文|鋅財(cái)經(jīng) 陳妍

編輯|大風(fēng)

2011年，支付寶做出了第一張手機(jī)支付的二維碼，只要掏出手機(jī)掃一掃，就能完成支付交易。

這是一個(gè)歷史性的時(shí)刻。在此之前，消費(fèi)者的交易行為基本只現(xiàn)金和銀行卡，現(xiàn)金帶起來不方便，想用銀行卡不是每家商戶都有POS機(jī)。二維碼的出現(xiàn)，讓支付行為變得簡潔且高效。

只不過，13年前，移動(dòng)端尚在普及階段，有智能手機(jī)的人沒那么多，二維碼在商戶中也沒傳播開來，線上掃碼支付并沒有在短時(shí)間內(nèi)普及。

圍繞這么一張小小的二維碼，接下來幾年，國內(nèi)兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭微信和支付寶，展開了一場波瀾壯闊的支付爭奪戰(zhàn)，從紅包到打車，再到日常生活的方方面面，線上掃碼開始重塑各行各業(yè)。

回過頭來看，中國線上支付經(jīng)歷了一個(gè)很長的過程，也見證了時(shí)代的變遷。

步入PC時(shí)代，線上支付的興起

中國的線上支付，實(shí)際上起源于PC時(shí)代的網(wǎng)銀。

上世紀(jì)九十年代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，PC設(shè)備逐漸進(jìn)入大眾視線。同時(shí)，銀行卡支付也在快速發(fā)展，用卡的人越來越多，刷卡的次數(shù)和數(shù)量也是一頓上漲，銀行業(yè)務(wù)量大大增加。

種種因素一疊加，刺激著銀行推出更便捷的服務(wù)。

1996年，中國銀行率先推出網(wǎng)上銀行服務(wù)，但直到兩年以后，內(nèi)地第一筆“網(wǎng)上銀行”交易才在因特網(wǎng)上得以實(shí)現(xiàn)。

1998年3月6日下午，中央電視臺職員王柯平，借助中國銀行網(wǎng)上銀行，從世紀(jì)互聯(lián)通訊技術(shù)有限公司買了10小時(shí)上網(wǎng)機(jī)時(shí)，成為國內(nèi)網(wǎng)上支付第一人。當(dāng)時(shí)的媒體給了高度關(guān)注，甚至以圖表形式對整個(gè)過程進(jìn)行細(xì)致分析。

不久后，招商銀行的員工彭千，又用招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)，在互聯(lián)網(wǎng)上向先科娛樂傳播有限公司買了一批價(jià)值300元的VCD光碟。

在那個(gè)階段，真正能使用網(wǎng)銀支付的是少數(shù)人，支付場景也比較有限。

因?yàn)榍ъ曛?，國?nèi)互聯(lián)網(wǎng)用戶不過400萬，早期的電腦設(shè)備很貴，網(wǎng)銀服務(wù)對用戶的計(jì)算機(jī)操作能力和網(wǎng)絡(luò)知識又有一定要求。再加上這是種新興的支付模式，很多人會(huì)擔(dān)心資金被盜的問題，寧愿把錢攥在自己手里。

直到PC時(shí)代購物網(wǎng)站的出現(xiàn)，給支付方式的迭代按上了加速鍵。

1999年國內(nèi)出現(xiàn)了第一家C2C網(wǎng)站易趣網(wǎng)，也是這一年，馬云帶領(lǐng)了十幾個(gè)人，在杭州創(chuàng)立了阿里巴巴，幾年后，淘寶網(wǎng)正式上線運(yùn)營，網(wǎng)上購物進(jìn)入了大眾視線。

一開始在網(wǎng)上買東西是件特別麻煩的事，得在網(wǎng)上下了訂單后，按照網(wǎng)站提供的銀行賬戶、郵政匯款地址，把錢打過去，對方收到錢后再發(fā)貨。后來也有人用網(wǎng)銀支付，下單后會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到一個(gè)銀行列表，插上U盾，輸入賬戶密碼等信息，把錢轉(zhuǎn)給商城。

但這兩種方式都存在一個(gè)問題，就是消費(fèi)者的權(quán)益沒法保障。尤其轉(zhuǎn)賬金額大的話，遇到網(wǎng)購詐騙，連個(gè)維權(quán)的渠道都沒有。

于是，第三方支付公司作為中介方，正式登上歷史舞臺。

2003年，支付寶上線，創(chuàng)造性地解決了陌生人之間的信任問題。要知道，在20年前，要做陌生人之間的擔(dān)保交易是極難的。人與人之間的信任關(guān)系，并沒有被完整地構(gòu)建。

但馬云的篤定，讓支付寶在后來的幾年中，穩(wěn)穩(wěn)地占據(jù)了中國線上支付的頭把交椅。

在PC時(shí)代的先見，也奠定了進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后支付戰(zhàn)爭的格局。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，微信支付寶二分天下

