界面新聞記者 | 楊舒鴻吉
界面新聞編輯 | 彭朋
今年以來，上海臺風天氣多發(fā)。尤其是臺風“貝碧嘉”登陸期間，正值嘉定馬陸葡萄上市前夕，種植業(yè)主因此遭遇巨大損失。
面臨氣象災(zāi)害，太平洋安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司第一時間趕赴種植戶受災(zāi)現(xiàn)場，在對現(xiàn)場進行初步定損后立即對受災(zāi)企業(yè)進行了預賠付。
太平洋安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司信息技術(shù)部總經(jīng)理黃陽春告訴記者，這并非個案，隨著氣象商業(yè)險在上海等地區(qū)進行實現(xiàn)，今年該企業(yè)推出的氣象保險保費超1億元，賠付比例接近100%。
氣候變化給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了諸多挑戰(zhàn)，極端天氣事件頻發(fā)，給農(nóng)戶和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營帶來了巨大風險。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)難以滿足實際需求。氣象保險創(chuàng)新模式應(yīng)運而生，并備受關(guān)注。
不同于其他保險產(chǎn)品，氣象保險的風險評估是建立在氣象數(shù)據(jù)之上。
記者從上海市氣象局獲悉，近年來，作為上海推進“雙碳”目標的重要基礎(chǔ)設(shè)施，上海建設(shè)綠色金融服務(wù)平臺，并搭建了涵蓋綠色產(chǎn)業(yè)識別、綠色項目認證和綠色融資等全方位的綠色金融服務(wù)體系。
在此背景下，上海市氣象部門整合政府公共數(shù)據(jù)、市場化數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)，累計聚集約9.1億條綠色數(shù)據(jù)，為綠色項目識別和綠色融資提供數(shù)據(jù)支撐，并運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，開發(fā)綠色產(chǎn)業(yè)識別模型和綠色項目認證模型，提高綠色項目識別和認證的效率和準確性。
氣象部門還實現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)、轉(zhuǎn)型金融、氣候投融資等綠色項目的統(tǒng)一管理，有效解決了綠色金融概念泛化、標準不一等問題。
正是在氣象數(shù)據(jù)有序開發(fā)的背景下，商業(yè)保險公司有機會與政府部門開展合作，通過政企合作的方式獲取氣象數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)政府數(shù)據(jù)和企業(yè)保險服務(wù)的對接。
上海市氣象部門透露，今年來，太平洋安信農(nóng)業(yè)保險等保險機構(gòu)與上海氣象局開展深度合作，利用氣象大數(shù)據(jù)提供精準的天氣預報和災(zāi)害預警，為農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的設(shè)計和理賠服務(wù)提供科學依據(jù)。同時，保險機構(gòu)還與上海數(shù)據(jù)集團共同構(gòu)建基于區(qū)塊鏈和隱私計算技術(shù)的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)鏈平臺，實現(xiàn)氣象數(shù)據(jù)、保險產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的無縫對接，大幅提升風險管理和理賠效率。
“這不僅解決了企業(yè)獲取數(shù)據(jù)的難題，也為政府提供了數(shù)據(jù)服務(wù)，形成了良性互動。”黃陽春說。
據(jù)介紹，太平安信公司在上海地區(qū)的氣象保險業(yè)務(wù)規(guī)模近年來不斷擴大。通過氣象大數(shù)據(jù)與保險服務(wù)的深度融合，不僅有效保障了農(nóng)戶和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，也促進了行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)了政企雙贏。
除馬陸葡萄外，今年上海市水稻種植業(yè)主同樣是氣象保險的受益者。氣象部門通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，為水稻種植戶提供精準的氣象信息服務(wù)，包括降雨量、溫度、濕度等關(guān)鍵指標的實時監(jiān)測和預警。保險公司則根據(jù)這些氣象數(shù)據(jù)，為水稻種植戶設(shè)計了專屬的氣象指數(shù)保險產(chǎn)品，當指數(shù)觸發(fā)預設(shè)閾值時，保險公司可通過智能合約自動理賠，幫助種植戶快速恢復生產(chǎn)，減輕自然災(zāi)害帶來的損失。
但黃陽春坦言，在進一步推廣氣象保險的過程中，仍需要解決一些關(guān)鍵問題。比如政府數(shù)據(jù)的進一步開放共享，以及保險服務(wù)與氣象預報的進一步深度融合等，“且目前商業(yè)保險面對的是大型農(nóng)業(yè)企業(yè)或者大型種植戶，未來隨著商業(yè)保險進一步向中小微農(nóng)戶普及，氣象保險可為其提供更為靈活的定制性服務(wù)，進一步凸顯其保障性?！?/p>
不僅是氣象保險，上海還推動區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)氣象數(shù)據(jù)的共享，打造綠色金融服務(wù)平臺，提供綠色金融撮合服務(wù)。
據(jù)介紹，平臺目前已經(jīng)整合了85個上海市綠色項目，涉及風光電、生態(tài)修復等領(lǐng)域，撮合金額已達130億元。
比如，該平臺針對氣候高度敏感的綠色項目，專門開設(shè)了氣候風險管理服務(wù)專欄。項目業(yè)主和金融機構(gòu)可以通過該專欄獲取氣候變化監(jiān)測、風險識別和應(yīng)對方案等專業(yè)服務(wù)，為項目決策和投融資提供支持。一位負責人表示，“這不僅幫助企業(yè)降低氣象風險，也為綠色金融的發(fā)展注入新動力”。
此外，平臺還探索推出了上海環(huán)境污染責任保險，幫助重點排污企業(yè)轉(zhuǎn)移突發(fā)環(huán)境風險。未來，平臺還將繼續(xù)推動氣象相關(guān)保險產(chǎn)品的開發(fā)，為綠色發(fā)展保駕護航。
隨著綠色金融在上海的深入推進，平臺的交易規(guī)模預計將持續(xù)擴大。上海市聯(lián)合征信有限公司戰(zhàn)略部寧列指出，“從上海綠色金融總體規(guī)模來看，氣候高敏感項目仍有很大發(fā)展空間，平臺未來的目標應(yīng)該是進一步拓展氣象金融服務(wù)，助力實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型”。
上海市氣象部門表示，將繼續(xù)推動“氣象+金融”服務(wù)模式創(chuàng)新，深化跨部門合作與信息共享，構(gòu)建更加完善的“氣象×金融”服務(wù)體系。一方面，上海將著力打造“氣象數(shù)據(jù)×金融”創(chuàng)新平臺，加快氣象數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為保險、銀行、資本市場等提供精準氣象服務(wù)。另一方面，上海還將加強人才培養(yǎng)和引進，提升氣象金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，為上海國際金融中心建設(shè)和經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多氣象力量。