界面新聞?dòng)浾?| 張曉云
界面新聞從業(yè)內(nèi)獨(dú)家獲悉，中融信托一政信產(chǎn)品在利息逾期兩個(gè)季度后，已就利息下調(diào)相關(guān)事項(xiàng)召開(kāi)受益人大會(huì)并審議通過(guò)議案，并于4月28日進(jìn)行一次信托收益分配。
界面新聞獲悉，中融豐盈205號(hào)原定今年6月22日到期，已逾期兩個(gè)季度的利息未支付。前期中融信托以郵寄形式告知的議案主要內(nèi)容為降低貸款利息以及免除融資方違約責(zé)任，年利率從原來(lái)合同約定的6.8%下調(diào)至5.4%，相當(dāng)于打了八折。
具體來(lái)看，該產(chǎn)品全名為“中融-豐盈205號(hào)集合資金信托計(jì)劃”（下稱(chēng)中融豐盈205號(hào)），信托貸款交易對(duì)手為“青島融海國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)有限公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“借款人”或者“青島融海”），產(chǎn)品規(guī)模為7.085億元。
界面新聞獲得的產(chǎn)品臨時(shí)報(bào)告顯示，2024年2月，豐盈205號(hào)項(xiàng)目借款人基于化債降低高息非標(biāo)融資成本要求向中融信托提出，由中融信托單方出具相關(guān)調(diào)整融資成本函件后借款人再支付利息。中融信托多次與借款人就上述函件內(nèi)容進(jìn)行溝通調(diào)整，但未達(dá)成一致意見(jiàn)。
公告稱(chēng)，中融信托已就調(diào)整融資成本事宜提請(qǐng)召開(kāi)受益人大會(huì)并審議通過(guò)相關(guān)議案。
自2023年6月起，青島李滄區(qū)因流動(dòng)性原因造成債務(wù)緊張，在信托圈內(nèi)一躍成為網(wǎng)紅，特別是非標(biāo)信托方面，每次都有小插曲，其中有多家信托產(chǎn)品已處于利息逾期狀態(tài)，中融豐盈205號(hào)就是一例。
前述臨時(shí)公告同時(shí)提及，截至公告日（4月7日），借款人青島融海仍未支付2023 年4季度剩余本息及2024年1季度利息。中融信托將持續(xù)與借款人就付息事宜就行磋商。中融信托將以受益人利益最大化為原則，敦促青島融海及時(shí)履行還款義務(wù)、支付相應(yīng)的貸款利息和本金。同時(shí)，中融信托將就其采取的救濟(jì)措施，及時(shí)向投資人進(jìn)行披露。
界面新聞獲悉，就借款人青島融海的逾期還款行為，中融信托多次向借款人、保證人青島國(guó)際院士港集團(tuán)有限公司（現(xiàn)更名為"青島華瀾發(fā)展集團(tuán)有限公司")發(fā)送了催款函，并積極就貸款催收事宜與借款人、保證人進(jìn)行溝通、談判；此外，中融信托亦已聘請(qǐng)北京市京都律師事務(wù)所向借款人、保證人發(fā)送了律師函，正式函告借款人和保證人按合同約定履行還款義務(wù)。
與此同時(shí)，也有信托公司采取了強(qiáng)硬手段，這主要是源于該信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)較為特殊，青島李滄方面為保公開(kāi)市場(chǎng)信譽(yù)選擇了火速兌付。
2023年10月，平安信托發(fā)布了一則標(biāo)債產(chǎn)品項(xiàng)下債權(quán)違約通知函，通知函的對(duì)象為青島華瀾發(fā)展集團(tuán)有限公司和青島國(guó)際院士港開(kāi)發(fā)投資有限公司，分別為融資人和應(yīng)收賬款，稱(chēng)已構(gòu)成實(shí)質(zhì)違約。
通知函稱(chēng)，2021 年11月15日，由平安證券擔(dān)任計(jì)劃管理人、平安信托擔(dān)任資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的平安證券-安悅1號(hào)資產(chǎn)支持專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃(“ABS 專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃”)在深圳證券交易所掛牌發(fā)行，證券代碼：136760-136764，該ABS 專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃底層資產(chǎn)債權(quán)到期日為2023年10月20日。
ABS 專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃底層資產(chǎn)的中涉及一筆債權(quán)的融資人為青島華瀾發(fā)展集團(tuán)有限公司，截至本函出具之日，該筆債權(quán)本金余額為1.997億元，根據(jù)交易文件約定，融資人應(yīng)于2023 年10月20日前將前述債權(quán)本金及對(duì)應(yīng)利息(金額合計(jì)201,147.825.00 元）償還至約定的賬戶(hù)。
通知函稱(chēng)，截至本函出具之日（10月20日），融資人未將前述債權(quán)本息劃入約定的賬戶(hù)，已構(gòu)成實(shí)質(zhì)違約。
平安信托本次違約的的兩個(gè)信托產(chǎn)品是橙悅1號(hào)和橙悅4號(hào)，資金投向于上述ABS專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，最終投向于包括青島華瀾發(fā)展在內(nèi)的10家城投債權(quán)。平安信托這兩款信托產(chǎn)品均為標(biāo)債產(chǎn)品，底層債權(quán)已經(jīng)發(fā)生違約。
也就是說(shuō)，該信托產(chǎn)品涉及的底層為ABS專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，是標(biāo)債中的一種，屬于公開(kāi)市場(chǎng)，一旦違約，違約情況將在深交所相關(guān)板塊信息披露。
在通知函發(fā)出后，平安信托于10月24日收到了青島李滄方面與償還的1.997億借款。4天內(nèi)收到全款，可見(jiàn)青島李滄對(duì)公開(kāi)市場(chǎng)信譽(yù)的重視程度。但相比之下，其他非標(biāo)信托屬于非公開(kāi)市場(chǎng)，青島李滄方面采取的行動(dòng)力度較弱，逾期情況頻發(fā)。
據(jù)了解，針對(duì)信托債權(quán)人，青島李滄區(qū)與多家信托公司商談，提出展期、降息、分期還本付息、調(diào)整追加增信措施等不同組合方式，用以緩解債務(wù)壓力。中融信托算是比較成功的一例。
在溝通談判過(guò)程中，青島融海根據(jù)加強(qiáng)企業(yè)融資成本管控防范化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)要求，再次請(qǐng)求降低貸款利率，并有意向在就降息事宜與受托人簽署補(bǔ)充協(xié)議后盡快按降息后的利率補(bǔ)齊已經(jīng)拖欠的貸款利息。
界面新聞從業(yè)內(nèi)獲悉，豐盈205號(hào)逾期的兩季利息，已于4月28日進(jìn)行一次信托收益分配。也就是說(shuō)，青島李滄方面支付了這部分逾期利息。