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邯鄲銀行的“多事之秋”:股權(quán)二次流拍、十年“掌舵人”遇害

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邯鄲銀行的“多事之秋”:股權(quán)二次流拍、十年“掌舵人”遇害

陰霾籠罩下,會對邯鄲銀行2024年全年的業(yè)績增長造成阻力嗎?

文 | 獨(dú)角金融 鄭理

這個秋天,對于邯鄲銀行來說,可謂是一波未平,一波又起。不久前,一起命案突然落在61歲的邯鄲銀行董事長身上。不到10天,這家銀行又遭遇第五大股東所持股權(quán)的二次流拍。

獨(dú)角金融注意到,在阿里資產(chǎn)拍賣平臺,一起關(guān)于利達(dá)重工有限公司(下稱“利達(dá)重工”)持有的邯鄲銀行2.46億股股份,于8月26日10時起拍,8月27日10時結(jié)束。截至該筆股權(quán)拍賣結(jié)束時,有1791人次圍觀。但從拍賣結(jié)果來看,該股權(quán)因無人出價而流拍。

圖源:阿里資產(chǎn)拍賣平臺

該筆股權(quán)前一次拍賣是在7月19日,同樣因無人問津而流拍。銀行股權(quán)拍賣成功與否,不僅取決于金融機(jī)構(gòu)自身的盈利情況,資產(chǎn)質(zhì)量、股權(quán)是否分散以及市場環(huán)境等,均會影響投資者參與銀行股權(quán)拍賣的積極性。

從2023年財報看,邯鄲銀行經(jīng)歷了資產(chǎn)質(zhì)量的下降、資產(chǎn)減值損失的增加,又突遇董事長被襲事件,陰霾籠罩下,會對邯鄲銀行2024年全年的業(yè)績增長造成阻力嗎?

1、打8折,2.46億股股權(quán)再次流拍

從北京市第三中級人民法院披露的資產(chǎn)評估信息看,上述拍賣的股權(quán)資產(chǎn)評估價為7.27億元。早在7月19日,該筆股權(quán)曾以起拍價5.09億元被擺上拍賣臺,但因無人出價流拍。二次起拍價4.07億元,相比一拍價格下調(diào)1.02億,相當(dāng)于打了8折。同時,此次拍賣起拍價相較評估價打了5.6折。從結(jié)果來看,這筆股權(quán)仍然沒能找到買家。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為,銀行股權(quán)流拍有幾方面的原因,一是該標(biāo)的是不是足夠吸引人,其次,這筆被拍賣的股權(quán)是否涉及到糾紛,另外中小銀行股權(quán)較分散,股東話語權(quán)相對較弱,均會影響被拍賣的股權(quán)是否有新的買家接手。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱稱,該筆股權(quán)可能會繼續(xù)打折拍賣。沒有成交,就會流拍,進(jìn)入處置程序。

根據(jù)司法解釋規(guī)定,第一次拍賣可以保留底價70%拍賣,二拍時可以較前一次拍賣再降20%,如果不斷拍賣,財產(chǎn)基本沒有價值。

假設(shè)該筆股權(quán)第三次股權(quán)拍賣繼續(xù)打折出售,大概率拍賣價格僅是評估價的一半,如果銀行的經(jīng)營能力提升,該筆股權(quán)更容易成交。

根據(jù)資產(chǎn)評估報告,該筆股權(quán)被法拍是由于中國恒天集團(tuán)有限公司(下稱“恒天集團(tuán)”)與王鐵朋、利達(dá)重工國內(nèi)非涉外仲裁裁決一案,具體案情并未公布。

天眼查信息顯示,利達(dá)重工為汽車制造業(yè)企業(yè),注冊資本7000萬元,王鐵朋系利達(dá)重工法定代表人,持股83.6%。

截至2023年末,利達(dá)重工持有邯鄲銀行2.7987億股股份,占該行總股本的7.41%,位列該行第五大股東。

利達(dá)重工及其王鐵朋,已被北京市朝陽區(qū)人民法院限制消費(fèi),起因是一則7687萬元的案件,為恒天汽車有限公司與利達(dá)重工,王鐵朋保證合同糾紛案件。恒天汽車由恒天集團(tuán)100%持股。

