隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、居民財富快速增長，中國財富管理市場正在迎來新的發(fā)展黃金期。

當(dāng)前，中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模呈穩(wěn)步增長態(tài)勢。招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2023中國私人財富報告》預(yù)測，未來兩年個人可投總資產(chǎn)年復(fù)合增速有望達(dá)到8%至9%，到2024年底，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將突破300萬億關(guān)口。

個人可投資資產(chǎn)的增加直接激發(fā)了的居民財富管理需求，如何做好“財富保值”、實(shí)現(xiàn)“資產(chǎn)配置多元化”是每個投資者需要思考的問題。巨大的市場潛力面前，他們又將如何把握機(jī)遇？

金融資產(chǎn)成財富配置重要方向

眾所周知，過去十幾年是國內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展的黃金時期，房子作為大類資產(chǎn)，在很長一段時間都被視為居民財富增值的保證。但隨著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，疊加財富在房地產(chǎn)的配置潛力有限，居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)開始變遷，諸如基金、股票等金融資產(chǎn)占比持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，2005-2021年，中國居民金融資產(chǎn)總量從20萬億元上升至211萬億元，在居民財富總量中的占比從26%上升至31%。麥肯錫最新的財富管理白皮書顯示，截至2022年底，中國居民個人金融資產(chǎn)已接近人民幣250萬億元，為全球第二大財富管理市場。另據(jù)測算，到2032年，中國居民個人金融資產(chǎn)將突破571萬億，并保持約9%的年均復(fù)合增速。

顯然，金融資產(chǎn)已經(jīng)成為居民財富配置當(dāng)前及未來最重要的方向。事實(shí)上，中央自去年開始也在不斷推動資本市場平穩(wěn)健康運(yùn)行，以提振投資者信心，包括實(shí)施全面注冊制，讓更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)得以上市“解渴”；引導(dǎo)中長期資金入市，推動價值投資理念形成等等。

2024年，“穩(wěn)定”依然是主旋律?！墩ぷ鲌蟾妗访鞔_強(qiáng)調(diào)要“增強(qiáng)資本市場內(nèi)在穩(wěn)定性”，證監(jiān)會主席亦公開表示，保護(hù)投資者特別是中小投資者合法權(quán)益是證監(jiān)會最重要的中心任務(wù)。與此同時，證監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)把發(fā)行上市準(zhǔn)入關(guān)從源頭上提高上市公司質(zhì)量的意見（試行）》，從“入口關(guān)”對上市公司進(jìn)行嚴(yán)格把控，提升投資標(biāo)的的“含金量”。

4月12日，利好政策進(jìn)一步加碼，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，這是資本市場第三個“國九條”。新政再一次反映中央對資本市場健康可持續(xù)發(fā)展的重視，也為證監(jiān)會推進(jìn)投資者保護(hù)工作提供了有力的法規(guī)保障。

伴隨著積極信號的密集釋放，國內(nèi)資本市場的發(fā)展被普遍看好。如平安證券認(rèn)為，A股市場整體機(jī)會仍大于風(fēng)險，主要指數(shù)估值水平仍處于歷史均值水位以下。

專業(yè)投顧助力把握市場機(jī)遇

雖然居民金融資產(chǎn)配置比例在快速增加，但與海外發(fā)達(dá)市場相比，個人投資者的財富管理成熟度仍有待進(jìn)一步提升。這種情況下，專業(yè)投資顧問的作用日益凸顯，他猶如一位投資導(dǎo)師一樣，幫助投資者更準(zhǔn)確地認(rèn)識自身需求，把不理性行為降低，然后找到更適配的產(chǎn)品，進(jìn)而更好地獲得投資價值。這也是當(dāng)前眾多財富管理機(jī)構(gòu)紛紛從原來的銷售模式往買方投顧模式轉(zhuǎn)型的重要原因。

而在行業(yè)集體轉(zhuǎn)型的過程中，部分機(jī)構(gòu)已建立起先發(fā)優(yōu)勢。專注于中國在線投資者內(nèi)容服務(wù)市場的九方財富（09636.HK）旗下的九方智投一直秉承“三分投七分顧”的服務(wù)理念，通過將專業(yè)投資、顧問指導(dǎo)、投教陪伴三者有機(jī)結(jié)合，幫助個人投資者更好了解金融市場及制定投資決策，助力其構(gòu)建個性化的財富管理體系。

目前，九方財富已組建起一支實(shí)力雄厚的投研團(tuán)隊(duì)。截至2023年末，根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站展示的資料，九方擁有289名中國證券業(yè)協(xié)會授予的證券投資顧問，專業(yè)且龐大的投顧團(tuán)隊(duì)，不僅對中國資本市場有著深入了解，而且還能更準(zhǔn)確識別及滿足客戶的真實(shí)需求，從而提升投資者的體驗(yàn)和獲得感。

但由于中國個人投資者基數(shù)龐大，很多小資金股民難以享受到優(yōu)質(zhì)的傳統(tǒng)投顧服務(wù)，為此，九方財富積極發(fā)揮在金融科技上的創(chuàng)新優(yōu)勢，推出智能投顧數(shù)字人產(chǎn)品“九哥”?！熬鸥纭笨梢匀旌?*24小時與用戶一對一進(jìn)行交互，打破了投顧服務(wù)在時間和空間上的限制。而且，“九哥”的專業(yè)程度一點(diǎn)不亞于傳統(tǒng)意義上的投資顧問，它可以提供大盤分析、板塊挖掘、熱點(diǎn)追蹤、個股診斷等八大核心服務(wù)，不管是金融小白還是投資高手都可以滿足?？梢哉f，“九哥”的出現(xiàn)既有效提升了九方投顧服務(wù)的效率和質(zhì)量，又將優(yōu)質(zhì)的金融證券服務(wù)惠及所有普通投資者，填補(bǔ)了傳統(tǒng)投顧服務(wù)的空缺。

時代的洪流不可逆轉(zhuǎn)，中國居民的財富配置已經(jīng)從“房產(chǎn)時代”向“金融時代”邁進(jìn)，專業(yè)投顧服務(wù)成為核心競爭力。九方財富（09636.HK）要做的就是順應(yīng)時代趨勢，高度聚焦買方投顧模式，更深入洞察投資者的差異化和個性化需求，在投研方向、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)模式上建立起核心優(yōu)勢。