在支付寶已經(jīng)成為一款國民支付軟件的時(shí)候，另一款國民App微信，還沒有踏足支付領(lǐng)域。

直到2013年8月，微信支付正式推出了。

幾個(gè)月后，2014年春節(jié)，微信支付直接搞出一個(gè)大動(dòng)作，推出了“微信紅包”。在春節(jié)這個(gè)流量集中時(shí)期，靠著搶紅包、拼手氣這些操作，微信支付打了漂亮的一仗。

僅除夕當(dāng)天，就有482萬人使用了這一功能。幾天時(shí)間里，微信支付讓超過3000萬用戶綁定了銀行卡。

另一邊的支付寶，當(dāng)即警鈴大作。

春節(jié)假期還沒結(jié)束，馬云臨時(shí)召回了所有正在休假的高管。時(shí)任CEO陸兆禧和COO張勇，連忙訂下了最近一班飛機(jī)。當(dāng)時(shí)還是馬云特助的吳泳銘正和家人在夏威夷過節(jié)，訂不到航班，于是直接包下了一整架飛機(jī)。

軍令如山，杭州蕭山機(jī)場徹夜燈火通明。

一位當(dāng)事人曾向媒體回憶道：“你可以理解為，微信只用了一個(gè)禮拜就把支付寶經(jīng)營了十年的成績做到了。”

一場微信和支付寶圍繞支付的大戰(zhàn)即將展開，這也成為中國移動(dòng)支付史上最濃墨重彩的一筆。

打車場景，是微信和支付寶相當(dāng)關(guān)鍵的一個(gè)戰(zhàn)場。2014年開始，微信支付接入滴滴打車，支付寶接入快的。兩位巨頭以打車平臺為劍，打響支付補(bǔ)貼大戰(zhàn)，投入金額從剛開始的百萬級狂奔到十億級規(guī)模。

當(dāng)時(shí)只要有一家補(bǔ)貼稍有下調(diào)，司機(jī)和乘客就立馬倒向另一家，戰(zhàn)火越發(fā)焦灼。

最后以14億補(bǔ)貼為代價(jià)，年僅1歲的微信支付把用戶數(shù)量拉到1個(gè)億，而在5個(gè)月前，成立多年的支付寶才剛剛達(dá)到這個(gè)成績。

從2015年到2017年，微信和支付寶每年都至少投入20億去爭奪支付市場。從春晚、集五福，到線下補(bǔ)貼商超、餐館，推出收錢碼、乘車碼等等，但凡生活中能觸及到支付的場景，雙方都想去爭奪一塊蛋糕。

兩大巨頭之所以在出行、美食這類場景發(fā)力，是它們作為最常見的生活情境，是普及移動(dòng)支付方式的最有效手段，也是爭奪用戶的主戰(zhàn)場。

事實(shí)證明，支付寶雖然有先發(fā)優(yōu)勢，但微信作為國內(nèi)最大的社交軟件，擁有海量活躍用戶，極高的在線時(shí)長，成功搶奪了支付寶的移動(dòng)支付市場份額。

幾年下來，支付寶的市場份額從2013年的近80%，下滑到54%，微信則從0上升到了40%，兩者合計(jì)占領(lǐng)94%的市場。而在線下支付場景中，微信以70%的份額遠(yuǎn)勝支付寶的20%。

后來市場逐漸飽和，監(jiān)管壓力變大，這場聲勢浩大的支付戰(zhàn)爭終于走向終點(diǎn)。

國內(nèi)支付市場格局落定，微信和支付寶二分天下。

支付戰(zhàn)爭永不止

不過在支付這場戰(zhàn)爭中，支付寶和微信并沒有真正的偃旗息鼓。

前段時(shí)間，支付寶剛宣布升級了條碼支付體驗(yàn)，推出“支付寶碰一下”。支付的行為被簡略到只要解鎖手機(jī)，碰一下商家收款設(shè)備，就可一步完成支付。省略了之前還要打開支付寶App，點(diǎn)擊付款碼的動(dòng)作。

去年以來，微信支付完成和中國移動(dòng)、中國電信、中國聯(lián)通旗下支付平臺的條碼支付互聯(lián)互通功能。三家旗下App的“掃一掃”功能，可以直接掃描微信支付個(gè)人收款碼進(jìn)行支付。今年6月，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)也全面接入微信支付了。

不管是優(yōu)化支付流程，還是試圖將支付滲入到更多場景，微信支付寶的種種動(dòng)作背后，都是對支付布局的重視。

兩位巨頭，都不愿意放棄支付這件事。

眼下，支付的內(nèi)涵不再局限于本身，它背后是數(shù)據(jù)、流量、關(guān)系鏈，是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們博弈的籌碼，進(jìn)階的基石。

微信支付寶借助支付，可以構(gòu)建起一個(gè)包含社交、電商、金融服務(wù)等多方面的生態(tài)閉環(huán)。不僅能增強(qiáng)用戶粘性，還可以促進(jìn)平臺內(nèi)流量的循環(huán)和轉(zhuǎn)化。這也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們構(gòu)建競爭壁壘的重要手段。

未來支付的故事仍在繼續(xù)。