值得注意的是,根據(jù)北京市第三中級人民法院披露的資產(chǎn)評估報告顯示,2022年末,邯鄲銀行與關(guān)聯(lián)法人及其關(guān)聯(lián)方的授信情況顯示,利達(dá)重工關(guān)聯(lián)5家企業(yè)從邯鄲銀行總計(jì)借款4.9億元,其中,關(guān)聯(lián)公司福泰動力有限公司借款4.4億元,越野部落科技有限公司、邯鄲市恒天汽車貿(mào)易有限公司、河北鵬利達(dá)汽車貿(mào)易有限公司、瑞思博科技有限公司、北京萬信德科貿(mào)有限公司均借款1000萬元。

上述5家公司,背后均與恒天集團(tuán)有牽連。天眼查信息顯示,福泰動力由利達(dá)重工和中恒天越野汽車有限公司分別持股50%,而后者股權(quán)穿透后,由恒天集團(tuán)控股。

圖源:天眼查

另外4家公司,其中越野部落由兩名自然人持股,分別為佘再玲和劉云龍,其中佘再玲在中恒天汽車有限公司擔(dān)任監(jiān)事會主席,股權(quán)穿透后,中恒天汽車同樣由恒天集團(tuán)控股。

借款公司邯鄲市恒天汽車貿(mào)易,由利達(dá)重工和福泰汽車分別持股50%,而佘再玲在利達(dá)重工還擔(dān)任監(jiān)事,持股16%。另一家借款公司河北鵬利達(dá)汽車貿(mào)易有限公司,佘再玲為參股股東,持股35%。借款企業(yè)瑞思博科技有限公司,由中基恒信有限公司100%控股,該公司對外投資的公司之一,就包括越野部落。借款公司北京萬信德科貿(mào)有限責(zé)任公司,是福泰汽車全資子公司,也同樣投資了越野部落。

恒天集團(tuán)又是一家什么公司?從天眼查信息看,該公司是一家以紡織裝備為主的綜合性企業(yè),隸屬于中國機(jī)械工業(yè)集團(tuán)有限公司,背后實(shí)際上與“中植系”有牽連。中植集團(tuán)創(chuàng)始人解直錕去世后,中融信托曾向“澎湃新聞”表示,該公司的實(shí)控人為中國機(jī)械工業(yè)集團(tuán)有限公司。

2、十年"掌舵人"遇害

8月16日,一則邯鄲銀行董事長鄭志瑛于前一日去世的消息,轟動整個金融圈。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)旗下公眾號“風(fēng)財眼”向邯鄲銀行客服求證“網(wǎng)傳董事長死亡”的消息是否真實(shí),對方表示“不太清楚。

”隨后,“風(fēng)財眼”又致電邯鄲銀行叢臺路支行、叢臺東路支行、白溝支行求證,三位工作人員同樣表示“不清楚”。其中,叢臺東路支行接線人員表示,“我們這不方便說,這個事情我們一概不知道?!?/p>

鄭志瑛河北省邯鄲市雞澤縣人,2012年,就讀于清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融EMBA。

2005年起就職于邯鄲市城市信用社,擔(dān)任總經(jīng)理,后擔(dān)任邯鄲市商業(yè)銀行行長、邯鄲銀行行長。2014年,邯鄲銀行原董事長李少波因年齡原因辭去該行董事長職務(wù)。2014年7月11日起,鄭志瑛被河北銀監(jiān)局批復(fù)核準(zhǔn)邯鄲銀行董事長任職資格至其去世前,已經(jīng)10年。

