文 | 獨角金融 劉銀平
編輯 | 付影
春節(jié)前的最后一個工作日，資產(chǎn)規(guī)模超4萬億的華夏銀行（600015.SH）董事長李民吉辭任，在此之前已經(jīng)擔任華夏銀行董事長近8年。
除了董事長一職，近年來華夏銀行的其他董監(jiān)高人事變動頻繁，副董事長、董事、行長、副行長、監(jiān)事會主席、監(jiān)事均輪番離任。目前董事長一職暫由行長瞿綱兼任，過去幾年瞿綱工作變動也較為頻繁。
伴隨著高管頻繁變動的是，華夏銀行營收停滯，息差壓力加大。2022年、2023年營收連續(xù)兩年下降，2024年前三季度僅增長0.04%。
前三季度華夏銀行利息凈收入為470.58億元，同比下降8.15%。一方面，市場利率下行背景下，華夏銀行貸款平均收益率持續(xù)走低，貸款利息收入減少；另一方面，存款利率降幅較小且存款定期化趨勢明顯，公司定期存款成本率上升，導致存款利息支出持續(xù)增長。
1、任職近8年的董事長辭職
1月27日，也是2025年春節(jié)前最后一個工作日，華夏銀行發(fā)布公告稱，李民吉因個人原因，辭去本行董事長、執(zhí)行董事及董事會專門委員會相關職務，李民吉的辭職自2025年1月24日起生效。
來源：華夏銀行官網(wǎng)
在該行董事會選舉產(chǎn)生新任董事長及其任職資格獲國家金融監(jiān)督管理總局核準前，由執(zhí)行董事、行長瞿綱代為履行董事長職責。
根據(jù)華夏銀行公布的信息，李民吉1965年1月出生，人民大學經(jīng)濟學碩士，華中科技大學管理學博士，曾任北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司黨委委員、董事、常務副總經(jīng)理；北京市國際信托有限公司黨委書記、董事長，兼任中國信托業(yè)協(xié)會副會長，中國信托業(yè)保障基金理事會理事?，F(xiàn)任第十四屆全國政協(xié)委員，中共北京市第十三屆委員會委員，北京市第十四屆政協(xié)委員。
自2017年4月李民吉擔任華夏銀行董事長以來，至今已有近8年時間，是華夏銀行任職時間最長的高管之一。
根據(jù)原銀保監(jiān)會2019年發(fā)布的《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，銀行保險機構應建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，《指導意見》提出，銀行保險機構應根據(jù)自身情況明確履職回避的范圍及要求，也就是說，哪些人需要履職回避以及可以任職多長時間，由銀行保險機構自己確定，并沒有任職7年就一定要回避的要求。
值得關注的是，李民吉辭任董事長，距離其連任董事長僅一個多月。2024年12月12日，在華夏銀行召開的第九屆董事會第一次會議上，李民吉被選舉為第九屆董事會董事長。
根據(jù)華夏銀行財報信息，2023年李民吉從華夏銀行領取的稅前報酬總額為75.16萬元，2017年至2023年期間總共獲得報酬超過400萬元。
除了董事長職位，近年來華夏銀行的其他董監(jiān)高人事變動頻繁，副董事長、董事、行長、副行長、監(jiān)事會主席、監(jiān)事均輪番離任。在李民吉擔任董事長的近8年里，華夏銀行經(jīng)歷了張健華、關文杰、瞿綱3任行長變更，期間也幾次代理行長職務。
2024年9月，王興國辭去華夏銀行財務負責人職務，其2023年的稅前薪酬總額為238.98萬元。華夏銀行同時對高管進行集中調(diào)整，聘任楊偉為財務負責人，并同時聘任首席合規(guī)官楊宏、首席風險官劉小莉、首席信息官吳永飛，四人均為行內(nèi)提拔。
2024年初華夏銀行還經(jīng)歷了高管團隊大洗牌，涉及董事、監(jiān)事、行長、副行長等職。
2024年1月13日，華夏銀行公告，關文杰辭去執(zhí)行董事、行長、董事會專門委員會相關職務；一個月后的2月20日，原監(jiān)事會主席王明蘭宣布到齡退休，半個月后，職工監(jiān)事郭鵬接任監(jiān)事會主席；同年2月23日，華夏銀行公告宣布韓建紅、唐一鳴被聘為副行長；3月18日，空缺了兩個月的行長職位迎來了新的人選——瞿綱。
1974年11月出生的瞿綱現(xiàn)年50歲，中共黨員，經(jīng)濟師，研究生學歷，工商管理碩士學位。瞿綱擁有多年銀行從業(yè)經(jīng)歷，以及多元化的金融管理經(jīng)歷。
1996年參加工作以后，瞿綱曾任職于建設銀行岳陽市分行、中國建投、中投信托。此后，瞿綱曾“兩進兩出”北京信托。
瞿綱目前擔任華夏銀行行長不足1年，并代履董事長一職，近年來也“轉戰(zhàn)”頻繁，2021年至2023年，瞿綱先后在北京金控集團、北京信托任職。從李民吉與瞿綱的過往履歷看，二人均曾在北京信托任職。
