界面新聞?dòng)浾?| 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

11月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），旨在做好養(yǎng)老金融大文章，切實(shí)提升老年人金融服務(wù)水平。

值得注意的是，11月8日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究深化新時(shí)代養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的有關(guān)舉措。同日，民政部網(wǎng)站發(fā)布由24個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi) 提升老年人生活品質(zhì)的若干措施》，從促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)供需適配、拓展養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)新場(chǎng)景新業(yè)態(tài)、加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施設(shè)備和產(chǎn)品用品研發(fā)應(yīng)用、加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)保障、打造安心放心養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)環(huán)境等五個(gè)方面提出19條具體措施?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》是金融行業(yè)落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議后發(fā)布的《若干措施》的體現(xiàn)。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了22項(xiàng)具體措施，涵蓋六個(gè)主要領(lǐng)域，共同提升適老化金融服務(wù)質(zhì)效。包括優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)方式、用好智能科技成果、豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)、強(qiáng)化行為管理、做好金融教育、形成多方合力。

在優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)方式層面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，“在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置時(shí)充分考慮區(qū)位因素和消費(fèi)群體特征，合理科學(xué)進(jìn)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，適度向老年人聚集區(qū)域傾斜?！?/p>

金融機(jī)構(gòu)要因地制宜對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)施進(jìn)行適老化無(wú)障礙改造，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)適當(dāng)設(shè)置老花鏡、老年人服務(wù)標(biāo)識(shí)、無(wú)障礙通道、矮式填單臺(tái)等適老化無(wú)障礙設(shè)施，確保服務(wù)設(shè)施舒適易用。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》特別強(qiáng)調(diào)，關(guān)注營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)老年人排隊(duì)問(wèn)題，提高老年人辦理業(yè)務(wù)便利程度，有條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)開(kāi)設(shè)綠色通道或者設(shè)立“愛(ài)心窗口”等方式優(yōu)先接待老年人，進(jìn)一步改善老年人辦事體驗(yàn)。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，尊重老年人的意愿和使用習(xí)慣，保留現(xiàn)金、紙質(zhì)存折、存單、保單、業(yè)務(wù)憑證等服務(wù)方式，不強(qiáng)制要求老年人使用銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)應(yīng)用和自助式智能設(shè)備，不違規(guī)代客操作，不得對(duì)老年人使用柜面人工服務(wù)設(shè)置分流率等考核指標(biāo)。

此外，《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)提升老年人生活品質(zhì)。各金融機(jī)構(gòu)要加大適老金融產(chǎn)品研發(fā)力度。結(jié)合老年人投資、醫(yī)療、養(yǎng)老等實(shí)際需求，研發(fā)推出更多面向老年客戶(hù)的產(chǎn)品，向老年人提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老信托是養(yǎng)老金融產(chǎn)品的主要形式。中國(guó)銀行研究院研究員楊娟認(rèn)為，比較而言，當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品與養(yǎng)老信托產(chǎn)品尚處于發(fā)展初期，其發(fā)展還需要相關(guān)政策推動(dòng)支持。在養(yǎng)老理財(cái)方面，由于處于試點(diǎn)階段，發(fā)行機(jī)構(gòu)、發(fā)行規(guī)模與銷(xiāo)售地域受限，當(dāng)前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量有限、資產(chǎn)規(guī)模較低、發(fā)行節(jié)奏趨緩。在養(yǎng)老信托方面，以養(yǎng)老為目的，兼具養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、健康規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃等養(yǎng)老服務(wù)特殊需要的普惠性信托產(chǎn)品尚處于萌芽階段。

楊娟表示，應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，按照市場(chǎng)化法治化原則，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展力度。一方面，為進(jìn)一步解決當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)面臨的融資渠道窄、授信審批難、責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面不足等金融支持難題，鼓勵(lì)支持銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、擔(dān)保、基金等金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)、老年用品租賃、適老化改造等融資需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下創(chuàng)新金融產(chǎn)品。另一方面，2024年8月1日起養(yǎng)老設(shè)施正式被納入基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金（REITs）常態(tài)化發(fā)行范圍，成功進(jìn)行REITs發(fā)行不僅需要養(yǎng)老項(xiàng)目能夠通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)獲得持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流并在所有權(quán)（經(jīng)營(yíng)權(quán)）、企業(yè)信用與內(nèi)部控制方面滿(mǎn)足相關(guān)政策要求，還需要證券機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及保險(xiǎn)資管等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在承銷(xiāo)、托管、戰(zhàn)略配售等諸多環(huán)節(jié)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)力量。