邯鄲銀行曾表示,根據(jù)銀行章程規(guī)定,董事長的任期每屆為三年,可連選連任。且該行章程是有關(guān)部門批準(zhǔn)的,符合規(guī)定。

上任之初,鄭志瑛曾公開表示,邯鄲銀行正在謀劃上新三板。如今距離這一目標(biāo)已經(jīng)過去10年,邯鄲銀行仍未在任何市場遞交招股書或上市申請材料。

鄭志瑛一直以低調(diào)務(wù)實(shí)著稱,有媒體報道稱,鄭志瑛在“2019中國金融發(fā)展論”上演講中,倡導(dǎo)的"不要把指標(biāo)分給員工" 引起銀行人的廣泛共鳴。

這段演講中,他表示“銀行業(yè)長期把指標(biāo)分到員工身上,我個人見解,分到員工身上干什么?我們看不到超市員工有多少指標(biāo),看不到飯館服務(wù)員頭上有拉客人指標(biāo),賓館服務(wù)員每天晚上每個月拉多少客人入住,我們?yōu)槭裁催@么搞呢?搞得人家不敢接銀行電話,接電話任務(wù)完不成。一人在銀行全家跟著忙,忙拉存款?!?/p>

不僅如此,他還表示,客戶至上是幾千年的經(jīng)商理念,和氣生財你得讓客戶高興,現(xiàn)在整個服務(wù)業(yè)投訴最高的差不多就是我們銀行業(yè)了……教科書一直說銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè),這個使銀行業(yè)搞得不像企業(yè)。經(jīng)營理念的改變是一系列改變的前提,銀行就是飯館超市一樣的生意人,放低一下身段好多事想開了。

鄭志瑛曾公開強(qiáng)調(diào),銀行應(yīng)當(dāng)用“普通企業(yè)”的思維做強(qiáng)做優(yōu)金融服務(wù)。從關(guān)鍵指標(biāo)看,邯鄲銀行確實(shí)在2023年走的舉步維艱,這也對高管團(tuán)隊(duì)提出了新的任務(wù)和要求。

距離鄭志瑛去世已經(jīng)過去10天,不過,邯鄲銀行一直未公開披露這一消息。

3、不良率超過2%,推出創(chuàng)新貸款產(chǎn)品

邯鄲銀行的前身是邯鄲市城市信用合作聯(lián)社,2002年10月成立,2008年獲準(zhǔn)成立邯鄲市商業(yè)銀行,初始設(shè)立時注冊資本約為2.13億元,2010年獲批變更為邯鄲銀行。

截至2023年末,邯鄲銀行持股5%以上的股東分別為:邯鄲市財政局(持股比例9.44%)、河北新武安鋼鐵集團(tuán)東山冶金有限公司(持股比例9.31%)、河北美食林商貿(mào)集團(tuán)有限公司(持股比例7.48%)、邯鄲陽光新世紀(jì)集團(tuán)股份有限公司(持股比例7.44%)、利達(dá)重工有限公司(持股比例7.41%)、河北邯鄲世紀(jì)建設(shè)投資集團(tuán)有限公司(持股比例5.83%)、河北櫻花礦業(yè)有限公司(持股比例5.57%)。

數(shù)據(jù)顯示,2023年,邯鄲銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入34.03億元,同比下降0.98%;凈利潤為6.21億元,同比下降58.51%。

2023年,該行的凈息差由2022年的1.4%回落到1.23%,下降了0.17個百分點(diǎn)。1.23%的凈息差,低于2023年商業(yè)銀行凈息差1.69%的平均線。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,該行不良貸款率2.24%,高于商業(yè)銀行平均水平的1.59%;撥備覆蓋率136.84%,低于150%的監(jiān)管紅線。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜分析認(rèn)為,撥備覆蓋率持續(xù)下降,這意味著銀行對潛在貸款損失的覆蓋能力較弱,如果不良貸款增加,對銀行的資本充足率和盈利能力也會造成壓力;此外,撥備覆蓋率較低,可能表明該行對風(fēng)險抵御能力不足,如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化或貸款違約率上升,銀行則可能面臨較大的損失。

