文|雪浪Finance
百融云創(chuàng)近期動(dòng)作頻頻！
據(jù)企查查，近日，廣州數(shù)融互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（下稱(chēng)：廣州數(shù)融）注冊(cè)資本從1億元增加到2億元。廣州數(shù)融成立于2017年2月14日，主營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，由港股上市公司百融云創(chuàng)的附屬公司100%持股。百融云創(chuàng)2022年年報(bào)顯示，通過(guò)廣州數(shù)融促成的消費(fèi)貸款231.4萬(wàn)元。
3月12日，數(shù)字金融IT解決方案提供商沐融科技公告稱(chēng)，股東百融睿誠(chéng)信息科技有限公司（下稱(chēng)：百融睿誠(chéng)）在股轉(zhuǎn)系統(tǒng)通過(guò)特定事項(xiàng)協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式增持258.17萬(wàn)股，直接持股比例由13.85%增加至19.38%。據(jù)工商資料，百融睿誠(chéng)的唯一股東為百融云創(chuàng)科技股份有限公司。
資本動(dòng)作之外，百融原創(chuàng)還入圍了青海農(nóng)商行的征信數(shù)據(jù)采購(gòu)項(xiàng)目。
企查查顯示，青海農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）3月7日公示了該行個(gè)人、企業(yè)征信數(shù)據(jù)采購(gòu)入圍項(xiàng)目（標(biāo)二：企業(yè)類(lèi)數(shù)據(jù)信息）結(jié)果，百融云創(chuàng)科技股份有限公司、北京中數(shù)智匯科技股份有限公司入圍。此前公布的邀請(qǐng)函顯示，該標(biāo)段數(shù)據(jù)供應(yīng)商入圍合作期限為三年。
據(jù)《雪浪Finance》2023年2月10日?qǐng)?bào)道，百融云創(chuàng)成立于2014年3月，主要為金融行業(yè)提供高適配性的產(chǎn)品及解決方案。其創(chuàng)始人張韶峰曾稱(chēng)，百融是領(lǐng)域細(xì)分賽道的第一家上市公司，全行業(yè)跑的最快。
01、銀行等金融大客戶
事實(shí)上，2017年~2020年，百融云創(chuàng)持續(xù)虧損，累計(jì)虧損超40億元。局面扭轉(zhuǎn)發(fā)生在2022年。
2022年中期，百融云創(chuàng)扭虧為盈，取得凈利潤(rùn)9892.5萬(wàn)元。2022年前三季度，百融云創(chuàng)收入達(dá)到14.87億元，同比增長(zhǎng)25%。
百融云創(chuàng)業(yè)績(jī)向好，核心客戶功不可沒(méi)。
2022年中報(bào)顯示，核心客戶貢獻(xiàn)收入7.72億元，占總營(yíng)收比例超過(guò)80%。同期，核心客戶平均收入達(dá)到386萬(wàn)元。
2022年前三季度，占據(jù)百融云創(chuàng)營(yíng)收半壁江山的智能分析與運(yùn)營(yíng)服務(wù)業(yè)務(wù)收入達(dá)7.29億元，同比增長(zhǎng)46%。
公告稱(chēng)，該增長(zhǎng)主要受核心客戶數(shù)增加13%及核心客戶平均收入增加26%的驅(qū)動(dòng)。
百融云創(chuàng)的核心客戶都有誰(shuí)？
百融云創(chuàng)在2022年中期報(bào)告中表示，其客戶包括全部六大國(guó)有銀行、十二家股份制銀行、超過(guò)950家區(qū)域性銀行、大型消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司以及其他多家持牌金融服務(wù)供應(yīng)商。公司核心客戶數(shù)達(dá)到200家。
在《2022年第三季未經(jīng)審核營(yíng)運(yùn)摘要》中，百融云創(chuàng)將核心客戶定義為：于某年各自貢獻(xiàn)收入總額超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的持牌金融機(jī)構(gòu)。
據(jù)《雪浪Finance》不完全統(tǒng)計(jì)，百融云創(chuàng)在2022年密集從客戶手中獲得不少百萬(wàn)級(jí)的項(xiàng)目。
公開(kāi)信息顯示，2022年11月，百融云創(chuàng)中標(biāo)深圳信用（征信）服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目二期產(chǎn)品部署平臺(tái)服務(wù)采購(gòu)項(xiàng)目，中標(biāo)價(jià)格為328萬(wàn)元。根據(jù)深圳陽(yáng)光采購(gòu)平臺(tái)顯示，該項(xiàng)目采購(gòu)單位為深圳征信服務(wù)有限公司。
