界面新聞記者 | 張曉云
界面新聞編輯 | 江怡曼
自中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”以來，各家金融機構同頻共振、各展所長。
作為國內老齡化程度最高的城市，上海龐大的老年群體對高品質的生活有極為迫切的需求，科技正成為滿足老年人高品質、多元化養(yǎng)老服務需求的金鑰匙。近期，上海推出《上海市推進養(yǎng)老科技創(chuàng)新發(fā)展行動方案（2024-2027年）》。方案提出，以推動“科技”與“養(yǎng)老”深度融合為主線，并研發(fā)一批創(chuàng)新產品，提高老年人生活品質。
近日，界面新聞記者在調研中發(fā)現(xiàn)，一些輕資產科技小微企業(yè)仍面臨“巧婦難為無米之炊”，但部分銀行機構在金融服務中通過加快建設的普惠產品體系，持續(xù)豐富金融產品，改進產品體驗，滿足小微企業(yè)融資便利性需求。
“最艱難的時候，上海銀行雪中送炭，讓我們沒有晚發(fā)過員工一天的工資?！被貞?年創(chuàng)業(yè)路的起起伏伏，博音聽力創(chuàng)始人江顯全很是感慨。
博音聽力是一家專注于研發(fā)國產AI智能助聽器的科創(chuàng)企業(yè)，其所在的助聽器市場比較特別，既是一個不斷增加新需求的市場，又是一個還未滿足的舊市場，還是一個被壟斷的市場。
數據顯示，2023年末，我國65歲及以上人口已達21676萬人。世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計顯示，65歲以上老年人中約有三分之一患有殘疾性聽力損失。但據估測，中國的助聽器市場滲透率僅為5%左右。進口助聽器居高不下的價格是滲透率低下的主因。
而這個市場格局卻千年如一日的穩(wěn)定。90%以上的市場份額被國際五大聽力集團（Sonova、Demant、GN、WS Audiology、Starkey）所占據，難以突破的技術壁壘在核心芯片與算法。
基于此，2019年，江顯全離開了工作18年的外企，創(chuàng)立博音聽力。目前，博音聽力已率先沖出國產助聽器賽道、掌握核心技術且價格僅進口品牌1/3-1/5。
調研中，江顯全向記者科普了助聽器真實的使用環(huán)境。“聽到”≠“聽清”。人聲往往夾雜著噪音出現(xiàn)?！奥犌濉钡年P鍵在于芯片與算法。博音聽力想讓更多的人買得起助聽器，價格突圍最緊要的一關便是芯片，這也是高端市場被五大聽力國際集團壟斷的背后原因。
一塊小小的芯片幾乎決定了助聽器性能、音質、算法等表現(xiàn)，以及產品生產成本。簡而言之，芯片不只決定了用戶能否“聽得到”，更關鍵決定了能否“聽得清聽得懂”，即還原真聲同時不受噪音干擾。
界面新聞搜索電商平臺助聽器產品發(fā)現(xiàn)，售賣的助聽器僅在千元左右。江顯全告訴記者，電商平臺基本為基礎產品，而高端市場的銷售方式為線下門店和相關醫(yī)院合作推廣。如同線下眼鏡店需要驗光配鏡的邏輯一樣，助聽器為消費者提供驗配、保養(yǎng)等服務。
據介紹，驗配是醫(yī)院或者助聽器線下門店專業(yè)的驗配室為顧客測試，包括對于不同赫茲的聽力損失程度、判斷哪個部位出現(xiàn)了問題，根據顧客的實際情況定制AI助聽器。這部分屬于高端市場，長期被國際五大聽力集團壟斷，其每支進口高端助聽器的平均價格約為四至五萬元人民幣，不少人望而卻步。
據介紹，助聽器并非一次性購買便能終身使用的產品，往往3-5年便需要重新驗配，高昂的價格帶來沉重的負擔。
“在不降低技術要求的情況下，我們可以做出2萬元一對的助聽器。”江顯全向記者展示了一對小巧美觀的定制機，僅有厘米長度，佩戴后幾乎無法從正面看到助聽器的輪廓。
值得注意的是，博音聽力還入選了上海市成年聽障人士助聽器適配的政府補貼項目。
“目前，這個助聽器政府補貼項目只有上海和北京有，你可以把它理解為一種聽障人士的‘醫(yī)?！?/span>，患者需要承擔的費用是10%-30%。”據江顯全介紹，上海名單中，博音聽力是唯一一家國產高端助聽器品牌，其他入選的則是國際五大聽力集團。
回憶5年創(chuàng)業(yè)路的起起伏伏，最令江顯全印象深刻的是2022年。融資“快”是其最重要的一點。
以前，傳統(tǒng)審批時效一般在2到3周左右。在服務博音聽力的過程中，上海銀行通過純線上模式，把時效提速至一周內。
當時，博音聽力加大自營產品的研發(fā)力度，產生了新的流動資金缺口?！翱蒲姓幱陉P鍵期，相關的研發(fā)不能停，員工的工資也不能停?！苯@全陷入進退兩難的境地。得知企業(yè)的困難后，上海銀行在一周內完成新增200萬元信用貸款的投放，及時緩解了博音聽力的燃眉之急。
工資及時發(fā)放，凝聚的是研發(fā)人員的人心，推動的是產品技術的發(fā)展。目前，博音聽力已實現(xiàn)芯片的自主研發(fā)，開發(fā)出售價只有國際五大巨頭均價五分之一，性能達到同類產品90%的助聽器，為聽力衰退人群帶來福音的同時，也吸引了知名創(chuàng)投機構。
2023年，博音聽力進入新的發(fā)展階段，觸角向開設線下零售門店延伸。在“閔行區(qū)企業(yè)高質量發(fā)展專項貸款”政策支持下，資金審批周期從2到3周壓縮到1周內，博音聽力通過上海銀行獲得1000萬貸款的授信。
江顯全表示，那時候剛剛在做A輪，“在A輪沒進來以前，1000萬對博音聽力來說幫助非常大。是第二次雪中送炭。”
有了“真金白銀”的加持，博音聽力越走越穩(wěn)，已獲得上海市高新技術企業(yè)認定企業(yè)稱號，入選科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)名錄。
目前，博音聽力已新開門店16家，成功擴大了助聽器市場份額，今年上半年銷售額超過去年全年。
在海外市場，博音選擇因地制宜、多管齊下。在美國市場，博音選擇淡化品牌，與經銷商合作；在歐洲，與經銷商合作的時候放大自主品牌，或許會有更好的效果。據透露，目前博音聽力在歐洲已與一個大的聽力連鎖企業(yè)在渠道、銷售等方面實現(xiàn)合作，在中東市場也已經選好了皇家合作伙伴，“中東市場利潤率豐厚，產品質量得到了認可。”
據江顯全介紹，預計在2028年左右，博音聽力的產值將達10億以上，成為細分賽道的頭部企業(yè)。
在上海銀行虹梅路支行副行長朱傾清看來，要服務好像博音聽力這類科創(chuàng)企業(yè)，在風險可控的前提下，金融服務必須做到“唯快不破”。
小微企業(yè)切身感受的背后，是上海銀行基于行內外各類數據形成預授信白名單，探索信用快貸標準產品主動授信，優(yōu)化場景快貸業(yè)務流程，不斷提升企業(yè)融資便利。今年上半年，上海銀行普惠型貸款投放金額同比增長超過40%；普惠型貸款客戶數較上年末增長超過13%，其中科技型普惠貸款余額增速超過14%。