界面新聞?dòng)浾?| 張曉云
界面新聞編輯 | 江怡曼
自中央金融工作會(huì)議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”以來，各家金融機(jī)構(gòu)同頻共振、各展所長。
作為國內(nèi)老齡化程度最高的城市，上海龐大的老年群體對(duì)高品質(zhì)的生活有極為迫切的需求，科技正成為滿足老年人高品質(zhì)、多元化養(yǎng)老服務(wù)需求的金鑰匙。近期，上海推出《上海市推進(jìn)養(yǎng)老科技創(chuàng)新發(fā)展行動(dòng)方案（2024-2027年）》。方案提出，以推動(dòng)“科技”與“養(yǎng)老”深度融合為主線，并研發(fā)一批創(chuàng)新產(chǎn)品，提高老年人生活品質(zhì)。
近日，界面新聞?dòng)浾咴谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，一些輕資產(chǎn)科技小微企業(yè)仍面臨“巧婦難為無米之炊”，但部分銀行機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)中通過加快建設(shè)的普惠產(chǎn)品體系，持續(xù)豐富金融產(chǎn)品，改進(jìn)產(chǎn)品體驗(yàn)，滿足小微企業(yè)融資便利性需求。
“最艱難的時(shí)候，上海銀行雪中送炭，讓我們沒有晚發(fā)過員工一天的工資?！被貞?年創(chuàng)業(yè)路的起起伏伏，博音聽力創(chuàng)始人江顯全很是感慨。
博音聽力是一家專注于研發(fā)國產(chǎn)AI智能助聽器的科創(chuàng)企業(yè)，其所在的助聽器市場比較特別，既是一個(gè)不斷增加新需求的市場，又是一個(gè)還未滿足的舊市場，還是一個(gè)被壟斷的市場。
數(shù)據(jù)顯示，2023年末，我國65歲及以上人口已達(dá)21676萬人。世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)顯示，65歲以上老年人中約有三分之一患有殘疾性聽力損失。但據(jù)估測，中國的助聽器市場滲透率僅為5%左右。進(jìn)口助聽器居高不下的價(jià)格是滲透率低下的主因。
而這個(gè)市場格局卻千年如一日的穩(wěn)定。90%以上的市場份額被國際五大聽力集團(tuán)（Sonova、Demant、GN、WS Audiology、Starkey）所占據(jù)，難以突破的技術(shù)壁壘在核心芯片與算法。
基于此，2019年，江顯全離開了工作18年的外企，創(chuàng)立博音聽力。目前，博音聽力已率先沖出國產(chǎn)助聽器賽道、掌握核心技術(shù)且價(jià)格僅進(jìn)口品牌1/3-1/5。
調(diào)研中，江顯全向記者科普了助聽器真實(shí)的使用環(huán)境。“聽到”≠“聽清”。人聲往往夾雜著噪音出現(xiàn)?！奥犌濉钡年P(guān)鍵在于芯片與算法。博音聽力想讓更多的人買得起助聽器，價(jià)格突圍最緊要的一關(guān)便是芯片，這也是高端市場被五大聽力國際集團(tuán)壟斷的背后原因。
一塊小小的芯片幾乎決定了助聽器性能、音質(zhì)、算法等表現(xiàn)，以及產(chǎn)品生產(chǎn)成本。簡而言之，芯片不只決定了用戶能否“聽得到”，更關(guān)鍵決定了能否“聽得清聽得懂”，即還原真聲同時(shí)不受噪音干擾。
界面新聞搜索電商平臺(tái)助聽器產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，售賣的助聽器僅在千元左右。江顯全告訴記者，電商平臺(tái)基本為基礎(chǔ)產(chǎn)品，而高端市場的銷售方式為線下門店和相關(guān)醫(yī)院合作推廣。如同線下眼鏡店需要驗(yàn)光配鏡的邏輯一樣，助聽器為消費(fèi)者提供驗(yàn)配、保養(yǎng)等服務(wù)。
據(jù)介紹，驗(yàn)配是醫(yī)院或者助聽器線下門店專業(yè)的驗(yàn)配室為顧客測試，包括對(duì)于不同赫茲的聽力損失程度、判斷哪個(gè)部位出現(xiàn)了問題，根據(jù)顧客的實(shí)際情況定制AI助聽器。這部分屬于高端市場，長期被國際五大聽力集團(tuán)壟斷，其每支進(jìn)口高端助聽器的平均價(jià)格約為四至五萬元人民幣，不少人望而卻步。
據(jù)介紹，助聽器并非一次性購買便能終身使用的產(chǎn)品，往往3-5年便需要重新驗(yàn)配，高昂的價(jià)格帶來沉重的負(fù)擔(dān)。
