界面新聞?dòng)浾?| 鄒文榕

信托業(yè)再現(xiàn)百萬(wàn)罰單！

8月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局消息，交銀國(guó)際信托有限公司（下稱(chēng)：交銀國(guó)際信托）被湖北監(jiān)管局開(kāi)出120萬(wàn)元罰單，行政處罰時(shí)間為2024年8月1日。

湖北監(jiān)管局認(rèn)為，交銀國(guó)際信托存在四項(xiàng)違法違規(guī)是由，涉及違規(guī)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行剛性?xún)陡?；貸后管理不盡職，導(dǎo)致信托貸款資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域；數(shù)據(jù)安全管理粗放存在風(fēng)險(xiǎn)隱患；數(shù)據(jù)治理體系不健全，監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)存在漏報(bào)和錯(cuò)報(bào)。

此外，因時(shí)任信托經(jīng)理許曉鵬對(duì)交銀國(guó)際信托貸后管理不盡職，導(dǎo)致信托貸款資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，許曉鵬被湖北監(jiān)管局處以警告的行政處罰決議。

伴隨本次交銀國(guó)際信托被罰，年內(nèi)信托公司層面，各地監(jiān)管局已對(duì)10家信托機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單合計(jì)2614萬(wàn)元。

其中，7家被罰金額在百萬(wàn)元及以上。國(guó)通信托、昆侖信托機(jī)構(gòu)層面處罰金額均在500萬(wàn)元以上，中海信托和陸家嘴信托也均超400萬(wàn)元。

今年以來(lái)，涉及高額罰單的信托公司違規(guī)事由明顯增多。例如，國(guó)通信托和中海信托的違規(guī)事項(xiàng)均在10條以上。

而從處罰事由看，除過(guò)往房地產(chǎn)信托、信托貸款流向、資金池業(yè)務(wù)等高發(fā)問(wèn)題外，“三分類(lèi)”新規(guī)實(shí)施后，家族信托、財(cái)產(chǎn)信托、標(biāo)品信托的合規(guī)展業(yè)也成為年內(nèi)監(jiān)管關(guān)注對(duì)象。

此外，國(guó)通信托還被監(jiān)管指出“違規(guī)通過(guò)非金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)信托產(chǎn)品”。用益信托網(wǎng)研究員帥國(guó)讓向記者分析，上述處罰或指向三方代銷(xiāo)問(wèn)題。雖然《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》中早已明確不得“委托非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介”，但在行業(yè)內(nèi)過(guò)往仍存在大量通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)的情形。

“結(jié)合近期監(jiān)管對(duì)部分信托公司進(jìn)行窗戶(hù)指導(dǎo)，以及直接違規(guī)處罰。未來(lái)針對(duì)信托產(chǎn)品的代銷(xiāo)環(huán)節(jié)或?qū)⑦M(jìn)一步收緊?！睅泧?guó)讓表示。

另?yè)?jù)界面新聞?dòng)浾哂^察，交銀國(guó)際信托雖為年內(nèi)首家被指出存在“剛性?xún)陡丁眴?wèn)題的信托公司，但在此之前，愛(ài)建信托被監(jiān)管指出存在“違規(guī)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益”、國(guó)通信托也被發(fā)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目中對(duì)投資者進(jìn)行違規(guī)兌付”等問(wèn)題。

信托專(zhuān)家廖鶴凱指出，上述行為本質(zhì)均是剛性?xún)陡兜捏w現(xiàn)，資管新規(guī)實(shí)施后，監(jiān)管?chē)?yán)控各種形式的剛兌行為，敦促金融機(jī)構(gòu)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在“賣(mài)者盡責(zé)，買(mǎi)者自負(fù)”的原則下充分披露產(chǎn)品信息，強(qiáng)調(diào)適當(dāng)性管理，以提升行業(yè)管理水平提升，促進(jìn)行業(yè)長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展。

資深金融監(jiān)管政策研究人士、冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人周毅欽進(jìn)一步指出，根據(jù)2023年發(fā)布的《信托公司監(jiān)管評(píng)級(jí)與分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管暫行辦法》，諸如剛性?xún)陡丁⒎菢?biāo)資金池等違規(guī)行為將導(dǎo)致信托評(píng)級(jí)直接調(diào)降。在被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)“剛兌”問(wèn)題后，不排除上述機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)將可能被下調(diào)。

而除信托公司被罰外，年內(nèi)，相關(guān)從業(yè)人員也被開(kāi)出罰單約40項(xiàng)，合計(jì)罰款金額超150萬(wàn)元。相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人、部分分管領(lǐng)導(dǎo)等均為被處罰的重點(diǎn)對(duì)象。

其中，6月，國(guó)通信托單次便涉及21位從業(yè)人員被罰，刷新年內(nèi)單次被罰信托公司涉及員工數(shù)之最；7月，時(shí)任原安信信托副總經(jīng)理梁清德還被處以禁止從事銀行業(yè)工作十五年的嚴(yán)重處罰。

“年內(nèi)‘雙罰’制度得到加強(qiáng)之下，也進(jìn)一步表明信托業(yè)已步入了強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管、重處罰的新階段，未來(lái)監(jiān)管更加注重行為監(jiān)管，功能監(jiān)管及穿透式監(jiān)管?！睅泧?guó)讓表示。