文｜商業(yè)范兒
在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)版圖中，中原地區(qū)以深厚的文化底蘊(yùn)和強(qiáng)勁的發(fā)展?jié)摿Γ恢闭紦?jù)著舉足輕重的地位。作為這片熱土上的金融旗艦，中原銀行以獨(dú)特的地域優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新發(fā)展策略，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中發(fā)揮了重要作用。
近年來(lái)，隨著金融改革的不斷深化，金融業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展的新時(shí)期。中原銀行在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效益、服務(wù)質(zhì)量和品牌價(jià)值上均取得了不俗的成績(jī)，并進(jìn)一步躋身國(guó)內(nèi)城商行手機(jī)銀行客戶(hù)量排名第二的位置。
盡管如此，中原銀行仍面臨著業(yè)績(jī)下滑、不良貸款率上升、股價(jià)淪為仙股等多重挑戰(zhàn)。同時(shí)，中原銀行也已悄然將2021年年報(bào)中提出的三大目標(biāo)之一“回歸A股”劃去。
下調(diào)關(guān)鍵指標(biāo)
當(dāng)前，剛經(jīng)歷過(guò)大調(diào)整的中原銀行，正在進(jìn)行一場(chǎng)由內(nèi)至外的轉(zhuǎn)型變革，力圖塑造“面向未來(lái)的能力”。然而，轉(zhuǎn)型并不容易，需要面臨一系列挑戰(zhàn)。
例如，轉(zhuǎn)型需要大量的資金和人才投入，如何在資源有限的情況下實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型目標(biāo)是一個(gè)難題；此外，轉(zhuǎn)型還涉及到業(yè)務(wù)流程的再造和組織架構(gòu)的調(diào)整，需要全行上下的協(xié)同配合和持續(xù)推進(jìn)。
具體到各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)來(lái)看，挑戰(zhàn)則更為直觀。5月30日，中原銀行發(fā)布股東大會(huì)通知，同時(shí)公布了提交股東大會(huì)審議的各項(xiàng)議案，包括2023年財(cái)務(wù)決算以及2024年財(cái)務(wù)預(yù)算等重要議案。
《2024年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》顯示，以集團(tuán)口徑數(shù)據(jù)來(lái)比較，規(guī)模指標(biāo)上，預(yù)計(jì)2024年總資產(chǎn)13200億元，比2023年底的13464億元有所下降；效益指標(biāo)上，預(yù)計(jì)2024年集團(tuán)凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)25.87億元，比2023年的凈利潤(rùn)32.06億元，下調(diào)約19.31%；質(zhì)量指標(biāo)上，2024年末不良貸款率控制在2.25%以?xún)?nèi)，比2023年的不良貸款率2.04%也有所上升。
中原銀行對(duì)2024年的多項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)做出了全面下滑的規(guī)劃，意味著其在未來(lái)的發(fā)展中面臨著較大的壓力和挑戰(zhàn)，也凸顯了中原銀行在戰(zhàn)略規(guī)劃和執(zhí)行過(guò)程中可能存在的一些問(wèn)題。
這不僅需要管理層審慎地應(yīng)對(duì)，合理調(diào)配資源，以確保在轉(zhuǎn)型過(guò)程中保持穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)，同時(shí)也需要積極尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，提升自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以扭轉(zhuǎn)這種下滑趨勢(shì)。
金融豫軍“排頭兵”
在新時(shí)代金融浪潮中，中原銀行作為河南省金融領(lǐng)域的“排頭兵”，2014年在原河南省13家城商行基礎(chǔ)上新設(shè)合并而成，成為河南省唯一的省屬城市商業(yè)銀行，此后以“打造一流城商銀行”為目標(biāo)，逐步構(gòu)建起堅(jiān)實(shí)的金融圖景。
截至2023年底，中原銀行總資產(chǎn)達(dá)到13464.46億元，同比增長(zhǎng)1.5%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入261.83億元，同比增長(zhǎng)2.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.06億元。今年一季度，中原銀行資產(chǎn)規(guī)模較年初新增115億元。這些數(shù)據(jù)反映了中原銀行資產(chǎn)端和營(yíng)收利潤(rùn)端的穩(wěn)步增長(zhǎng)。
2017年7月，中原銀行正式在港交所掛牌上市。2022年5月，中原銀行完成了對(duì)洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的吸收合并，資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了從7682.33億元到12672.99億元的飛躍，成為河南首家突破萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模的城商行。
至此，中原銀行僅用8個(gè)月時(shí)間，便創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)城商行發(fā)展史上吸收合并規(guī)模較大、主體較多、情況最復(fù)雜、過(guò)程最穩(wěn)、速度最快等多項(xiàng)成績(jī)。這一重大行動(dòng)不僅深化了金融領(lǐng)域的改革，也順應(yīng)了政府的戰(zhàn)略決策，為實(shí)現(xiàn)整體業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
作為金融豫軍的“領(lǐng)頭雁”，中原銀行把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，構(gòu)建有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，全面提升服務(wù)效率和水平。截至2024年一季度末，中原銀行為7大產(chǎn)業(yè)集群、28條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈新增貸款投放73.9億元。
在支持科技創(chuàng)新方面，中原銀行加快構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新全周期的金融生態(tài)鏈，設(shè)立了6家科技支行和6個(gè)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，為科技創(chuàng)新提供了金融“硬支撐”。截至2024年一季度末，中原銀行服務(wù)科技型企業(yè)11621戶(hù)，貸款余額680.13億元。