龍集采平臺(tái)2022年11月21日公示，百融云創(chuàng)入選中國(guó)建設(shè)銀行營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)系統(tǒng)及服務(wù)采購(gòu)項(xiàng)目，采購(gòu)價(jià)格為165萬(wàn)元。
2022年3月2日，中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)公示，百融云創(chuàng)中標(biāo)成都市武侯科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)投資有限責(zé)任公司V2.0業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)項(xiàng)目，中標(biāo)金額242萬(wàn)元。
2022年2月17日，金采網(wǎng)公示天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行普惠信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控體系咨詢采購(gòu)項(xiàng)目成交結(jié)果，成交供應(yīng)商為百融云創(chuàng)，成交金額達(dá)195萬(wàn)元。
中國(guó)光大銀行是百融云創(chuàng)的大客戶之一。
據(jù)中招聯(lián)合招標(biāo)采購(gòu)網(wǎng)2022年7月5日公示，百融云創(chuàng)中標(biāo)中國(guó)光大銀行零售汽車(chē)金融模型咨詢服務(wù)采購(gòu)項(xiàng)目，中標(biāo)金額為273.5萬(wàn)元。
同年9月，百融云創(chuàng)還中標(biāo)了中國(guó)光大銀行的智能風(fēng)控場(chǎng)景特征加工及輔助建模人力外包服務(wù)采購(gòu)項(xiàng)目。
此前的2021年，中國(guó)光大銀行曾把借唄花唄助貸模式轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)模型咨詢服務(wù)的采購(gòu)項(xiàng)目，以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征智能設(shè)計(jì)咨詢服務(wù)采購(gòu)項(xiàng)目給了百融云創(chuàng)，前者標(biāo)的金額323萬(wàn)元，后者358萬(wàn)元。
此外，百融云創(chuàng)也多次成為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行相關(guān)項(xiàng)目中標(biāo)候選人。包括2022年11月中國(guó)郵政山西省分行汽車(chē)租賃在線保理池風(fēng)控模型建設(shè)及接續(xù)(數(shù)據(jù)源部分)采購(gòu)項(xiàng)目，金額達(dá)134529.28元；2022年7月中國(guó)郵政吉林省分行零售客戶數(shù)據(jù)建模服務(wù)項(xiàng)目，投標(biāo)報(bào)價(jià)76萬(wàn)元。
02、成長(zhǎng)的風(fēng)波
百融云創(chuàng)成立于2014年3月，曾使用過(guò)百融（北京）征信股份有限公司、百融（北京）金融信息服務(wù)股份有限公司、百融金融信息服務(wù)股份有限公司等名稱(chēng)，2019年5月，公司更名為百融云創(chuàng)科技股份有限公司。
翻開(kāi)百融云創(chuàng)的成長(zhǎng)史，不乏與暴力催收等字眼發(fā)生聯(lián)系的事件。
據(jù)濰坊晚報(bào)報(bào)道，2019年12月31日，山東省濰坊市政府新聞辦通報(bào)該市打黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)四季度成果，其中有一宗催收案涉及信雅樂(lè)達(dá)。
工商信息顯示，信雅樂(lè)達(dá)成立于2015年11月，注冊(cè)資本257.8078萬(wàn)元。股東包括自然人李丹、百融至誠(chéng)（北京）信用管理有限公司、北京大成鑫越投資控股有限公司和掌眾科技等。
2021年12月22日，信雅樂(lè)達(dá)被北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局吊銷(xiāo)執(zhí)照，目前是吊銷(xiāo)、未注銷(xiāo)狀態(tài)。
信雅樂(lè)達(dá)曾在2016年4月推出資產(chǎn)百分百平臺(tái)。據(jù)36氪2016年的報(bào)道，該平臺(tái)是一家基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的不良資產(chǎn)處置公司，在消費(fèi)金融、現(xiàn)金貸等線上、小額的信用貸款領(lǐng)域，以眾包方式完成催收。
該平臺(tái)開(kāi)發(fā)了一套催收SaaS管理系統(tǒng)。創(chuàng)始人李丹說(shuō)，“目前我們?cè)谌f(wàn)元以下貸款的催回率是行業(yè)平均水平的1.5倍以上?！?/p>
