界面新聞記者 | 黃景源
界面新聞編輯 | 彭朋
5月10日，上海金融法院發(fā)布《融資租賃糾紛法律風(fēng)險(xiǎn)防范報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。這是該院繼私募基金糾紛、債券糾紛后，連續(xù)第三年發(fā)布行業(yè)性法律風(fēng)險(xiǎn)防范報(bào)告。
近年來，隨著中國金融市場的不斷發(fā)展，融資租賃行業(yè)在盤活固定資產(chǎn)、滿足企業(yè)技術(shù)改造需求、促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展等方面日益發(fā)揮積極作用。融資租賃逐漸成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式。
上海是國內(nèi)融資租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模最大、業(yè)態(tài)種類最全、發(fā)展環(huán)境最優(yōu)的地區(qū)。目前，上海融資租賃業(yè)資產(chǎn)規(guī)模約3.07萬億元，約占全國總量四成，全國排名前20的融資租賃企業(yè)有一半在上海。
伴隨著上海融資租賃業(yè)快速發(fā)展，近年來行業(yè)相關(guān)糾紛案件也不斷增多。上海法院受理的該類案件數(shù)量與標(biāo)的總額均在高位浮動。
2019-2023年上海法院受理的融資租賃合同糾紛案件累計(jì)9.6萬余件，標(biāo)的總額達(dá)1108.91億元。案件數(shù)量在2021年達(dá)到高峰，近兩年雖有所減少但仍維持高位。2023年案件數(shù)量與標(biāo)的總額雙高，分別為22586件和258.03億元。
上海法院受理的案件標(biāo)的額以小額為主，標(biāo)的額平均值為114.70萬元。大標(biāo)的額案件反映出部分地方城投企業(yè)債務(wù)問題，根據(jù)《報(bào)告》，標(biāo)的額3億以上的一審案件中，被告包含地方城投企業(yè)的占比超40%，租賃物主要涉及道路附屬管網(wǎng)設(shè)備、機(jī)器設(shè)備、光纜線路等。
針對司法實(shí)務(wù)中常見法律爭議，《報(bào)告》對融資租賃糾紛類型進(jìn)行劃分，主要包括法律關(guān)系定性糾紛、出租人與第三方合作引發(fā)的糾紛、出租人行使取回權(quán)引發(fā)的糾紛、融資租賃登記糾紛、融資息費(fèi)糾紛等。
與此同時(shí)，報(bào)告總結(jié)了融資租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素，包括違規(guī)被處罰的數(shù)量與金額有所上升、監(jiān)管政策變化或?qū)⒁l(fā)市場變化、行業(yè)資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有所上升、不當(dāng)?shù)淖粤葷?jì)導(dǎo)致訴訟風(fēng)險(xiǎn)增加、租賃物擔(dān)保功能缺失易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)等。
基于此，上海金融法院分別對承租人、融資租賃企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出對策建議。
針對承租人，上海金融法院建議其要重點(diǎn)關(guān)注約定的各類息費(fèi)條款、加速到期條款、催收條款等是否合理，確保雙方就合同條款達(dá)成合意后再行簽約。地方城投企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門規(guī)定，嚴(yán)禁開展非設(shè)備類售后回租，避免租賃物被處置后影響政府正常提供公共服務(wù)。
針對融資租賃企業(yè)，法院建議企業(yè)加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，不以融資租賃為名開展違規(guī)放貸業(yè)務(wù)，重點(diǎn)評估租賃物的估價(jià)是否合理，同時(shí)合理收取息費(fèi)，依法合規(guī)行權(quán)。
在監(jiān)管方面，法院建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理劃分中央和地方的監(jiān)管權(quán)責(zé)，統(tǒng)一租賃物禁入“黑名單”等標(biāo)準(zhǔn)。建議相關(guān)政府監(jiān)管部門多渠道、全方位監(jiān)測統(tǒng)計(jì)隱性債務(wù)，分析梳理以融資租賃方式違規(guī)新增地方債務(wù)的形成原因與具體問題，持續(xù)跟蹤部分地區(qū)政府、部分金融機(jī)構(gòu)隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和存量債務(wù)化解情況。
融資租賃糾紛上訴至法院后，審理周期長、訴訟成本高，而調(diào)解等非訴訟方式則具有友好性、經(jīng)濟(jì)性、高效性、保密性等優(yōu)點(diǎn)。針對融資租賃類案多、金額小等特點(diǎn)，界面新聞獲悉，近日，上海已在浦東新區(qū)、靜安區(qū)、黃浦區(qū)啟動融資租賃糾紛訴前調(diào)解工作試點(diǎn)，旨在促進(jìn)融資租賃糾紛高效解決，推動行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。