界面新聞記者 | 黃景源

界面新聞編輯 | 彭朋

5月10日，上海金融法院發(fā)布《融資租賃糾紛法律風險防范報告》（下稱《報告》）。這是該院繼私募基金糾紛、債券糾紛后，連續(xù)第三年發(fā)布行業(yè)性法律風險防范報告。

近年來，隨著中國金融市場的不斷發(fā)展，融資租賃行業(yè)在盤活固定資產(chǎn)、滿足企業(yè)技術改造需求、促進中小微企業(yè)發(fā)展等方面日益發(fā)揮積極作用。融資租賃逐漸成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式。

上海是國內融資租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模最大、業(yè)態(tài)種類最全、發(fā)展環(huán)境最優(yōu)的地區(qū)。目前，上海融資租賃業(yè)資產(chǎn)規(guī)模約3.07萬億元，約占全國總量四成，全國排名前20的融資租賃企業(yè)有一半在上海。

伴隨著上海融資租賃業(yè)快速發(fā)展，近年來行業(yè)相關糾紛案件也不斷增多。上海法院受理的該類案件數(shù)量與標的總額均在高位浮動。

2019-2023年上海法院受理的融資租賃合同糾紛案件累計9.6萬余件，標的總額達1108.91億元。案件數(shù)量在2021年達到高峰，近兩年雖有所減少但仍維持高位。2023年案件數(shù)量與標的總額雙高，分別為22586件和258.03億元。

上海法院受理的案件標的額以小額為主，標的額平均值為114.70萬元。大標的額案件反映出部分地方城投企業(yè)債務問題，根據(jù)《報告》，標的額3億以上的一審案件中，被告包含地方城投企業(yè)的占比超40%，租賃物主要涉及道路附屬管網(wǎng)設備、機器設備、光纜線路等。

針對司法實務中常見法律爭議，《報告》對融資租賃糾紛類型進行劃分，主要包括法律關系定性糾紛、出租人與第三方合作引發(fā)的糾紛、出租人行使取回權引發(fā)的糾紛、融資租賃登記糾紛、融資息費糾紛等。

與此同時，報告總結了融資租賃行業(yè)風險因素，包括違規(guī)被處罰的數(shù)量與金額有所上升、監(jiān)管政策變化或將引發(fā)市場變化、行業(yè)資產(chǎn)面臨的風險有所上升、不當?shù)淖粤葷鷮е略V訟風險增加、租賃物擔保功能缺失易引發(fā)風險等。

基于此，上海金融法院分別對承租人、融資租賃企業(yè)、監(jiān)管機構提出對策建議。

針對承租人，上海金融法院建議其要重點關注約定的各類息費條款、加速到期條款、催收條款等是否合理，確保雙方就合同條款達成合意后再行簽約。地方城投企業(yè)應嚴格遵守監(jiān)管部門規(guī)定，嚴禁開展非設備類售后回租，避免租賃物被處置后影響政府正常提供公共服務。

針對融資租賃企業(yè)，法院建議企業(yè)加強合規(guī)經(jīng)營，不以融資租賃為名開展違規(guī)放貸業(yè)務，重點評估租賃物的估價是否合理，同時合理收取息費，依法合規(guī)行權。

在監(jiān)管方面，法院建議監(jiān)管機構合理劃分中央和地方的監(jiān)管權責，統(tǒng)一租賃物禁入“黑名單”等標準。建議相關政府監(jiān)管部門多渠道、全方位監(jiān)測統(tǒng)計隱性債務，分析梳理以融資租賃方式違規(guī)新增地方債務的形成原因與具體問題，持續(xù)跟蹤部分地區(qū)政府、部分金融機構隱性債務風險防范和存量債務化解情況。

融資租賃糾紛上訴至法院后，審理周期長、訴訟成本高，而調解等非訴訟方式則具有友好性、經(jīng)濟性、高效性、保密性等優(yōu)點。針對融資租賃類案多、金額小等特點，界面新聞獲悉，近日，上海已在浦東新區(qū)、靜安區(qū)、黃浦區(qū)啟動融資租賃糾紛訴前調解工作試點，旨在促進融資租賃糾紛高效解決，推動行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。