界面新聞記者 | 安震
6月12日晚間，“吉林銀行取款需派出所同意”登上微博熱搜首位。據(jù)媒體報道，6月11日，有網(wǎng)友反映，在吉林省長春市的一家吉林銀行取款，被告知需要轄區(qū)派出所同意才行。該行工作人員回應(yīng)稱，這么做是為了防范電信詐騙。
界面新聞了解到，近幾年，銀行卡被凍結(jié)、轉(zhuǎn)賬限額調(diào)低等類似事件大量出現(xiàn)，時常成為網(wǎng)絡(luò)吐槽的熱點。受訪業(yè)內(nèi)人士認為，“存款自愿、取款自由”是客戶的基本權(quán)利，銀行配合反洗錢、反詐騙工作責(zé)無旁貸，但在執(zhí)行過程中應(yīng)該避免“一刀切”，呼吁有關(guān)部門提高工作的精細度，通過顆粒度更細的賬戶資金交易追蹤、設(shè)置更科學(xué)合理的資金存取詢問門檻等方式，更有效地識別風(fēng)險人群和風(fēng)險行為。
銀行反詐“誤傷”客戶時有發(fā)生
網(wǎng)友發(fā)布視頻顯示，其母親在攜帶銀行卡、身份證的情況下，前往銀行取款，原因是另一家銀行存款利息較高，其母親想將吉林銀行的錢轉(zhuǎn)入其他銀行，且資金總額不超過10萬元，卻被銀行告知需要派出所同意才能辦理。幾經(jīng)周折，最終，經(jīng)過漫長等待，派出所審核后，才在銀行窗口成功轉(zhuǎn)賬。
6月12日，吉林銀行支行員工接受媒體采訪時表示，根據(jù)轄區(qū)派出所要求，取款2萬元以上，需要支行工作人員向派出所報備，派出所對客戶賬戶核實后，便可以取款。該支行所屬轄區(qū)派出所工作人員表示，居民有取款需求，確實需要向銀行說明用途、明細等，銀行會將相關(guān)信息提交到派出所，工作人員核實后方可辦理。
另據(jù)媒體報道，該銀行所屬轄區(qū)的金安派出所工作人員表示，沒有此規(guī)定，正常取款即可。派出所工作人員回復(fù)稱，如有大額取款需求是提前向銀行報備，派出所只會核實來源不明的款項。
據(jù)了解，銀行上述行為的目的是核實卡里的資金有沒有問題，防范電信詐騙，看取款用途也是防止居民被電詐。
事實上，銀行已經(jīng)成為反洗錢、反詐騙的“前沿陣地”，不少銀行均有凍結(jié)卡內(nèi)資金、降低轉(zhuǎn)賬限額等方面舉措。
上海的蘇先生就有類似遭遇，5月末，他在沒有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被下調(diào)到500元。蘇先生打電話給網(wǎng)點，工作人員解釋說，這是支行的行為，為了保證卡內(nèi)的資金安全和反詐騙。如果想要恢復(fù)額度只能到營業(yè)網(wǎng)點去辦理。
“之前也有其他銀行卡有類似情況，但多數(shù)都是使用較少的銀行卡，工資卡日常使用比較頻繁，而且馬上就要還房貸了，不能理解銀行在客戶不知情的情況下限制工資卡額度，如果急用錢的時候該怎么辦？”蘇先生非常不理解。
而北京的王女士也遇到類似情況，她在需要歸還消費貸時才發(fā)現(xiàn)，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬限額被調(diào)低了，只能單筆轉(zhuǎn)賬5000元，且每日限額2萬元?！翱ɡ镉绣X卻轉(zhuǎn)不出去，貸款差點逾期?！?/span>
業(yè)內(nèi)人士呼吁提高風(fēng)險合規(guī)精細度
一位國有行支行網(wǎng)點負責(zé)人對界面新聞表示，反洗錢和反詐騙目前對銀行來說是不小的挑戰(zhàn)，每位客戶的用卡習(xí)慣不同，“一刀切”很容易導(dǎo)致消保投訴。對于基層網(wǎng)點來說，需要耐心做好客戶疏導(dǎo)解釋工作。“另外需要暢通客戶溝通渠道，比如在調(diào)整限額之前對客戶進行短信提醒，快速響應(yīng)客戶的訴求?！?/span>
北京道譽聲譽管理服務(wù)有限公司執(zhí)行董事李利明認為，面對這類消保事件和網(wǎng)上輿情，各家銀行除了盡力安撫客戶和表達歉意、盡量消除聲譽事件的負面影響之外，好像沒有什么作為——既不能承諾盡量避免這類事情發(fā)生，也拿不出有效方式減少此類事件再次發(fā)生。銀行欲言又止的背后，其實是承擔了一些本不應(yīng)自身承擔的社會職責(zé)。
李利明認為，防范電信詐騙、反洗錢等都是很重要且有必要的工作，銀行做好配合也是責(zé)無旁貸。但是從銀行因此而頻頻發(fā)生的消保沖突和聲譽事件來看，當下這些工作要求的精細度不高，在某些情況下甚至有點“寧可錯殺一千，不可使一人漏網(wǎng)”的味道，給很多銀行客戶的正常資金使用造成了極大的不便，讓客戶把矛頭和怒火指向了銀行。
李利明建議，有關(guān)部門應(yīng)該提高反詐、反洗錢工作的精細度，通過顆粒度更細的賬戶資金交易追蹤、設(shè)置更科學(xué)合理的資金存取詢問門檻等方式，更有效地識別風(fēng)險人群和風(fēng)險行為，達成相關(guān)工作目標。