界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
3月28日晚間，建信理財(cái)2023年經(jīng)營(yíng)情況讓市場(chǎng)一片嘩然。
作為2022年國(guó)有行理財(cái)子規(guī)模老大，建信理財(cái)2023年規(guī)?？s水的幅度有些夸張。2023年末，建信理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模1.50萬億元，對(duì)比去年1.91萬億的規(guī)?？s水了21.5%。
凈利潤(rùn)更是直接腰斬，2023年建信理財(cái)凈利潤(rùn)13.23億元，而對(duì)比去年同期，2022年建信理財(cái)則賺了28.4億元。截止報(bào)告期末，建信理財(cái)資產(chǎn)總額223.97億元，凈資產(chǎn)194.54億元。
母行年報(bào)顯示，建設(shè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收入106.80億元，較上年減少55.05億元，降幅34.01%，建設(shè)銀行表示主要是理財(cái)及信托產(chǎn)品受規(guī)模下降影響，收入有所下降。
其實(shí)不只是建信理財(cái)，多家國(guó)有行理財(cái)子的規(guī)模都在縮水。金融監(jiān)管研究院研究報(bào)告分析表示，存量博弈下，銀行積極開展三方代銷業(yè)務(wù)、放開私域流量，拓展同業(yè)“朋友圈”，以提高收入，理財(cái)產(chǎn)品的“全網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)”特征將愈發(fā)凸顯，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。
同時(shí)報(bào)告也指出，國(guó)有大行本來私域流量開放更加謹(jǐn)慎，代銷業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后于股份行。根據(jù)招商證券的研報(bào)統(tǒng)計(jì)，截止2024年1月中旬，建信理財(cái)?shù)拇N機(jī)構(gòu)數(shù)量在代銷業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后的國(guó)有行理財(cái)子中墊底。
2023年，建設(shè)銀行整體產(chǎn)品規(guī)模為1.58萬億元，僅794.43億元由母行直接管理，基本上完成了理財(cái)產(chǎn)品從母行到理財(cái)子的劃轉(zhuǎn)。但是劃轉(zhuǎn)的過程中，建信理財(cái)也曾為劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品的管理不到位“付出代價(jià)”。
2023年3月31日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)建信理財(cái)開出了540萬元的罰單，罰單顯示，建信理財(cái)理財(cái)業(yè)務(wù)存在以下違法違規(guī)行為：一、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；二、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品使用攤余成本法未采用影子定價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制；三、承接母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品管理不到位；四、投資資產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息披露不到位；五、未嚴(yán)格執(zhí)行合作機(jī)構(gòu)管理要求；六、與母行隔離不到位，個(gè)別人員異地辦公。
建信理財(cái)有限責(zé)任公司成立于2019年，注冊(cè)資本150億元，為建行全資子公司等。
目前建信理財(cái)形成了“五大基礎(chǔ)系列+特色系列”的產(chǎn)品體系，五大基礎(chǔ)體系包括現(xiàn)金管理類、固收類、固收增強(qiáng)類、混合類和權(quán)益類。特色產(chǎn)品目前已經(jīng)推出了養(yǎng)老、跨境、財(cái)私以及機(jī)構(gòu)專屬等主題的產(chǎn)品。
理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行目前已經(jīng)全部由建信理財(cái)完成，2023年建信理財(cái)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品669只，募集金2.89萬億元，到期兌付產(chǎn)品815只，金額3.30萬億元。
2023年末，建信理財(cái)產(chǎn)品余額中，封閉式產(chǎn)品余額3022.87億元，開放式產(chǎn)品余額1.20萬億元；對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品余額2,487.80億元，占比16.60% ，對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品余額1.25萬億元，占比83.40%。
從理財(cái)業(yè)務(wù)投資資產(chǎn)方向來看，2023年建信理財(cái)將更多資金投向了現(xiàn)金存款及同業(yè)存單，占比達(dá)58.73%，而2022年這一比例只有41.64%。2023年，建信理財(cái)大幅減持了債券和非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)，這兩類資產(chǎn)的占比減少了16.9%。
從產(chǎn)品的收益情況來看，建信理財(cái)在“固收+”類別理財(cái)產(chǎn)品方面成績(jī)不錯(cuò)。根據(jù)招商證券的統(tǒng)計(jì)，2023年建信理財(cái)“固收+”類產(chǎn)品平均收益率在理財(cái)子中排名第三。