界面新聞?dòng)浾?| 苗藝偉

界面新聞編輯 | 江怡曼

泰禾人壽成為香港首家被接管的人壽保險(xiǎn)公司。

7月27日，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局宣布，已于2024年7月26日根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)條例》賦予的權(quán)力，委任德勤·關(guān)黃陳方會(huì)計(jì)師行的黎嘉恩和甘仲恒及德勤咨詢（香港）有限公司的鄭文龍為共同及各別經(jīng)理（經(jīng)理），全面接管泰禾人壽的所有事務(wù)及資產(chǎn)，配合保監(jiān)局的監(jiān)管行動(dòng)，以保障保單持有人的利益。

香港保監(jiān)局發(fā)言人還表示，由于泰禾人壽于百慕達(dá)成立，保監(jiān)局與百慕達(dá)金融管理局就針對(duì)該公司的監(jiān)管行動(dòng)，一直保持緊密協(xié)作。委任聯(lián)合臨時(shí)清盤人的目的是為分隔泰禾人壽的資產(chǎn)（而并非將其清盤），以保障其保單持有人利益。保監(jiān)局歡迎在百慕達(dá)委任的聯(lián)合臨時(shí)清盤人，與在香港委任的經(jīng)理的工作方向一致，共同目標(biāo)是確認(rèn)泰禾人壽的最新財(cái)務(wù)狀況及償付能力，及為泰禾人壽尋求及執(zhí)行有效可行的修復(fù)方案。

對(duì)于香港保監(jiān)局的監(jiān)管行動(dòng)，泰禾人壽官網(wǎng)公告稱，此次經(jīng)理的任務(wù)是維持泰禾人壽的營(yíng)運(yùn)以保障保單持有人的利益，并采取適當(dāng)行動(dòng)以評(píng)估泰禾人壽現(xiàn)時(shí)的財(cái)政狀況。所有泰禾人壽承保的現(xiàn)有保單將不受此經(jīng)理任命影響。泰禾人壽將維持正常業(yè)務(wù)運(yùn)作，包括保單行政、索賠和其他客戶服務(wù)。

此外，泰禾人壽還披露，截至2024年3月31日，泰禾人壽的有效保單超過(guò)9.2萬(wàn)份，涉及保單負(fù)債約180億元。

在泰禾人壽被接管之前，從2020年起，香港保監(jiān)局就開始敦促泰禾人壽公司管理團(tuán)隊(duì)及主要股東尋求切實(shí)可行的方案，以修復(fù)其違規(guī)向關(guān)聯(lián)公司作出投資后所導(dǎo)致的問(wèn)題。2021年2月起，泰禾人壽也已自行停接新單。2022年6月，泰禾人壽官方還表示，公司已嚴(yán)格遵守保監(jiān)局施加的多項(xiàng)監(jiān)管措施，包括禁止將任何銀行存款或資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至香港境外，或向任何相關(guān)機(jī)構(gòu)或人士提供財(cái)務(wù)資助等，以確保資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性。

但至今，泰禾人壽至今仍未能提交2022年度及2023年度的經(jīng)審核財(cái)務(wù)報(bào)表，也未能兌現(xiàn)引入新策略投資者的承諾，加上泰禾人壽的主要股東涉及多宗被追討債務(wù)的法律訴訟，公司財(cái)務(wù)狀況不斷惡化。

據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓?/span>泰禾人壽的母公司為內(nèi)地房地產(chǎn)企業(yè)泰禾集團(tuán)。早在2016年，泰禾投資集團(tuán)以總代價(jià)106億港元購(gòu)入大新人壽保險(xiǎn)、大新保險(xiǎn)服務(wù)及澳門人壽，2017年11月24日，大新人壽保險(xiǎn)有限公司正式改名為泰禾人壽保險(xiǎn)有限公司。

在買下這家境外保險(xiǎn)公司之后，泰禾集團(tuán)便開始與保險(xiǎn)公司進(jìn)行境內(nèi)外“套利交易”。自2019年之后，內(nèi)地房產(chǎn)市場(chǎng)開始走弱，導(dǎo)致母公司泰禾集團(tuán)面臨資金鏈緊張。香港保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)泰禾人壽涉嫌違反監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)行了一些違規(guī)關(guān)連交易。

具體來(lái)說(shuō)，從2019年底至2020年初，泰禾人壽以約22億港元購(gòu)入了其關(guān)連公司泰禾集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的債券相連的結(jié)構(gòu)性票據(jù)及投資基金。自2020年7月起，泰禾集團(tuán)發(fā)行的這些債券出現(xiàn)違約，并且這種情況一直持續(xù)至今。

另?yè)?jù)界面新聞?dòng)浾吡私?，?018年至2020年間，泰禾人壽旗下有一“爆款”的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品“泰尊寶”，這款產(chǎn)品為5年期短期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、美元資產(chǎn)，保證年回報(bào)率是4%。值得一提的是，這一期間也恰巧是內(nèi)地旅客赴港投保香港保險(xiǎn)的火爆期。