界面新聞記者 | 韓宇航
界面新聞編輯 | 江怡曼
8月29日，齊魯銀行召開2024年半年度業(yè)績說明會的公告。各高管針對資產(chǎn)質(zhì)量、對公業(yè)務(wù)以及息差收窄等熱點(diǎn)問題予以回應(yīng)。
齊魯銀行2024年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入64億元，同比增長5.5%，增速與一季度基本持平，實(shí)現(xiàn)凈利潤23.46億元，同比增長15.73%。
綠色金融貸款投放將仍是重點(diǎn)
上半年齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張穩(wěn)健。資產(chǎn)端，2024年二季度貸款同比增長15.3%，對公信貸投放保持高位，同時投資類資產(chǎn)同比增長24.2%，二季度單季度增量遠(yuǎn)高于貸款增量，利率債和金融債增配規(guī)模較高。負(fù)債端，存款增速有所回落，主要拖累為對公活期，或受手工補(bǔ)息整改影響，存款穩(wěn)定性偏弱，主動負(fù)債增速保持高位，二季度同業(yè)存單規(guī)模增長86億元。
資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善，根據(jù)年報，報告期末不良率1.24%，較2024年一季度末下降1BP；關(guān)注貸款率1.14%，較一季度末下降18BP；逾期率0.99%，較23年末下降1BP，各指標(biāo)同步改善；二季度撥備覆蓋率309.25%，較24Q1末提升4.5pct，撥備安全墊進(jìn)一步夯實(shí)。
對上半年的對公業(yè)務(wù)發(fā)展，齊魯銀行黨委副書記、副董事長、行長張華總結(jié)為三個方面，一是堅(jiān)持項(xiàng)目為王，以省市各類重大重點(diǎn)項(xiàng)目和濟(jì)南項(xiàng)目深化年為抓手，充分挖掘企業(yè)技術(shù)攻關(guān)、設(shè)備更新、轉(zhuǎn)型升級等業(yè)務(wù)需求，積極保障中長期資金供給。二是堅(jiān)持瞄準(zhǔn)高質(zhì)量客群，借力外部數(shù)據(jù)篩選省屬國企及其控股企業(yè)、央企駐魯子公司、上市及擬上市公司、山東省民營企業(yè)百強(qiáng)企業(yè)，發(fā)揮省會法人機(jī)構(gòu)地緣優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢，強(qiáng)化金融綜合服務(wù)，提升結(jié)算、授信合作覆蓋。三是高度重視綠色金融、科技金融等重點(diǎn)領(lǐng)域投放，加大新舊動能轉(zhuǎn)換、節(jié)水節(jié)能等綠色領(lǐng)域信貸投放，推進(jìn)專精特新企業(yè)倍增計(jì)劃。
“2024年上半年，本行貸款總額3,266.39億元，較年初增加264.46億元，增長8.81%，貸款增量高于去年同期，增速高于山東省內(nèi)同業(yè)平均水平，其中科創(chuàng)、綠色、普惠貸款增速分別達(dá)到31.84%、43.84%、9.44%，均高于貸款平均增速。”張華表示。
談及下半年對公業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，張華表示，鼓勵早投放、早落地，依舊將重點(diǎn)項(xiàng)目及重點(diǎn)客戶拓展、科技金融、綠色金融作為重要增長點(diǎn)。
凈息差收窄
2024年上半年，齊魯銀行凈息差1.54%，較去年下降20BP，凈利差1.47%，較去年下降19BP。
對于凈息差的收窄，齊魯銀行首席財務(wù)官、計(jì)財部總經(jīng)理高永生從資產(chǎn)端和負(fù)債端分別給出解釋。
高永生表示：“從資產(chǎn)端看，受貸款市場報價利率下調(diào)、債券市場利率變動、優(yōu)化風(fēng)險定價策略等因素影響，生息資產(chǎn)收益率有所下降；從負(fù)債端看，本行加強(qiáng)負(fù)債成本管控，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，下調(diào)存款定價，用好再貸款再貼現(xiàn)政策，持續(xù)引導(dǎo)付息負(fù)債成本率下降，但下降幅度低于生息資產(chǎn)收益率下降幅度，這也是銀行業(yè)整體趨勢?！?/span>
根據(jù)廣發(fā)證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和銀行半年報，資產(chǎn)端方面，齊魯銀行報告期末貸款收益率為4.35%，較2023年底下行32BP；另一方面，債券市場利率變動帶動投資類資產(chǎn)收益率回落15BP。存款端，受益于存款掛牌利率下調(diào)、手工補(bǔ)息整改以及公司調(diào)優(yōu)負(fù)債結(jié)構(gòu)，2024年6月末的存款成本率較去年年底下降了4BP。
如何穩(wěn)息差？張華結(jié)合齊魯銀行現(xiàn)狀從資產(chǎn)端和負(fù)債端分別做出回答：一是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，做好大類資產(chǎn)配置，促進(jìn)信貸規(guī)模穩(wěn)健增長，加強(qiáng)貸款風(fēng)險定價管理，根據(jù)市場研判提升投資配置效率。二是加強(qiáng)負(fù)債成本管控，通過內(nèi)外部定價政策、考核等手段，鼓勵吸收低成本存款，管控長期限、高定價業(yè)務(wù)占比；統(tǒng)籌存款、市場資金、低成本央行再貸款，降低整體負(fù)債成本。