界面新聞?dòng)浾?| 苗藝偉

界面新聞編輯 | 江怡曼

我國(guó)支付行業(yè)迎來(lái)新一輪整改風(fēng)暴。

“近日，拉卡拉等多家支付公司將被暫停新增商戶。”這一市場(chǎng)傳言再次在業(yè)內(nèi)引發(fā)不小的震動(dòng)。

界面新聞?dòng)浾呔蜕鲜鰝髀勏蚶ɡ笞C未獲得回應(yīng)。不過(guò)8月26日拉卡拉對(duì)外稱，公司將接受清算機(jī)構(gòu)的相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，全力開(kāi)展以商戶入網(wǎng)及信息變更規(guī)范性為重點(diǎn)的自查改進(jìn)活動(dòng)，盡早完成自查改進(jìn)工作，恢復(fù)正常作業(yè)。這也是繼去年末，超過(guò)10家支付公司被集體暫停新增商戶之后，清算機(jī)構(gòu)再次對(duì)支付終端合規(guī)問(wèn)題的大范圍整改。

拉卡拉啟動(dòng)自查

8月26日，上市公司拉卡拉在《向全體合作伙伴發(fā)了一封信》中披露，近段時(shí)間，業(yè)內(nèi)某些收單外包機(jī)構(gòu)采用所謂 “POSP模式” 違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，大肆宣揚(yáng) “自主變更商戶信息、破二除五、一機(jī)多機(jī)構(gòu)”等，致使商戶名稱頻繁變動(dòng)，亂象叢生，引發(fā)清算機(jī)構(gòu)監(jiān)控預(yù)警。因此，清算機(jī)構(gòu)對(duì)商戶名稱修改次數(shù)絕對(duì)值排名靠前的收單機(jī)構(gòu)采取了管控措施。

拉卡拉表示，公司已立即展開(kāi)自查，某些商戶在拓客端、商戶APP發(fā)起名稱修改時(shí)，拉卡拉在審核流程方面確實(shí)存在進(jìn)一步改進(jìn)的空間。公司將接受清算機(jī)構(gòu)的相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，全力開(kāi)展以商戶入網(wǎng)及信息變更規(guī)范性為重點(diǎn)的自查改進(jìn)活動(dòng)，盡早完成自查改進(jìn)工作，恢復(fù)正常作業(yè)。

拉卡拉曾在2023年9月公告稱，已經(jīng)提前全面實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一碼”等核心要求，要求合作機(jī)構(gòu)的數(shù)十萬(wàn)業(yè)務(wù)人員走街串巷，協(xié)助商戶補(bǔ)齊資料、完善信息。

界面新聞?dòng)浾呔蜕鲜鰰和Ｐ略鰝髀勗儐?wèn)拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人，截至發(fā)稿，尚未得到回復(fù)。

除了拉卡拉以外，界面新聞?dòng)浾哌€注意到，8月22日，新生支付有限公司官網(wǎng)也發(fā)布了《關(guān)于銀聯(lián)條碼前置業(yè)務(wù)公告》。

公告顯示，新生支付將從2024年9月1日起關(guān)閉銀聯(lián)條碼前置平臺(tái)PC端、邀請(qǐng)碼、API接口入口的商戶進(jìn)件請(qǐng)求。據(jù)悉，新生支付的業(yè)務(wù)改造主要針對(duì)的是銀聯(lián)條碼前置業(yè)務(wù)，主要和接入方式有關(guān)，并非全面“停新”。

多位支付收單外包機(jī)構(gòu)也向界面新聞?dòng)浾咦C實(shí)，包括樂(lè)刷、合利寶、銀盛支付等多家支付公司并未公告暫停新增商戶，但不排除仍有多家支付公司將于近日暫停新增。

支付行業(yè)繼續(xù)執(zhí)行“一機(jī)一碼”

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，此次清算機(jī)構(gòu)對(duì)部分收單機(jī)構(gòu)的管控措施，皆因?qū)Α?59號(hào)文”執(zhí)行力度不夠，整改不到位。

上述拉卡拉提到的收單外包機(jī)構(gòu)采用所謂 “POSP 模式”、“自主變更商戶信息、破二除五、一機(jī)多機(jī)構(gòu)”等，均是支付收單機(jī)構(gòu)或收單外包機(jī)構(gòu)在支付終端突破原有的用戶注冊(cè)限制，允許用戶注冊(cè)更多的機(jī)器的一種方式，這樣帶來(lái)的往往是商戶資料提供不完整，或者直接套用大商戶模式入網(wǎng)，從而導(dǎo)致商戶真實(shí)性缺失。

一位支付收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆?dāng)下，“SN頻繁換綁”（SN碼為POS機(jī)產(chǎn)品序列號(hào)，用于確認(rèn)POS機(jī)的身份和生產(chǎn)日期等信息）現(xiàn)象在業(yè)界尤為突出，它與市場(chǎng)上泛濫的“一機(jī)多戶”、“多商戶”服務(wù)緊密相關(guān)，一些支付機(jī)構(gòu)甚至以頻繁換綁為噱頭，吸引新增客戶。

此前，根據(jù)央行“259號(hào)文”的要求，一臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)一個(gè)受理終端序列號(hào)，清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡受理終端采取密碼識(shí)別技術(shù)等有效手段，確保銀行卡受理終端序列號(hào)不被篡改。這個(gè)新規(guī)也被業(yè)內(nèi)稱為“一機(jī)一碼”“一機(jī)一戶”新規(guī)。

博通咨詢分析師王蓬博也對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，?59號(hào)文”下發(fā)后，“一機(jī)一碼”成為不可逾越的紅線，但很多外包機(jī)構(gòu)還存有僥幸心理，部分持牌機(jī)構(gòu)也睜一只眼閉一只眼，利用后臺(tái)隨意變?cè)焐虘裘Q過(guò)多，“一機(jī)萬(wàn)碼”變成“一機(jī)多機(jī)構(gòu)”的方式獲取收益，才造成相關(guān)卡組和監(jiān)管機(jī)構(gòu)此次監(jiān)控預(yù)警和“停新”指導(dǎo)。

他表示，例如POS機(jī)套現(xiàn)等一些收單“特殊場(chǎng)景”一直游走在行業(yè)監(jiān)管的灰色地帶，時(shí)刻面臨監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。隨著監(jiān)管逐漸趨嚴(yán)，銀行不斷降低信用卡分期利率，生存空間正在被逐漸壓縮，合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)講正變得愈發(fā)重要。

王蓬博認(rèn)為，收單市場(chǎng)的真實(shí)需求仍存在，如果此次部分支付機(jī)構(gòu)的“停新”時(shí)間比較長(zhǎng)，有可能有新的機(jī)構(gòu)乘機(jī)來(lái)彌補(bǔ)市場(chǎng)空白。