柏文喜建議,銀行可以通過增加貸款損失準(zhǔn)備金來提升撥備覆蓋率,更好地覆蓋潛在的貸款損失。其次,在風(fēng)險管理方面,加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理,提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn),減少對高風(fēng)險貸款的依賴,以降低不良貸款的產(chǎn)生。在資產(chǎn)質(zhì)量提升方面,可以通過資產(chǎn)重組或不良資產(chǎn)的積極處理,提高資產(chǎn)質(zhì)量,減少不良貸款率。

打江山易,守江山難,若要穩(wěn)定可持續(xù),還需緊跟市場步伐,積極求變。

從過去一年業(yè)務(wù)發(fā)展看,邯鄲銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上做大文章,在貸款總量、貸款結(jié)構(gòu)、減費(fèi)讓利等方面實(shí)現(xiàn)了更大突破。

截至2023年末,邯鄲銀行總資產(chǎn)達(dá)2310億元,增長85億元,存款1948億元,增長99億元,貸款1252億元,增長67億元,成為邯鄲市和中原經(jīng)濟(jì)協(xié)作區(qū)唯一貸款超1000億元的商業(yè)銀行。

變則通,通則久,變通讓邯鄲銀行迎來新轉(zhuǎn)機(jī)。

一是支持省市重點(diǎn)項(xiàng)目89個,2023年末貸款191億元,增長9%;

二是創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)貸”“普惠貸”“綠色貸”“數(shù)金貸”“養(yǎng)老貸”金融產(chǎn)品。其中,2023年綠色貸款40億元,增長100%;

三是涉農(nóng)貸款386億元,增長15%,對6個鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款52億元,增長30%;

四是向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利6.1億元,其中貸款平均利率下降0.45個百分點(diǎn),讓利4.7億元;此外,金融服務(wù)免費(fèi)1.4億元,相當(dāng)于撥備前利潤的7.5%,提高0.5個百分點(diǎn)。

接下來,邯鄲銀行第五大股東所持有的股權(quán)是否會繼續(xù)選擇拍賣,此前既定的經(jīng)營和發(fā)展策略,又是否會隨著鄭志瑛的離去而調(diào)整?又由誰來接替這家地方銀行的“掌舵人”?評論區(qū)聊聊吧!

 
本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。

邯鄲銀行

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邯鄲銀行的“多事之秋”:股權(quán)二次流拍、十年“掌舵人”遇害

陰霾籠罩下,會對邯鄲銀行2024年全年的業(yè)績增長造成阻力嗎?

文 | 獨(dú)角金融 鄭理

這個秋天,對于邯鄲銀行來說,可謂是一波未平,一波又起。不久前,一起命案突然落在61歲的邯鄲銀行董事長身上。不到10天,這家銀行又遭遇第五大股東所持股權(quán)的二次流拍。

獨(dú)角金融注意到,在阿里資產(chǎn)拍賣平臺,一起關(guān)于利達(dá)重工有限公司(下稱“利達(dá)重工”)持有的邯鄲銀行2.46億股股份,于8月26日10時起拍,8月27日10時結(jié)束。截至該筆股權(quán)拍賣結(jié)束時,有1791人次圍觀。但從拍賣結(jié)果來看,該股權(quán)因無人出價而流拍。

圖源:阿里資產(chǎn)拍賣平臺

該筆股權(quán)前一次拍賣是在7月19日,同樣因無人問津而流拍。銀行股權(quán)拍賣成功與否,不僅取決于金融機(jī)構(gòu)自身的盈利情況,資產(chǎn)質(zhì)量、股權(quán)是否分散以及市場環(huán)境等,均會影響投資者參與銀行股權(quán)拍賣的積極性。

從2023年財報看,邯鄲銀行經(jīng)歷了資產(chǎn)質(zhì)量的下降、資產(chǎn)減值損失的增加,又突遇董事長被襲事件,陰霾籠罩下,會對邯鄲銀行2024年全年的業(yè)績增長造成阻力嗎?

