文 | 時(shí)代財(cái)經(jīng)
DeepSeek正以迅猛之勢席卷保險(xiǎn)圈。
“用DeepSeek推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，系統(tǒng)能根據(jù)我的實(shí)際情況生成配置方案并給出具體的產(chǎn)品建議，高效又清晰?！痹谏缃幻襟w上，出現(xiàn)不少利用DeepSeek設(shè)計(jì)保險(xiǎn)配置方案的熱帖。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在接入DeepSeek, 打造AI助理。2月11日，新華保險(xiǎn)（601336.SH）官方微信公眾號宣布，已借助新華e家App技術(shù)底層棧與互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)生態(tài)互通的優(yōu)勢，在新華e家App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個(gè)人AI助理支持多個(gè)智能應(yīng)用場景。
保險(xiǎn)從業(yè)者也在利用DeepSeek賦能展業(yè)。一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人小荷（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，她已將deepseek應(yīng)用于營銷文案創(chuàng)作、保險(xiǎn)配置方案優(yōu)化以及客戶溝通話術(shù)設(shè)計(jì)等，工作效率得到一定提高。
近年來，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷著保險(xiǎn)營銷人員（涵蓋保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人等銷售人員）縮減潮，險(xiǎn)企也紛紛通過科技賦能的方式，對沖營銷人員流失壓力。AI大模型爆發(fā)，究竟是會進(jìn)一步?jīng)_擊保險(xiǎn)營銷員，還是更多扮演保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人賦能者的角色？
66%保險(xiǎn)營銷員受到AI沖擊
“作為一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，我也覺得DeepSeek推薦的保險(xiǎn)方案強(qiáng)大到可怕?！泵鱽啽ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人林曉（化名）向時(shí)代財(cái)經(jīng)展示了他利用DeepSeek輔助制作的一份保險(xiǎn)配置方案，在輸入被保險(xiǎn)人基本信息（年齡、收入、居住地、房貸等）后，DeepSeek很快便生成一份涵蓋客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃、基礎(chǔ)產(chǎn)品配置等內(nèi)容的方案，不僅詳細(xì)列舉了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的作用，還有大概費(fèi)用范圍以及避坑要點(diǎn)。
他表示，DeepSeek給出配置方案的思路很清晰，自己后續(xù)要做的就是在它的方案上進(jìn)行信息升級，如羅列符合條件的最新產(chǎn)品、做好健康核保，在方案的細(xì)節(jié)上做好把控。
然而，林曉也指出，DeepSeek提供的方案也存在諸多問題，比如推薦的很多產(chǎn)品已停售，且關(guān)鍵的健康告知信息也未提及。他評價(jià)道：“這是個(gè)能提高效率的工具，但并非值得信賴的伙伴?！绷謺蕴寡?，DeepSeek降低了保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息差，也讓他的工作“受到?jīng)_擊?！?/p>
事實(shí)上，多數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都表明，像DeepSeek這樣的AI大模型對其工作產(chǎn)生了沖擊。
《2024中國保險(xiǎn)中介市場生態(tài)白皮書》（下稱《白皮書》）顯示，根據(jù)對35家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的營銷員進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，2024年約有66%的保險(xiǎn)營銷員認(rèn)為，AI對于保險(xiǎn)營銷工作的沖擊較大或很大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，AI在標(biāo)準(zhǔn)化方案生成、資料整理等重復(fù)性工作中展現(xiàn)的降本增效能力，正在重塑行業(yè)人力結(jié)構(gòu)。
不過，也有不少保險(xiǎn)營銷人員認(rèn)為，AI大模型的技術(shù)賦能效應(yīng)同樣明顯。
小荷稱，過去的保險(xiǎn)代理人，依靠地推、陌拜、朋友圈即可獲客，如今則需借助直播、個(gè)人自媒體、短視頻等新渠道。她認(rèn)為以DeepSeek為代表的AI模型能更快速生成自媒體文案、短視頻腳本與直播話術(shù)，提升內(nèi)容輸出效率，還能輔助整理保險(xiǎn)測評與產(chǎn)品對比，節(jié)省大量查找資料的時(shí)間。
行業(yè)專家認(rèn)為，AI大模型不太可能完全取代保險(xiǎn)從業(yè)者，但將倒逼專業(yè)升級。在AI大模型加持下，保險(xiǎn)銷售人員角色將從“銷售導(dǎo)向”向“顧問型專家”轉(zhuǎn)變，專注于提供高附加值服務(wù)。
