界面新聞記者 | 鄒文榕

信托業(yè)再現(xiàn)百萬罰單！

8月16日，國家金融監(jiān)督管理總局消息，交銀國際信托有限公司（下稱：交銀國際信托）被湖北監(jiān)管局開出120萬元罰單，行政處罰時間為2024年8月1日。

湖北監(jiān)管局認(rèn)為，交銀國際信托存在四項違法違規(guī)是由，涉及違規(guī)對風(fēng)險項目進(jìn)行剛性兌付；貸后管理不盡職，導(dǎo)致信托貸款資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域；數(shù)據(jù)安全管理粗放存在風(fēng)險隱患；數(shù)據(jù)治理體系不健全，監(jiān)管報送數(shù)據(jù)存在漏報和錯報。

此外，因時任信托經(jīng)理許曉鵬對交銀國際信托貸后管理不盡職，導(dǎo)致信托貸款資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域事項負(fù)有責(zé)任，許曉鵬被湖北監(jiān)管局處以警告的行政處罰決議。

伴隨本次交銀國際信托被罰，年內(nèi)信托公司層面，各地監(jiān)管局已對10家信托機構(gòu)開出罰單合計2614萬元。

其中，7家被罰金額在百萬元及以上。國通信托、昆侖信托機構(gòu)層面處罰金額均在500萬元以上，中海信托和陸家嘴信托也均超400萬元。

今年以來，涉及高額罰單的信托公司違規(guī)事由明顯增多。例如，國通信托和中海信托的違規(guī)事項均在10條以上。

而從處罰事由看，除過往房地產(chǎn)信托、信托貸款流向、資金池業(yè)務(wù)等高發(fā)問題外，“三分類”新規(guī)實施后，家族信托、財產(chǎn)信托、標(biāo)品信托的合規(guī)展業(yè)也成為年內(nèi)監(jiān)管關(guān)注對象。

此外，國通信托還被監(jiān)管指出“違規(guī)通過非金融機構(gòu)代銷信托產(chǎn)品”。用益信托網(wǎng)研究員帥國讓向記者分析，上述處罰或指向三方代銷問題。雖然《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》中早已明確不得“委托非金融機構(gòu)進(jìn)行推介”，但在行業(yè)內(nèi)過往仍存在大量通過第三方機構(gòu)代銷的情形。

“結(jié)合近期監(jiān)管對部分信托公司進(jìn)行窗戶指導(dǎo)，以及直接違規(guī)處罰。未來針對信托產(chǎn)品的代銷環(huán)節(jié)或?qū)⑦M(jìn)一步收緊?！睅泧尡硎?。

另據(jù)界面新聞記者觀察，交銀國際信托雖為年內(nèi)首家被指出存在“剛性兌付”問題的信托公司，但在此之前，愛建信托被監(jiān)管指出存在“違規(guī)對產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益”、國通信托也被發(fā)現(xiàn)“風(fēng)險項目中對投資者進(jìn)行違規(guī)兌付”等問題。

信托專家廖鶴凱指出，上述行為本質(zhì)均是剛性兌付的體現(xiàn)，資管新規(guī)實施后，監(jiān)管嚴(yán)控各種形式的剛兌行為，敦促金融機構(gòu)合法合規(guī)經(jīng)營，在“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的原則下充分披露產(chǎn)品信息，強調(diào)適當(dāng)性管理，以提升行業(yè)管理水平提升，促進(jìn)行業(yè)長期健康可持續(xù)發(fā)展。

資深金融監(jiān)管政策研究人士、冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽進(jìn)一步指出，根據(jù)2023年發(fā)布的《信托公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管暫行辦法》，諸如剛性兌付、非標(biāo)資金池等違規(guī)行為將導(dǎo)致信托評級直接調(diào)降。在被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)“剛兌”問題后，不排除上述機構(gòu)的監(jiān)管評級將可能被下調(diào)。

而除信托公司被罰外，年內(nèi)，相關(guān)從業(yè)人員也被開出罰單約40項，合計罰款金額超150萬元。相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、部門負(fù)責(zé)人、部分分管領(lǐng)導(dǎo)等均為被處罰的重點對象。

其中，6月，國通信托單次便涉及21位從業(yè)人員被罰，刷新年內(nèi)單次被罰信托公司涉及員工數(shù)之最；7月，時任原安信信托副總經(jīng)理梁清德還被處以禁止從事銀行業(yè)工作十五年的嚴(yán)重處罰。

“年內(nèi)‘雙罰’制度得到加強之下，也進(jìn)一步表明信托業(yè)已步入了強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管、重處罰的新階段，未來監(jiān)管更加注重行為監(jiān)管，功能監(jiān)管及穿透式監(jiān)管?！睅泧尡硎?。