1、打8折,2.46億股股權(quán)再次流拍

從北京市第三中級人民法院披露的資產(chǎn)評估信息看,上述拍賣的股權(quán)資產(chǎn)評估價為7.27億元。早在7月19日,該筆股權(quán)曾以起拍價5.09億元被擺上拍賣臺,但因無人出價流拍。二次起拍價4.07億元,相比一拍價格下調(diào)1.02億,相當(dāng)于打了8折。同時,此次拍賣起拍價相較評估價打了5.6折。從結(jié)果來看,這筆股權(quán)仍然沒能找到買家。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為,銀行股權(quán)流拍有幾方面的原因,一是該標(biāo)的是不是足夠吸引人,其次,這筆被拍賣的股權(quán)是否涉及到糾紛,另外中小銀行股權(quán)較分散,股東話語權(quán)相對較弱,均會影響被拍賣的股權(quán)是否有新的買家接手。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱稱,該筆股權(quán)可能會繼續(xù)打折拍賣。沒有成交,就會流拍,進(jìn)入處置程序。

根據(jù)司法解釋規(guī)定,第一次拍賣可以保留底價70%拍賣,二拍時可以較前一次拍賣再降20%,如果不斷拍賣,財產(chǎn)基本沒有價值。

假設(shè)該筆股權(quán)第三次股權(quán)拍賣繼續(xù)打折出售,大概率拍賣價格僅是評估價的一半,如果銀行的經(jīng)營能力提升,該筆股權(quán)更容易成交。

根據(jù)資產(chǎn)評估報告,該筆股權(quán)被法拍是由于中國恒天集團(tuán)有限公司(下稱“恒天集團(tuán)”)與王鐵朋、利達(dá)重工國內(nèi)非涉外仲裁裁決一案,具體案情并未公布。

天眼查信息顯示,利達(dá)重工為汽車制造業(yè)企業(yè),注冊資本7000萬元,王鐵朋系利達(dá)重工法定代表人,持股83.6%。

截至2023年末,利達(dá)重工持有邯鄲銀行2.7987億股股份,占該行總股本的7.41%,位列該行第五大股東。

利達(dá)重工及其王鐵朋,已被北京市朝陽區(qū)人民法院限制消費(fèi),起因是一則7687萬元的案件,為恒天汽車有限公司與利達(dá)重工,王鐵朋保證合同糾紛案件。恒天汽車由恒天集團(tuán)100%持股。

值得注意的是,根據(jù)北京市第三中級人民法院披露的資產(chǎn)評估報告顯示,2022年末,邯鄲銀行與關(guān)聯(lián)法人及其關(guān)聯(lián)方的授信情況顯示,利達(dá)重工關(guān)聯(lián)5家企業(yè)從邯鄲銀行總計(jì)借款4.9億元,其中,關(guān)聯(lián)公司福泰動力有限公司借款4.4億元,越野部落科技有限公司、邯鄲市恒天汽車貿(mào)易有限公司、河北鵬利達(dá)汽車貿(mào)易有限公司、瑞思博科技有限公司、北京萬信德科貿(mào)有限公司均借款1000萬元。

上述5家公司,背后均與恒天集團(tuán)有牽連。天眼查信息顯示,福泰動力由利達(dá)重工和中恒天越野汽車有限公司分別持股50%,而后者股權(quán)穿透后,由恒天集團(tuán)控股。

圖源:天眼查

另外4家公司,其中越野部落由兩名自然人持股,分別為佘再玲和劉云龍,其中佘再玲在中恒天汽車有限公司擔(dān)任監(jiān)事會主席,股權(quán)穿透后,中恒天汽車同樣由恒天集團(tuán)控股。

借款公司邯鄲市恒天汽車貿(mào)易,由利達(dá)重工和福泰汽車分別持股50%,而佘再玲在利達(dá)重工還擔(dān)任監(jiān)事,持股16%。另一家借款公司河北鵬利達(dá)汽車貿(mào)易有限公司,佘再玲為參股股東,持股35%。借款企業(yè)瑞思博科技有限公司,由中基恒信有限公司100%控股,該公司對外投資的公司之一,就包括越野部落。借款公司北京萬信德科貿(mào)有限責(zé)任公司,是福泰汽車全資子公司,也同樣投資了越野部落。