北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘驎r(shí)代財(cái)經(jīng)表示，雖然AI大模型對于大數(shù)據(jù)的分析等超過人腦，但是保險(xiǎn)作為服務(wù)行業(yè)，不僅是為客戶提供一份保單，更需給予客戶溫度和人文關(guān)懷，有些環(huán)節(jié)無法取代。不過，AI大模型會推動(dòng)保險(xiǎn)營銷模式革新，這就要求保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人具備更高的專業(yè)度，提供更具個(gè)性化與人情味的服務(wù)。
這種轉(zhuǎn)型趨勢在理賠服務(wù)端尤為明顯，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人劉珂（化名）分享的案例頗具代表性。
他向時(shí)代財(cái)經(jīng)指出，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作貫穿售前方案提供、售中合同簽訂及售后理賠協(xié)助，還需長期維護(hù)客戶關(guān)系，部分環(huán)節(jié)AI難以替代。
他舉例，曾有客戶因蛛網(wǎng)膜囊腫手術(shù)理賠，這種疾病在理賠中較為特殊，不同保險(xiǎn)公司對該手術(shù)理賠定義不同，有定義為輕癥，也有定義為重癥。劉珂通過多輪條款解讀、病例論證，最終為客戶爭取到較高的理賠額?！懊鎸o標(biāo)準(zhǔn)答案的復(fù)雜個(gè)案，人性化服務(wù)才是核心競爭力?！眲㈢鎻?qiáng)調(diào)。
AI大模型席卷保險(xiǎn)圈
在中國保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人代理團(tuán)隊(duì)清虛向?qū)嵉拇蟊尘跋拢訢eepSeek大模型為代表的大模型技術(shù)賦能保險(xiǎn)從業(yè)者已成為行業(yè)重要趨勢。
據(jù)《白皮書》，相較2019年高峰時(shí)期的912萬人，人身險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營銷員已縮減至281萬人，降幅近70%。為應(yīng)對保險(xiǎn)產(chǎn)能下滑，眾多險(xiǎn)企正通過AI技術(shù)為代表的金融科技尋求突破。當(dāng)前，智能客服、銷售賦能、日程管理、產(chǎn)品培訓(xùn)、智能核保等多個(gè)AI應(yīng)用場景已在保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)滲透，有效推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員“減負(fù)增效”。
行業(yè)頭部險(xiǎn)企加速布局大模型技術(shù)。新華保險(xiǎn)在上述接入DeepSeek的公告中稱，新華保險(xiǎn)將進(jìn)一步深度挖掘模型能力，從銷售支持、辦公輔助、風(fēng)控合規(guī)管理，全方位賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，快速構(gòu)建 AI能力體系，增強(qiáng)綜合競爭力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。
事實(shí)上，新華保險(xiǎn)自2021年便上線了人工智能客服機(jī)器人“智多新”，目前已經(jīng)具備智能互動(dòng)咨詢、智能外呼、電子化回訪、續(xù)期交費(fèi)提醒等多項(xiàng)能力，支持 37 萬個(gè)智能服務(wù)場景、70余項(xiàng)智能工具。
技術(shù)革新呈現(xiàn)多點(diǎn)突破態(tài)勢。平安人壽2023年推出的“智能理賠”系統(tǒng)創(chuàng)新采用多模態(tài)數(shù)字人技術(shù)，實(shí)現(xiàn)從語音報(bào)案到智能審核的全流程自動(dòng)化。中國人保（601319.SH）同年發(fā)布了自主控制的人保大模型，在承保、理賠等核心環(huán)節(jié)展現(xiàn)出顯著效能，其“人保智繪”圖文生成工具有效解決了基層營銷人員缺素材、少創(chuàng)意的痛點(diǎn)難點(diǎn)問題。
對于險(xiǎn)企而言，AI大模型或?qū)眍嵏残宰兓?/p>
楊帆表示，大模型技術(shù)將從三個(gè)維度重塑保險(xiǎn)生態(tài)。其一，通過流程智能化與自動(dòng)化水平，助力險(xiǎn)企降本增效；其二，幫助險(xiǎn)企提升服務(wù)質(zhì)量，助力險(xiǎn)企升級客戶體驗(yàn)；其三，基于深度學(xué)習(xí)，來更準(zhǔn)確地預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)并提供定價(jià)建議，從而助力險(xiǎn)企進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與精準(zhǔn)定價(jià)。
值得關(guān)注的是，技術(shù)普惠正在打破傳統(tǒng)競爭格局。一名保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)內(nèi)人士表示，中小險(xiǎn)企通過接入DeepSeek的低成本模型，可突破傳統(tǒng)頭部公司的渠道壟斷。例如，區(qū)域性保險(xiǎn)公司可利用AI優(yōu)化代理人培訓(xùn)體系，通過模擬對話場景提升新人展業(yè)能力，使培訓(xùn)周期縮短。技術(shù)賦能讓“小而美”的差異化競爭成為可能。