界面新聞?dòng)浾?| 苗藝偉
界面新聞編輯 | 江怡曼
我國(guó)支付行業(yè)迎來(lái)新一輪整改風(fēng)暴。
“近日,拉卡拉等多家支付公司將被暫停新增商戶?!边@一市場(chǎng)傳言再次在業(yè)內(nèi)引發(fā)不小的震動(dòng)。
界面新聞?dòng)浾呔蜕鲜鰝髀勏蚶ɡ笞C未獲得回應(yīng)。不過(guò)8月26日拉卡拉對(duì)外稱,公司將接受清算機(jī)構(gòu)的相關(guān)指導(dǎo)意見,全力開展以商戶入網(wǎng)及信息變更規(guī)范性為重點(diǎn)的自查改進(jìn)活動(dòng),盡早完成自查改進(jìn)工作,恢復(fù)正常作業(yè)。這也是繼去年末,超過(guò)10家支付公司被集體暫停新增商戶之后,清算機(jī)構(gòu)再次對(duì)支付終端合規(guī)問(wèn)題的大范圍整改。
拉卡拉啟動(dòng)自查
8月26日,上市公司拉卡拉在《向全體合作伙伴發(fā)了一封信》中披露,近段時(shí)間,業(yè)內(nèi)某些收單外包機(jī)構(gòu)采用所謂 “POSP模式” 違規(guī)開展業(yè)務(wù),大肆宣揚(yáng) “自主變更商戶信息、破二除五、一機(jī)多機(jī)構(gòu)”等,致使商戶名稱頻繁變動(dòng),亂象叢生,引發(fā)清算機(jī)構(gòu)監(jiān)控預(yù)警。因此,清算機(jī)構(gòu)對(duì)商戶名稱修改次數(shù)絕對(duì)值排名靠前的收單機(jī)構(gòu)采取了管控措施。
拉卡拉表示,公司已立即展開自查,某些商戶在拓客端、商戶APP發(fā)起名稱修改時(shí),拉卡拉在審核流程方面確實(shí)存在進(jìn)一步改進(jìn)的空間。公司將接受清算機(jī)構(gòu)的相關(guān)指導(dǎo)意見,全力開展以商戶入網(wǎng)及信息變更規(guī)范性為重點(diǎn)的自查改進(jìn)活動(dòng),盡早完成自查改進(jìn)工作,恢復(fù)正常作業(yè)。
拉卡拉曾在2023年9月公告稱,已經(jīng)提前全面實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一碼”等核心要求,要求合作機(jī)構(gòu)的數(shù)十萬(wàn)業(yè)務(wù)人員走街串巷,協(xié)助商戶補(bǔ)齊資料、完善信息。
界面新聞?dòng)浾呔蜕鲜鰰和P略鰝髀勗儐?wèn)拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人,截至發(fā)稿,尚未得到回復(fù)。
除了拉卡拉以外,界面新聞?dòng)浾哌€注意到,8月22日,新生支付有限公司官網(wǎng)也發(fā)布了《關(guān)于銀聯(lián)條碼前置業(yè)務(wù)公告》。
公告顯示,新生支付將從2024年9月1日起關(guān)閉銀聯(lián)條碼前置平臺(tái)PC端、邀請(qǐng)碼、API接口入口的商戶進(jìn)件請(qǐng)求。據(jù)悉,新生支付的業(yè)務(wù)改造主要針對(duì)的是銀聯(lián)條碼前置業(yè)務(wù),主要和接入方式有關(guān),并非全面“停新”。
多位支付收單外包機(jī)構(gòu)也向界面新聞?dòng)浾咦C實(shí),包括樂刷、合利寶、銀盛支付等多家支付公司并未公告暫停新增商戶,但不排除仍有多家支付公司將于近日暫停新增。
支付行業(yè)繼續(xù)執(zhí)行“一機(jī)一碼”
界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?,此次清算機(jī)構(gòu)對(duì)部分收單機(jī)構(gòu)的管控措施,皆因?qū)Α?59號(hào)文”執(zhí)行力度不夠,整改不到位。
上述拉卡拉提到的收單外包機(jī)構(gòu)采用所謂 “POSP 模式”、“自主變更商戶信息、破二除五、一機(jī)多機(jī)構(gòu)”等,均是支付收單機(jī)構(gòu)或收單外包機(jī)構(gòu)在支付終端突破原有的用戶注冊(cè)限制,允許用戶注冊(cè)更多的機(jī)器的一種方式,這樣帶來(lái)的往往是商戶資料提供不完整,或者直接套用大商戶模式入網(wǎng),從而導(dǎo)致商戶真實(shí)性缺失。
一位支付收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?,?dāng)下,“SN頻繁換綁”(SN碼為POS機(jī)產(chǎn)品序列號(hào),用于確認(rèn)POS機(jī)的身份和生產(chǎn)日期等信息)現(xiàn)象在業(yè)界尤為突出,它與市場(chǎng)上泛濫的“一機(jī)多戶”、“多商戶”服務(wù)緊密相關(guān),一些支付機(jī)構(gòu)甚至以頻繁換綁為噱頭,吸引新增客戶。
此前,根據(jù)央行“259號(hào)文”的要求,一臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)一個(gè)受理終端序列號(hào),清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡受理終端采取密碼識(shí)別技術(shù)等有效手段,確保銀行卡受理終端序列號(hào)不被篡改。這個(gè)新規(guī)也被業(yè)內(nèi)稱為“一機(jī)一碼”“一機(jī)一戶”新規(guī)。
博通咨詢分析師王蓬博也對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?,?59號(hào)文”下發(fā)后,“一機(jī)一碼”成為不可逾越的紅線,但很多外包機(jī)構(gòu)還存有僥幸心理,部分持牌機(jī)構(gòu)也睜一只眼閉一只眼,利用后臺(tái)隨意變?cè)焐虘裘Q過(guò)多,“一機(jī)萬(wàn)碼”變成“一機(jī)多機(jī)構(gòu)”的方式獲取收益,才造成相關(guān)卡組和監(jiān)管機(jī)構(gòu)此次監(jiān)控預(yù)警和“停新”指導(dǎo)。
他表示,例如POS機(jī)套現(xiàn)等一些收單“特殊場(chǎng)景”一直游走在行業(yè)監(jiān)管的灰色地帶,時(shí)刻面臨監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。隨著監(jiān)管逐漸趨嚴(yán),銀行不斷降低信用卡分期利率,生存空間正在被逐漸壓縮,合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)講正變得愈發(fā)重要。
王蓬博認(rèn)為,收單市場(chǎng)的真實(shí)需求仍存在,如果此次部分支付機(jī)構(gòu)的“停新”時(shí)間比較長(zhǎng),有可能有新的機(jī)構(gòu)乘機(jī)來(lái)彌補(bǔ)市場(chǎng)空白。