在發(fā)展過(guò)程中，中原銀行還積極推進(jìn)“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略。一方面，重視科技創(chuàng)新，堅(jiān)持“科技興行”，不斷積聚未來(lái)銀行戰(zhàn)略板塊能力，以融合科技運(yùn)用和金融創(chuàng)新為抓手，促進(jìn)跨越發(fā)展；另一方面，關(guān)注惠農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行和惠農(nóng)支付點(diǎn)三位一體進(jìn)行布局，逐步形成對(duì)河南農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的全覆蓋。
中原銀行的品牌價(jià)值得到了業(yè)界的廣泛認(rèn)可。在“2024中國(guó)品牌價(jià)值評(píng)價(jià)信息”中，中原銀行以90.36億元的品牌價(jià)值榮登金融保險(xiǎn)業(yè)榜單，與國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技，充分展示了中原銀行在業(yè)內(nèi)的發(fā)展成績(jī)和品牌實(shí)力。
目前，中原銀行下轄18家分行，近700家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，1家消費(fèi)金融公司，2家金融租賃公司和14家村鎮(zhèn)銀行，員工人數(shù)近2萬(wàn)名。
與資產(chǎn)規(guī)模大增和打響品牌相比，中原銀行回歸A股的目標(biāo)已“下線”。
在成功實(shí)現(xiàn)港交所上市四年后，中原銀行在2021年年報(bào)中明確了“突破萬(wàn)億、回歸A股打響品牌”的目標(biāo)，并將上述目標(biāo)視為2022年的戰(zhàn)略目標(biāo)推進(jìn)。但在2022年年報(bào)中，但回歸A股的計(jì)劃卻未如期出現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)策略及發(fā)展展望之中。
此外，中原銀行的股價(jià)從2021年起便淪為不折不扣的仙股，從上市的2港幣跌至0.3港幣左右。
手機(jī)銀行客戶(hù)量第二
在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的當(dāng)下，區(qū)域銀行如何實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的需求，成為了一個(gè)重要課題。中原銀行通過(guò)零售轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能，成功打造了區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型的典范。
中原銀行的零售轉(zhuǎn)型始于對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的敏銳洞察。隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和居民收入水平提升，零售業(yè)務(wù)將成為銀行收入增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。因此，中原銀行通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，全面提升中收支撐貢獻(xiàn)，提高整體盈利水平。
通過(guò)不斷優(yōu)化零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，中原銀行實(shí)現(xiàn)了該業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。截至今年一季度，中原銀行零售客戶(hù)管理資產(chǎn)較年初新增377億元，較去年同期多增92億元，代銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金業(yè)務(wù)持續(xù)向好，財(cái)富類(lèi)中收占比較年初提升3.2個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中原銀行的另一大戰(zhàn)略布局。自2018年起，中原銀行便著手推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力于成為敏捷銀行和科技銀行。2022年，中原銀行進(jìn)一步升級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，確立了以“一點(diǎn)通、智相隨”為核心的“1234+N”的數(shù)智轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略框架，明確了未來(lái)三年的數(shù)智轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，中原銀行注重科技與業(yè)務(wù)的深度融合，每年的科技投入占營(yíng)收的比例相對(duì)較高，尤其在科技人才隊(duì)伍建設(shè)方面，通過(guò)科技賦能推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
通過(guò)科技賦能，中原銀行在營(yíng)銷(xiāo)獲客、產(chǎn)品創(chuàng)新、智能風(fēng)控以及內(nèi)部敏捷等方面取得了顯著成效。例如，與華為公司合作開(kāi)展大模型基礎(chǔ)設(shè)施與應(yīng)用聯(lián)合創(chuàng)新，基于大模型技術(shù)的智能工作助手在公司業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景的試點(diǎn)運(yùn)行，以及創(chuàng)新研發(fā)的貨幣基金組合產(chǎn)品“超級(jí)活錢(qián)寶”，都是科技賦能的具體體現(xiàn)。
通過(guò)多年的實(shí)踐探索，中原銀行的金融科技應(yīng)用能力達(dá)到了國(guó)內(nèi)城商行的領(lǐng)先水平。據(jù)大河財(cái)立方報(bào)道，今年一季度，中原銀行的手機(jī)銀行客戶(hù)達(dá)到1403萬(wàn)戶(hù)，位列全國(guó)城商行第二；公私聯(lián)動(dòng)成效顯現(xiàn)，一季度授信戶(hù)代發(fā)覆蓋率升至21%。
中原銀行既面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也擁有著廣闊的機(jī)遇。如何在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中，持續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新突破，將是中原銀行應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的關(guān)鍵。