的卡片也會(huì)被這么扣費(fèi)了。

還有許多“限時(shí)免費(fèi)”最后都可能收費(fèi)，需提高警惕

事實(shí)上，類似上述情況自動(dòng)扣款的服務(wù)在銀行領(lǐng)域并不少見，特別是處于推廣優(yōu)惠服務(wù)期的產(chǎn)品，作為消費(fèi)者要想一直免費(fèi)得多生個(gè)心眼。

例如，前幾年大家比較關(guān)注的賬戶管理費(fèi)，監(jiān)管也已多次發(fā)聲。2022年1月24日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和減費(fèi)讓利政策，適度減少賬戶管理及維護(hù)、低頻低投入等服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)。

某從事多年銀行運(yùn)營工作人員告訴藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)，每家銀行對中間業(yè)務(wù)的業(yè)績增長都會(huì)有考核，特別是收費(fèi)的項(xiàng)目，銀行會(huì)給柜員不少指標(biāo)，不過對于上述活動(dòng)推廣期的服務(wù)會(huì)有一定話術(shù)，一句免費(fèi)的大部分客戶都會(huì)答應(yīng)，而不肯開通收費(fèi)短信通知，也會(huì)給你提供手機(jī)銀行、微信公眾號通知等方式，對于銀行來說也完成了一項(xiàng)交叉營銷。

他進(jìn)一步補(bǔ)充，這樣操作的的背后是部分銀行存在一定的僥幸心理，假如這些扣費(fèi)金額變動(dòng)非常小，有相當(dāng)比例的客戶很難察覺，特別是不怎么去對賬的客戶，只好吃啞巴虧。但如果初期一旦客戶進(jìn)行了投訴，大多情況下銀行也愿意去主動(dòng)解決問題。只不過從比例來看，這樣的人目前是在少數(shù)。

在開卡環(huán)節(jié)，除了短信通知外，賬戶管理費(fèi)也是爭議頗多的領(lǐng)域，也是有著相應(yīng)的減免政策，但是由于條件是動(dòng)態(tài)的，例如代發(fā)工資或者過了活動(dòng)優(yōu)惠期，一旦離職或者沒有保持一定的活躍度都會(huì)再度觸發(fā)起扣費(fèi)，而通常這樣的情況銀行并不是主動(dòng)告知。

據(jù)了解，類似這樣的有權(quán)益的銀行卡市面上有兩種模式，一種直接給對應(yīng)權(quán)益不達(dá)標(biāo)收費(fèi)，另外種是達(dá)標(biāo)才給權(quán)益。

例如平安銀行新開卡（金卡以上級別）當(dāng)季賬戶管理費(fèi)會(huì)給予全免，例如金卡要求日均5萬元，但此后如果資產(chǎn)未達(dá)到名下最高持卡等級標(biāo)準(zhǔn)，也不在優(yōu)惠政策內(nèi)的話，就會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。

并且這樣的扣費(fèi)并不會(huì)因?yàn)槟阗~戶里沒有余額而停止，甚至可能會(huì)影響日后銷卡。平安銀行表示，賬戶管理費(fèi)在客戶名下任一活期賬戶中收取，當(dāng)期扣收不成功將按日補(bǔ)扣；如果發(fā)生歷史欠費(fèi)，我行將會(huì)補(bǔ)扣1年內(nèi)的欠費(fèi)。

另外一種是招商銀行，例如上月月均資產(chǎn)達(dá)標(biāo)了，本月才能享受權(quán)益，也不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，可以有效避免這種糾紛。

正值3·15國際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日來臨之際，商業(yè)銀行應(yīng)多想想從增加收費(fèi)項(xiàng)目轉(zhuǎn)向提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)上，像這種較為隱蔽的 “悶聲收錢”現(xiàn)象應(yīng)該提前告知，讓消費(fèi)者每一分錢花得明明白白。