恒天集團(tuán)又是一家什么公司?從天眼查信息看,該公司是一家以紡織裝備為主的綜合性企業(yè),隸屬于中國機(jī)械工業(yè)集團(tuán)有限公司,背后實(shí)際上與“中植系”有牽連。中植集團(tuán)創(chuàng)始人解直錕去世后,中融信托曾向“澎湃新聞”表示,該公司的實(shí)控人為中國機(jī)械工業(yè)集團(tuán)有限公司。

2、十年"掌舵人"遇害

8月16日,一則邯鄲銀行董事長鄭志瑛于前一日去世的消息,轟動整個金融圈。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)旗下公眾號“風(fēng)財眼”向邯鄲銀行客服求證“網(wǎng)傳董事長死亡”的消息是否真實(shí),對方表示“不太清楚。

”隨后,“風(fēng)財眼”又致電邯鄲銀行叢臺路支行、叢臺東路支行、白溝支行求證,三位工作人員同樣表示“不清楚”。其中,叢臺東路支行接線人員表示,“我們這不方便說,這個事情我們一概不知道。”

鄭志瑛河北省邯鄲市雞澤縣人,2012年,就讀于清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融EMBA。

2005年起就職于邯鄲市城市信用社,擔(dān)任總經(jīng)理,后擔(dān)任邯鄲市商業(yè)銀行行長、邯鄲銀行行長。2014年,邯鄲銀行原董事長李少波因年齡原因辭去該行董事長職務(wù)。2014年7月11日起,鄭志瑛被河北銀監(jiān)局批復(fù)核準(zhǔn)邯鄲銀行董事長任職資格至其去世前,已經(jīng)10年。

邯鄲銀行曾表示,根據(jù)銀行章程規(guī)定,董事長的任期每屆為三年,可連選連任。且該行章程是有關(guān)部門批準(zhǔn)的,符合規(guī)定。

上任之初,鄭志瑛曾公開表示,邯鄲銀行正在謀劃上新三板。如今距離這一目標(biāo)已經(jīng)過去10年,邯鄲銀行仍未在任何市場遞交招股書或上市申請材料。

鄭志瑛一直以低調(diào)務(wù)實(shí)著稱,有媒體報道稱,鄭志瑛在“2019中國金融發(fā)展論”上演講中,倡導(dǎo)的"不要把指標(biāo)分給員工" 引起銀行人的廣泛共鳴。

這段演講中,他表示“銀行業(yè)長期把指標(biāo)分到員工身上,我個人見解,分到員工身上干什么?我們看不到超市員工有多少指標(biāo),看不到飯館服務(wù)員頭上有拉客人指標(biāo),賓館服務(wù)員每天晚上每個月拉多少客人入住,我們?yōu)槭裁催@么搞呢?搞得人家不敢接銀行電話,接電話任務(wù)完不成。一人在銀行全家跟著忙,忙拉存款?!?/p>

不僅如此,他還表示,客戶至上是幾千年的經(jīng)商理念,和氣生財你得讓客戶高興,現(xiàn)在整個服務(wù)業(yè)投訴最高的差不多就是我們銀行業(yè)了……教科書一直說銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè),這個使銀行業(yè)搞得不像企業(yè)。經(jīng)營理念的改變是一系列改變的前提,銀行就是飯館超市一樣的生意人,放低一下身段好多事想開了。

鄭志瑛曾公開強(qiáng)調(diào),銀行應(yīng)當(dāng)用“普通企業(yè)”的思維做強(qiáng)做優(yōu)金融服務(wù)。從關(guān)鍵指標(biāo)看,邯鄲銀行確實(shí)在2023年走的舉步維艱,這也對高管團(tuán)隊(duì)提出了新的任務(wù)和要求。

距離鄭志瑛去世已經(jīng)過去10天,不過,邯鄲銀行一直未公開披露這一消息。

3、不良率超過2%,推出創(chuàng)新貸款產(chǎn)品

邯鄲銀行的前身是邯鄲市城市信用合作聯(lián)社,2002年10月成立,2008年獲準(zhǔn)成立邯鄲市商業(yè)銀行,初始設(shè)立時注冊資本約為2.13億元,2010年獲批變更為邯鄲銀行。

