近日，央視新聞?lì)l道《法治在線》播出了公布了一起關(guān)于銀行起訴信用卡持卡人欠款的糾紛，該持卡人并沒有使用過這張信用卡卻累計(jì)欠款高達(dá)16萬余元，最終銀行的訴求被法院駁回。

持卡人沒實(shí)際使用卻“被”逾期16萬

被告人金先生此前辦理的一張信用卡嚴(yán)重逾期，累計(jì)欠款高達(dá)16萬余元，然而在庭審調(diào)查中，被告金先生卻堅(jiān)稱自己并沒有使用過這張信用卡，因此不可能出現(xiàn)逾期，并拒絕還款。

北京市順義區(qū)人民法院立案庭審判員高麗麗稱，金先生辦卡最初的目的是想把錢取出來，也就是咱們通常理解的金融貸款，到了銀行以后很快辦了這張卡。然后他說如果不支持取現(xiàn)的話，這張卡就沒有用了，我要退卡。

但由于幾次打客服電話沒有打通，金先生就將信用卡擱置。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)了解到，這家涉事原告為農(nóng)行北京順義支行。

按照分期條款約定，即便你沒有使用，銀行也要開始計(jì)息，按照合同的約定，分是60期，每期是月均還款，但是他因?yàn)闆]有使用，他也從來沒有還過錢，然后就一直逾期。

在“申請(qǐng)人聲明”一欄中，第一條規(guī)定了，“申請(qǐng)人已經(jīng)知悉并承諾業(yè)務(wù)一旦辦理成功，不論是否實(shí)際使用資金，均按信用卡對(duì)賬單所顯示的應(yīng)還款金額按月償還分期本金并支付分期手續(xù)費(fèi)，否則，將按相關(guān)條款支付利息、違約金和其他相關(guān)費(fèi)用。”在申請(qǐng)人簽名處，顯示金先生簽上了自己的名字。

“霸王”款項(xiàng)被法院認(rèn)定無效

然而問題的關(guān)鍵在于用戶是否清楚了解條款項(xiàng)目。

銀行方面認(rèn)為已經(jīng)履行了提示告知義務(wù)，而且被告金先生也在條款合同上簽了字，這就表明，金先生已經(jīng)閱讀理解并自愿遵守條款內(nèi)容。

法官注意到，在信用卡分期付款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表的“征信授權(quán)書”和“申請(qǐng)人聲明”兩個(gè)板塊內(nèi)，多數(shù)文字都進(jìn)行了加黑加粗處理，銀行確實(shí)沒有把一些重要的格式條款內(nèi)容或者是說跟客戶利益相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行一個(gè)明確的提示說明解釋。

最終，法院認(rèn)為，原告銀行一方擬定的業(yè)務(wù)條款中約定的，“申請(qǐng)人已經(jīng)知悉并承諾業(yè)務(wù)一旦辦理成功，不論是否實(shí)際使用資金，均按信用卡對(duì)賬單所顯示的應(yīng)還款金額按月償還分期本金并支付分期手續(xù)費(fèi)，否則，將按相關(guān)條款支付利息、違約金和其他相關(guān)費(fèi)用。”這一款項(xiàng)，不合理地加重了申請(qǐng)人的責(zé)任，致使原被告雙方利益嚴(yán)重失衡，應(yīng)該認(rèn)定為無效。

北京市順義區(qū)人民法院立案庭審判員高麗麗補(bǔ)充到，他分文未用的情況下，你還要繼續(xù)讓他還本，包括支付違約金、利息費(fèi)用等，顯然非常不合理。

最終，北京市順義區(qū)人民法院作出判決，駁回原告銀行一方的全部訴訟請(qǐng)求。

事實(shí)上，信用卡糾紛一直以來是銀行案件的重災(zāi)區(qū)，諸如客戶認(rèn)為信用卡違約利息不合理、誘導(dǎo)賬單分期或消費(fèi)分期、誘導(dǎo)辦卡、收取信用卡年費(fèi)等層出不窮。

數(shù)據(jù)顯示，2018年至2022年，全國(guó)法院共審結(jié)一審信用卡糾紛307.8萬件，占銀行全部起訴案件的37.3%。

法院判決后，承辦法官與原告銀行代理人進(jìn)行了溝通，建議銀行對(duì)此類信用卡的業(yè)務(wù)合同進(jìn)行調(diào)整，避免類似案件再次發(fā)生。