“在不降低技術(shù)要求的情況下，我們可以做出2萬元一對(duì)的助聽器?！?/span>江顯全向記者展示了一對(duì)小巧美觀的定制機(jī)，僅有厘米長度，佩戴后幾乎無法從正面看到助聽器的輪廓。
值得注意的是，博音聽力還入選了上海市成年聽障人士助聽器適配的政府補(bǔ)貼項(xiàng)目。
“目前，這個(gè)助聽器政府補(bǔ)貼項(xiàng)目只有上海和北京有，你可以把它理解為一種聽障人士的‘醫(yī)?！?/span>，患者需要承擔(dān)的費(fèi)用是10%-30%。”據(jù)江顯全介紹，上海名單中，博音聽力是唯一一家國產(chǎn)高端助聽器品牌，其他入選的則是國際五大聽力集團(tuán)。
回憶5年創(chuàng)業(yè)路的起起伏伏，最令江顯全印象深刻的是2022年。融資“快”是其最重要的一點(diǎn)。
以前，傳統(tǒng)審批時(shí)效一般在2到3周左右。在服務(wù)博音聽力的過程中，上海銀行通過純線上模式，把時(shí)效提速至一周內(nèi)。
當(dāng)時(shí)，博音聽力加大自營產(chǎn)品的研發(fā)力度，產(chǎn)生了新的流動(dòng)資金缺口?！翱蒲姓幱陉P(guān)鍵期，相關(guān)的研發(fā)不能停，員工的工資也不能停?！苯@全陷入進(jìn)退兩難的境地。得知企業(yè)的困難后，上海銀行在一周內(nèi)完成新增200萬元信用貸款的投放，及時(shí)緩解了博音聽力的燃眉之急。
工資及時(shí)發(fā)放，凝聚的是研發(fā)人員的人心，推動(dòng)的是產(chǎn)品技術(shù)的發(fā)展。目前，博音聽力已實(shí)現(xiàn)芯片的自主研發(fā)，開發(fā)出售價(jià)只有國際五大巨頭均價(jià)五分之一，性能達(dá)到同類產(chǎn)品90%的助聽器，為聽力衰退人群帶來福音的同時(shí)，也吸引了知名創(chuàng)投機(jī)構(gòu)。
2023年，博音聽力進(jìn)入新的發(fā)展階段，觸角向開設(shè)線下零售門店延伸。在“閔行區(qū)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展專項(xiàng)貸款”政策支持下，資金審批周期從2到3周壓縮到1周內(nèi)，博音聽力通過上海銀行獲得1000萬貸款的授信。
江顯全表示，那時(shí)候剛剛在做A輪，“在A輪沒進(jìn)來以前，1000萬對(duì)博音聽力來說幫助非常大。是第二次雪中送炭。”
有了“真金白銀”的加持，博音聽力越走越穩(wěn)，已獲得上海市高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定企業(yè)稱號(hào)，入選科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)名錄。
目前，博音聽力已新開門店16家，成功擴(kuò)大了助聽器市場份額，今年上半年銷售額超過去年全年。
在海外市場，博音選擇因地制宜、多管齊下。在美國市場，博音選擇淡化品牌，與經(jīng)銷商合作；在歐洲，與經(jīng)銷商合作的時(shí)候放大自主品牌，或許會(huì)有更好的效果。據(jù)透露，目前博音聽力在歐洲已與一個(gè)大的聽力連鎖企業(yè)在渠道、銷售等方面實(shí)現(xiàn)合作，在中東市場也已經(jīng)選好了皇家合作伙伴，“中東市場利潤率豐厚，產(chǎn)品質(zhì)量得到了認(rèn)可。”
據(jù)江顯全介紹，預(yù)計(jì)在2028年左右，博音聽力的產(chǎn)值將達(dá)10億以上，成為細(xì)分賽道的頭部企業(yè)。
在上海銀行虹梅路支行副行長朱傾清看來，要服務(wù)好像博音聽力這類科創(chuàng)企業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，金融服務(wù)必須做到“唯快不破”。
小微企業(yè)切身感受的背后，是上海銀行基于行內(nèi)外各類數(shù)據(jù)形成預(yù)授信白名單，探索信用快貸標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品主動(dòng)授信，優(yōu)化場景快貸業(yè)務(wù)流程，不斷提升企業(yè)融資便利。今年上半年，上海銀行普惠型貸款投放金額同比增長超過40%；普惠型貸款客戶數(shù)較上年末增長超過13%，其中科技型普惠貸款余額增速超過14%。