文 | 獨(dú)角金融 謝美浴
編輯 | 付影
近日,據(jù)自媒體“觀潮財(cái)經(jīng)”報(bào)道,即將任滿五年的劉鳳全,要卸任光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“光大永明人壽”)總經(jīng)理一職,公司董事長(zhǎng)孫強(qiáng)代行總經(jīng)理職責(zé)。
一面是不脛而走的人事變動(dòng)消息,另一面則是白紙黑字的暗淡業(yè)績(jī)。
數(shù)據(jù)顯示,光大永明人壽已經(jīng)連續(xù)兩年業(yè)績(jī)虧損。背靠中國光大集團(tuán)股份公司(以下簡(jiǎn)稱“光大集團(tuán)”),光大永明人壽該如何重振旗鼓?
1、五年老將離職,2年虧損20億
光大永明人壽由中國光大和加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司共同投資,于2002年4月22日成立。官網(wǎng)資料介紹,目前光大永明人壽的注冊(cè)資本金為54億元,現(xiàn)有股東包括光大集團(tuán)、加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司、中兵投資管理有限責(zé)任公司和鞍山鋼鐵集團(tuán)有限公司。2019年2月,劉鳳全加入光大永明人壽,任公司黨委副書記,同年4月出任公司總經(jīng)理,2020年1月出任公司董事。
簡(jiǎn)歷顯示,劉鳳全曾在中國人壽保險(xiǎn)公司、中國人壽電子商務(wù)有限公司擔(dān)任多個(gè)職位。兼任光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司董事、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)資金運(yùn)用專業(yè)委員會(huì)常務(wù)委員、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)常務(wù)委員。
如今,即將任滿五年的劉鳳全卻要卸任光大永明人壽總經(jīng)理,此番變動(dòng)緣何而起?
獨(dú)角金融梳理光大永明人壽年報(bào)發(fā)現(xiàn),劉鳳全上任之后,2019年至2021年,光大永明人壽的營(yíng)業(yè)收入分別為135.98億元、165.68億元及179.02億元,凈利潤(rùn)分別為8304.1萬元、1.23億元及1.5億元。
轉(zhuǎn)折點(diǎn)發(fā)生在2022年,光大永明人壽營(yíng)業(yè)收入199.69億元,虧損約13.57億元;2023年其營(yíng)業(yè)收入下降為194.73億元,虧損約6.48億元。換言之,最近兩年光大永明人壽虧損已達(dá)20億元。
截圖:光大永明人壽償付報(bào)告
香頌資本董事沈萌稱,雖然劉鳳全是市場(chǎng)化招聘,但仍屬于國企體系內(nèi)的人員,因此到齡退任符合人事制度,但在其任職期間光大永明業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳,此時(shí)提前卸任也不排除光大有意借此對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行重大調(diào)整、改善經(jīng)營(yíng)狀況。
業(yè)績(jī)的虧損,繞不開居高的退保率及退保金額。光大永明人壽償付能力報(bào)告顯示,2022年,光大永明附加光明財(cái)富年金保險(xiǎn)A款(分紅型)、光大永明光明財(cái)富年金保險(xiǎn)A款(分紅型)兩款產(chǎn)品的退保率已超過85%,該年光大永明人壽退保金額居前三位的產(chǎn)品累計(jì)退保約19.73億元;2023年,光大永明安鑫二號(hào)年金保險(xiǎn)的退保率超過80%,其退保金額居前三位的產(chǎn)品累計(jì)退保約11.5億元。
由此看來,如何降低退保率是光大永明人壽亟待解決的問題。
截圖:光大永明人壽償付能力報(bào)告
除此之外,分季度看,光大永明人壽2023年的分紅賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流均為負(fù)值,并且數(shù)額巨大,依次為-44.69億元、-48.8億元、-49.65億元及-50.2億元。
沈萌表示,大量分紅意味著人壽產(chǎn)品進(jìn)入償付期,會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的自由現(xiàn)金流形成不利的影響。現(xiàn)金凈流出是產(chǎn)品設(shè)計(jì)中存在問題,需要補(bǔ)充新的保險(xiǎn)客戶,才能減緩現(xiàn)金凈流出。
2、轉(zhuǎn)型扭虧進(jìn)行時(shí)?
劉鳳全卸任后,光大永明人壽董事長(zhǎng)孫強(qiáng)將代行總經(jīng)理職責(zé)。
實(shí)際上,光大永明人壽董事長(zhǎng)的職位已數(shù)次更替,過去十年間,已變更五任董事長(zhǎng)。從解植春、劉珺到吳富林、張玉寬,再到如今的孫強(qiáng)。
簡(jiǎn)歷顯示,孫強(qiáng)于2020年9月出任光大永明人壽董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事。此前曾任中國光大銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理等職。兼任中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)理事代表、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)第五屆人身保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)委員。
值得注意的是,光大永明人壽總經(jīng)理卸任之外,背后光大集團(tuán)的金融版圖體系,今年以來已多次人事變陣。
2024年1月,光大銀行行長(zhǎng)王志恒被任命為黨委書記;2月,吳利軍出任光大銀行董事長(zhǎng)的任職資格獲核準(zhǔn);3月8日,光大集團(tuán)總經(jīng)理崔勇當(dāng)選光大銀行副董事長(zhǎng);同月,光大銀行黨委委員王罡擬任光大信托董事長(zhǎng)。
如今孫強(qiáng)要親自管理的光大永明人壽,除業(yè)績(jī)失速外,還面臨違規(guī)處罰問題。
2022年度,光大永明人壽旗下分公司累計(jì)受到監(jiān)管處罰3次,罰款金額37.5萬元,具體情形包括存在給予保險(xiǎn)消費(fèi)者保險(xiǎn)合同約定以外利益的行為、存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對(duì)保單貸款進(jìn)行還款的違法行為、存在跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。
2023年8月21日,光大永明人壽陜西分公司因存在銷售誤導(dǎo)、投保人電話號(hào)碼不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款的行為,被陜西監(jiān)管局處以三十三萬元罰款,對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以警告并合計(jì)罰款三萬元。
此外,從2022年四季度開始,光大永明人壽掉出A類風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí),最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)則為BB。不過,光大永明人壽背靠光大集團(tuán),已在努力扭轉(zhuǎn)不利局面。
2023年,光大永明人壽的綜合償付能力充足率隨季度攀升,分別為146.09%、150.02%、186.95%及210.94%。2023年第四季度,光大永明人壽還成功發(fā)行12.7億永續(xù)債,鞏固了公司的資本實(shí)力。
此外,光大永明人壽與中國人壽再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司簽訂重大再保險(xiǎn)合同,險(xiǎn)種類型為壽險(xiǎn);保險(xiǎn)責(zé)任包括身故保險(xiǎn)金責(zé)任、高度殘疾保險(xiǎn)金責(zé)任、退保金責(zé)任;合同于2023年8月31日起生效,未約定終止時(shí)間。光大永明人壽分出保費(fèi)約10.68億元,攤回賠款約184.53萬元。
光大永明人壽還在2023年第4季度償付能力報(bào)告中表示,公司將持續(xù)對(duì)償付能力進(jìn)行追蹤和預(yù)測(cè),提前做好預(yù)警工作,積極研究通過股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方式維持資本的充足性,推動(dòng)公司高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。
對(duì)于光大永明人壽總經(jīng)理卸任,以及這家險(xiǎn)企未來的轉(zhuǎn)型發(fā)展你有什么看法?歡迎留言評(píng)論。