2、三個季度賺了189億，占營收超6成的利息凈收入減少42億
華夏銀行總資產(chǎn)于2023年突破4萬億元，截至2024年三季度末，總資產(chǎn)為4.35萬億元，同比增長5.87%。
2024年前三季度，華夏銀行營利齊增，營業(yè)收入711.35億元，同比增長0.04%，凈利潤189.02億元，同比增長3.06%。
在市場利率下行、銀行業(yè)息差收窄、利潤增速下滑的背景下，華夏銀行凈利潤實現(xiàn)3.06%的增長幅度，交出一份不錯的成績單。在A股9家上市股份制銀行中，華夏銀行利潤增幅排在第二位，僅低于浦發(fā)銀行（600000.SH）。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的銀行業(yè)主要監(jiān)管指標情況，2024年前三季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.9萬億元，同比增長0.5%。華夏銀行的凈利潤增幅也要明顯高于行業(yè)整體水平。
相較于利潤，近幾年華夏銀行的營收表現(xiàn)不盡人意。2022年、2023年華夏銀行營業(yè)收入連續(xù)兩年下降，降幅分別為2.15%、0.64%。雖然2024年前三季度營收實現(xiàn)正增長，但是增幅只有0.04%，從過去幾年來看營收基本處于停滯甚至倒退狀態(tài)。
利息凈收入下降是華夏銀行營收增長緩慢的主要原因。
2024年前三季度，華夏銀行利息凈收入為470.58億元，較2023年同期減少41.73億元，同比下降8.15%，占營業(yè)收入的比例為66.15%。其中，貸款利息收入減少29.71億元，存款利息支出增加12.02億元。
來源：華夏銀行2024年三季度報告
一方面，隨著市場利率持續(xù)走低，2021年以來華夏銀行貸款平均收益率持續(xù)走低，貸款利息收入也隨之減少；另一方面，存款利率降幅相對較小，且近兩年存款定期化趨勢明顯，2022年以來公司定期存款平均成本率上升，近幾年華夏銀行存款利息支出持續(xù)增長。
2021年以來，華夏銀行凈息差持續(xù)收窄，截至2024年三季度末，凈息差為1.6%，較2023年末的1.82%下降了0.22個百分點，較2020年的2.59%下降了0.99個百分點。
在9家A股上市股份行中，華夏銀行凈息差排在倒數(shù)第3位。
3、持續(xù)與不良資產(chǎn)“戰(zhàn)斗”
上市長達21年之久的華夏銀行，在很長一段時間里，一直在與不良資產(chǎn)做抗爭。
2003年9月華夏銀行改制上市，因未足額計提減值準備、未對不良資產(chǎn)進行剝離，加上快速擴張形成的壞賬，導致華夏銀行在很長時間內(nèi)，都在持續(xù)計提貸款損失準備與核銷不良資產(chǎn)。
截至2024年三季度末，華夏銀行不良貸款率為1.61%，較2023年末下降了0.06個百分點，自2019年以來持續(xù)下降；不良貸款撥備覆蓋率為165.89%，較2023年末上升了5.83個百分點，2020年以來持續(xù)上升。
不過該行不良率依然處于偏高水平，在9家A股上市股份行中最高，在42家A股上市銀行中排在第5位，撥備覆蓋率則在上市銀行中處在倒數(shù)第2位，僅高于民生銀行（600016.SH）。雖然資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但是處置不良資產(chǎn)的擔子依然較重。
根據(jù)華夏銀行披露的財報，截至2024年上半年末，公司貸款不良率為1.51%，較2023年末下降了0.25個百分點，個人貸款不良率為2.18%，較2023年末上升了0.49個百分點。
近兩年隨著市場利率下行、行業(yè)競爭愈加激烈，銀行掀起了消費貸價格戰(zhàn)，但消費貸業(yè)務擴大的同時，銀行的零售信貸資產(chǎn)出現(xiàn)質(zhì)量隱患，多家銀行個貸不良率上升。其中華夏銀行的個貸不良率及上升幅度在行業(yè)中較為突出。
華夏銀行在不良貸款處置方面動作不斷，反映其資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大的壓力。根據(jù)銀登中心公布的信息，2024年末以來，華夏銀行多次轉讓不良資產(chǎn)，單筆不良資產(chǎn)本息總額多在百萬元、千萬元級別。
2024年11月6日，華夏銀行信用卡中心接連發(fā)布4期個人不良貸款（信用卡透支）轉讓公告，未償還本金總額合計逾31.64億元，未償還本息總額合計逾53.31億元。
管理層的穩(wěn)定對銀行的發(fā)展至關重要，隨著高層人事震蕩，新的管理團隊能否帶領華夏銀行走出營收困境、提高資產(chǎn)質(zhì)量、完善內(nèi)部治理？評論區(qū)聊聊吧。