不過(guò)，資產(chǎn)百分百微信公眾號(hào)自2018年11月8日之后再無(wú)更新，官網(wǎng)也無(wú)法打開(kāi)。
另一邊，百融云創(chuàng)也清空了在百融至誠(chéng)和北京大成鑫越兩大子公司的全部股權(quán)。
工商信息顯示，北京大成鑫越原名北京百融金控投資控股有限公司，于2018年11月28日完成更名，同一天，百融金融信息服務(wù)股份有限公司退出北京大成鑫越股東之列。
百融至誠(chéng)則在2020年1月更名為鑫科智惠（北京）信用管理有限公司，與此同時(shí)，百融云創(chuàng)科技股份有限公司退出。
除了上述事件，由廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道的2020年5月29日中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)一則涉黑判決中，也出現(xiàn)了百融云創(chuàng)的名字。
據(jù)披露，貴州省六盤(pán)水市中級(jí)人民法院宣判，周純、李毅組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織、詐騙、敲詐勒索、開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪名成立，周純被判處有期徒刑25年。
在該案件中，百融云創(chuàng)曾通過(guò)旗下百融卓誠(chéng)科技有限公司，持有百融卓誠(chéng)（貴州）金融信息服務(wù)有限公司60%的股權(quán)，而另外40%股權(quán)，正是由涉黑人員周純持有。
中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，百融卓誠(chéng)（貴州）金融信息服務(wù)有限公司40%的股份，系以周純?yōu)槭椎暮谏鐣?huì)性質(zhì)組織通過(guò)違法犯罪活動(dòng)或者其他不正當(dāng)手段聚斂的財(cái)產(chǎn)，予以沒(méi)收，上繳國(guó)庫(kù)。
不過(guò)在2019年4月24日，涉黑人員周純被限制居住之前，百融云創(chuàng)已在2月20日切割了與涉案公司百融卓誠(chéng)科技有限公司的股權(quán)關(guān)系。
工商信息顯示，2019年2月，百融至誠(chéng)（北京）信用管理有限公司退出百融卓誠(chéng)投資人行列，變更后的投資人正是李丹。在這之后，該公司還經(jīng)歷了數(shù)次投資人變更。到2020年10月，公司正式更名為卓誠(chéng)恒遠(yuǎn)科技有限公司。
在此之外，百融自己的產(chǎn)品也遭遇投訴。
百融云創(chuàng)旗下廣州數(shù)融互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司曾推出一款名為“榕樹(shù)貸款”的APP，向C端用戶定向推薦信貸產(chǎn)品，幫助B端信貸機(jī)構(gòu)匹配合適的用戶。
2020年1月，據(jù)法治周末等多家媒體報(bào)道，榕樹(shù)貸款A(yù)PP上推薦的多款金融產(chǎn)品，存在暴力催收、利率過(guò)高、變相收取“砍頭息”等突出問(wèn)題。
百融云創(chuàng)方面回應(yīng)稱(chēng)，榕樹(shù)貸款面向用戶提供的是貸款推薦服務(wù)，合作機(jī)構(gòu)都是符合國(guó)家規(guī)定利率的有資質(zhì)的放貸機(jī)構(gòu)，平臺(tái)自身不放貸，因此不存在高利貸和砍頭息的情況。針對(duì)部分用戶針對(duì)合作的投訴爭(zhēng)議，已統(tǒng)一交由相應(yīng)的合作機(jī)構(gòu)處理。
2019年9月，業(yè)界紛傳多位大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司高管被帶走，公司被查封。同盾官方很快回應(yīng)稱(chēng)，為配合警方調(diào)查曾經(jīng)服務(wù)的某第三方單位，杭州信川及有關(guān)人員正積極協(xié)助警方調(diào)查取證。
期間，有傳言稱(chēng)百融云創(chuàng)深圳分公司員工被帶走，后被官方否認(rèn)。此前有消息稱(chēng)百融數(shù)據(jù)查詢受影響、個(gè)人征信數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)被暫停，對(duì)此，百融方面也回應(yīng)稱(chēng)對(duì)其沒(méi)有影響。
嘗試轉(zhuǎn)型之后，百融云創(chuàng)更以中國(guó)金融行業(yè)數(shù)智化的領(lǐng)航者自居，“數(shù)智”兩字屢屢出現(xiàn)在官方宣傳中，旗下不少企業(yè)也都更名為“**科技有限公司”, 百融至信（北京）征信有限公司也在2022年更名為百融至信（北京）科技有限公司。
張韶峰談到，百融并不會(huì)直接做金融，或是做金融機(jī)構(gòu)，成為一家銀行、保險(xiǎn)公司或是券商。但是百融希望通過(guò)科技賦能甲方、合作方，提供科技助力發(fā)展，同時(shí)獲得成長(zhǎng)，希望成為金融行業(yè)的“華為”。