界面新聞記者 | 韓宇航

界面新聞編輯 | 江怡曼

12月16日，個人養(yǎng)老金制度正式在全國推行之后第二天，第六批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品開始募集。

第六批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品共4只，其中3只來自工銀理財，1只來自中銀理財。4只產(chǎn)品風(fēng)險等級均為中低風(fēng)險（R2），其中工銀理財產(chǎn)品“頤享鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有期500天混合類開放式理財產(chǎn)品”為混合類理財產(chǎn)品，其余三只為固定收益類產(chǎn)品。4只產(chǎn)品均于12月16日開始募集，其中中銀理財產(chǎn)品將于12月17日結(jié)束募集，工銀理財?shù)娜划a(chǎn)品將于12月25日結(jié)束募集。

存續(xù)理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定

截至目前，由銀行理財公司發(fā)行的處于存續(xù)狀態(tài)的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品共26只。這26只理財產(chǎn)品中，除了第五批發(fā)行的3只產(chǎn)品，其余23只產(chǎn)品均發(fā)行于2023年。

對比同為理財公司發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品投資性質(zhì)更為多樣，期限更短，更具靈活性。26只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品中就有4只風(fēng)險等級為R3(中級)的混合類理財產(chǎn)品。

從業(yè)績表現(xiàn)來看，截至發(fā)稿日，上述26只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品在今年均取得正收益。其中25只產(chǎn)品的今年以來收益率（年化）超過3%，13只產(chǎn)品的今年年化收益率超4%，更是有4只產(chǎn)品的今年年化收益率超過了6%。

值得一提的是，上述4只高收益?zhèn)€人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品有3只來自農(nóng)銀理財，分別是農(nóng)銀理財農(nóng)銀順心靈動1080天L、農(nóng)銀理財農(nóng)銀順心靈動720天L、農(nóng)銀理財農(nóng)銀順心靈動365天L，其中農(nóng)銀理財農(nóng)銀順心靈動1080天L的今年年化收益率更是達到了7.72%。另外一只是來自貝萊德建信理財?shù)呢惣文繕?biāo)風(fēng)險穩(wěn)健型（最低持有365天）。

上述幾只產(chǎn)品的近期行情也有相似之處，就是在9月底凈值大幅上漲。從4只產(chǎn)品的產(chǎn)品類型和資產(chǎn)投向來看，4只產(chǎn)品均非純固收產(chǎn)品，其中兩只為混合類，2只為固收+，也均配置了權(quán)益類資產(chǎn)，得益于9月底權(quán)益市場的火熱行情，在今年收益率實現(xiàn)上漲。

只有中銀理財?shù)摹爸秀y理財?shù)摚?年）最短持有期L”的今年年化收益率不足1%，在銀行理財發(fā)行的26只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品中業(yè)績墊底。

從成立以來的收益情況來看，有13只產(chǎn)品的成立以來年化收益率站上4%；2只產(chǎn)品成立以來年化收益率超過5%，其中1只來自農(nóng)銀理財，1只來自中銀理財。

個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品體系仍待持續(xù)更新

相對于其他類型的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，諸如商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金，銀行理財個人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量仍然不足，在第六批個人養(yǎng)老金銀行理財產(chǎn)品上架后，數(shù)量達到30只，仍有進一步增長空間。

整體來看，個人養(yǎng)老金賬戶也依然面臨著“吸金”乏力的問題，開戶多，繳存金額卻不夠。此輪個人養(yǎng)老金銀行理財產(chǎn)品上新，其中公布產(chǎn)品說明書的中銀理財產(chǎn)品“中銀理財“?！保?8個月）最短持有期固收增強理財產(chǎn)品2號產(chǎn)品”也對L類份額設(shè)置了費率優(yōu)惠。

根據(jù)說明書，從產(chǎn)品12月18日成立起，將固定管理費有0.1%（年化）下調(diào)至0.05%(年化)，銷售服務(wù)費將也由0.10%(年化)下調(diào)至0.05%(年化)。

對于目前產(chǎn)品數(shù)量稍顯不足的問題，金融監(jiān)管資深專家周毅欽對界面新聞記者表示理財公司可以從三方面發(fā)力，一是希望金融監(jiān)管部門準(zhǔn)入更多的理財公司參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，全面競爭，你爭我趕，把個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)“帶火”。二是需要在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理以及市場推廣等方面進行創(chuàng)新和優(yōu)化，明確定位，找準(zhǔn)賣點，和公募基金形成差異化競爭，以提高產(chǎn)品的吸引力和競爭力。三是本次個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在全國推廣實施后，公募基金領(lǐng)域新增加指數(shù)基金，產(chǎn)品體系更加豐富。希望相關(guān)理財公司打開思路，加快產(chǎn)品設(shè)計進度，提高市場營銷力度，推動更多的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品上架。