文｜達(dá)摩財(cái)經(jīng)
最小股份行第一大股東迎來變更。
1月15日，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山東金資”）披露的債券募集說明書顯示，公司已受讓中央?yún)R金持有的恒豐銀行150億股股份。
本次股權(quán)已完成交割，中央?yún)R金對(duì)恒豐銀行的持股比例降至40.46%，山東金資合計(jì)持有恒豐銀行518.38億股股份，持股比例增至46.61%，成為第一大股東。
山東金資成立于2014年12月，由山東省政府批準(zhǔn)設(shè)立，注冊(cè)資本達(dá)496.6億元，是山東省唯一一家地方性金融資產(chǎn)管理公司（AMC），專注于化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)、盤活不良資產(chǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的省級(jí)國(guó)有金融企業(yè)。
山東金資現(xiàn)為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模排名第一的地方AMC，魯信投資控股集團(tuán)持有公司62%股份，為公司控股股東，其實(shí)際控制人為山東省財(cái)政廳。
值得關(guān)注的是，此次恒豐銀行重回國(guó)資體系，是國(guó)內(nèi)首家地方資產(chǎn)管理公司（AMC）控股全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的案例，也為地方AMC以市場(chǎng)化手段參與金融風(fēng)險(xiǎn)處置及深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型探索出創(chuàng)新性實(shí)踐模式。
謀求上市
恒豐銀行的前身為煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，成立于1987年，2003年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)改制為恒豐銀行，總部設(shè)在山東濟(jì)南。
截至2023年末，恒豐銀行的資產(chǎn)規(guī)模為1.44萬億元，在全國(guó)12家股份行中規(guī)模最小。其在全國(guó)設(shè)有330余家分支機(jī)構(gòu)，主要分布在北上廣深、長(zhǎng)三角及沿長(zhǎng)江、黃河經(jīng)濟(jì)帶、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)帶等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，其中一級(jí)分行及總行直屬分行20家。
近幾年，山東金資在恒豐銀行的發(fā)展中扮演著不可或缺的角色。早在2017年，恒豐銀行啟動(dòng)市場(chǎng)化改革，山東金資就一次性收購(gòu)恒豐銀行1438.9億元不良資產(chǎn)。后恒豐銀行因高管違法、股權(quán)混亂、資產(chǎn)質(zhì)量差等問題在2019年進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處置階段。
在山東省政府主導(dǎo)下，山東金資通過三階段操作介入重組。2019年，恒豐銀行引入中央?yún)R金600億元、山東金資360億元及大華銀行等八大老股東40億元戰(zhàn)投，完成重組后，中央?yún)R金與山東金資分別以53.95%、32.37%股權(quán)占比位列第一大股東、第二大股東。
2021年至2022年，山東金資又繼續(xù)分兩次收購(gòu)市場(chǎng)流通股約7.87億股。最終在完成對(duì)中央?yún)R金150億股的受讓后，成為該行第一大股東。
重組后的恒豐銀行近年來資產(chǎn)質(zhì)量得到顯著改善，數(shù)據(jù)顯示，2018年末，該行的不良貸款率高達(dá)25.06%，到2023年末，其不良貸款率已降至1.72%。
中央?yún)R金作為國(guó)有金融資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，其對(duì)恒豐銀行的持股本身具有階段性特征。此次中央?yún)R金將股權(quán)交回山東國(guó)資，也符合監(jiān)管部門此前提出的中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)“一省一策、一行一策、一司一策”的方向，同時(shí)也對(duì)恒豐銀行未來發(fā)展，以及上市之路帶來重大影響。
事實(shí)上，早在2014年，恒豐銀行就曾提出上市計(jì)劃。2016年2月，恒豐銀行確立上市時(shí)間表，計(jì)劃于2018年12月底之前完成H股上市。但由于隨后恒豐銀行重組，上市計(jì)劃就此擱淺。
2020年10月，恒豐銀行時(shí)任行長(zhǎng)王錫峰對(duì)外透露該行改革進(jìn)展，并提出五年內(nèi)上市的目標(biāo)。去年12月，恒豐銀行在2024年三季度工作會(huì)暨2025年“開門紅”啟動(dòng)會(huì)又提出，將對(duì)標(biāo)上市條件提升相關(guān)指標(biāo)。
目前，恒豐銀行和廣發(fā)銀行是全國(guó)12家股份制商業(yè)銀行唯二沒有實(shí)現(xiàn)上市的銀行。今年是恒豐銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃的最后一年，在山東金資的運(yùn)作下能否順利實(shí)現(xiàn)上市仍值得關(guān)注。
業(yè)績(jī)承壓
恒豐銀行的行長(zhǎng)一職目前已經(jīng)空缺兩年有余，2022年8月，時(shí)任行長(zhǎng)王錫峰離職，行長(zhǎng)之位就此空缺至今。
王錫峰辭任后，恒豐銀行一直由副行長(zhǎng)鄭現(xiàn)中代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。去年5月，在恒豐銀行等機(jī)構(gòu)主辦的2024年第三屆中國(guó)氣候投融資國(guó)際研討會(huì)“碳交易與碳金融”平行論壇上，副行長(zhǎng)白雨石以代行長(zhǎng)的身份出席了論壇。
今年1月3日，恒豐銀行高級(jí)管理人員備案發(fā)生變更，新增白雨石（代為履職）總經(jīng)理。該行變更前的高級(jí)管理人員名單共有14人，其中并無白雨石。
白雨石出生于1982年，曾就職于中國(guó)銀行。2015年7 月，白雨石加入恒豐銀行，曾在資產(chǎn)負(fù)債管理部、金融市場(chǎng)部、資金運(yùn)營(yíng)中心擔(dān)任要職。2023年1月，白雨石升任副行長(zhǎng)。
目前，恒豐銀行副行長(zhǎng)還包括聶大志、鄭現(xiàn)中、房毅、畢國(guó)器等人。其中，白雨石是唯一的80后，去年6月任職資格獲準(zhǔn)的房毅、畢國(guó)器為70后。
恒豐銀行目前在合規(guī)方面和業(yè)績(jī)方面仍面臨不小挑戰(zhàn)。1月27日，央行公布了一系列銀行大額罰單，其中，對(duì)恒豐銀行開出1060.68萬元巨額罰單，并對(duì)其進(jìn)行警告的行政處罰。
恒豐銀行的違法行為包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
恒豐銀行的業(yè)績(jī)?cè)诮鼛啄暌渤霈F(xiàn)了連續(xù)下滑。2020年至2023年，恒豐銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為210.28億元、238.79億元、251.20億元、252.75億元，同比增速?gòu)?2.79%一路降至0.62%。對(duì)應(yīng)歸母凈利潤(rùn)分別為53.10億元、63.81億元、67.48億元、51.36億元。
值得注意的是，2023年，恒豐銀行的凈利潤(rùn)出現(xiàn)了重組后首次負(fù)增長(zhǎng)，同比降幅達(dá)23.70%。
2024年，恒豐銀行盈利能力下滑的狀況依舊延續(xù)。2024年前三季度，恒豐銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入186.74億元，同比微增1.99%，凈利潤(rùn)38.78億元，同比下降4.41%。