截至2023年末,邯鄲銀行持股5%以上的股東分別為:邯鄲市財政局(持股比例9.44%)、河北新武安鋼鐵集團(tuán)東山冶金有限公司(持股比例9.31%)、河北美食林商貿(mào)集團(tuán)有限公司(持股比例7.48%)、邯鄲陽光新世紀(jì)集團(tuán)股份有限公司(持股比例7.44%)、利達(dá)重工有限公司(持股比例7.41%)、河北邯鄲世紀(jì)建設(shè)投資集團(tuán)有限公司(持股比例5.83%)、河北櫻花礦業(yè)有限公司(持股比例5.57%)。

數(shù)據(jù)顯示,2023年,邯鄲銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入34.03億元,同比下降0.98%;凈利潤為6.21億元,同比下降58.51%。

2023年,該行的凈息差由2022年的1.4%回落到1.23%,下降了0.17個百分點(diǎn)。1.23%的凈息差,低于2023年商業(yè)銀行凈息差1.69%的平均線。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,該行不良貸款率2.24%,高于商業(yè)銀行平均水平的1.59%;撥備覆蓋率136.84%,低于150%的監(jiān)管紅線。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜分析認(rèn)為,撥備覆蓋率持續(xù)下降,這意味著銀行對潛在貸款損失的覆蓋能力較弱,如果不良貸款增加,對銀行的資本充足率和盈利能力也會造成壓力;此外,撥備覆蓋率較低,可能表明該行對風(fēng)險抵御能力不足,如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化或貸款違約率上升,銀行則可能面臨較大的損失。

柏文喜建議,銀行可以通過增加貸款損失準(zhǔn)備金來提升撥備覆蓋率,更好地覆蓋潛在的貸款損失。其次,在風(fēng)險管理方面,加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理,提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn),減少對高風(fēng)險貸款的依賴,以降低不良貸款的產(chǎn)生。在資產(chǎn)質(zhì)量提升方面,可以通過資產(chǎn)重組或不良資產(chǎn)的積極處理,提高資產(chǎn)質(zhì)量,減少不良貸款率。

打江山易,守江山難,若要穩(wěn)定可持續(xù),還需緊跟市場步伐,積極求變。

從過去一年業(yè)務(wù)發(fā)展看,邯鄲銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上做大文章,在貸款總量、貸款結(jié)構(gòu)、減費(fèi)讓利等方面實(shí)現(xiàn)了更大突破。

截至2023年末,邯鄲銀行總資產(chǎn)達(dá)2310億元,增長85億元,存款1948億元,增長99億元,貸款1252億元,增長67億元,成為邯鄲市和中原經(jīng)濟(jì)協(xié)作區(qū)唯一貸款超1000億元的商業(yè)銀行。

變則通,通則久,變通讓邯鄲銀行迎來新轉(zhuǎn)機(jī)。

一是支持省市重點(diǎn)項(xiàng)目89個,2023年末貸款191億元,增長9%;

二是創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)貸”“普惠貸”“綠色貸”“數(shù)金貸”“養(yǎng)老貸”金融產(chǎn)品。其中,2023年綠色貸款40億元,增長100%;

三是涉農(nóng)貸款386億元,增長15%,對6個鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款52億元,增長30%;

四是向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利6.1億元,其中貸款平均利率下降0.45個百分點(diǎn),讓利4.7億元;此外,金融服務(wù)免費(fèi)1.4億元,相當(dāng)于撥備前利潤的7.5%,提高0.5個百分點(diǎn)。

接下來,邯鄲銀行第五大股東所持有的股權(quán)是否會繼續(xù)選擇拍賣,此前既定的經(jīng)營和發(fā)展策略,又是否會隨著鄭志瑛的離去而調(diào)整?又由誰來接替這家地方銀行的“掌舵人”?評論區(qū)聊聊吧!

 
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