界面新聞?dòng)浾?| 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
今年政府工作報(bào)告提出，扎扎實(shí)實(shí)落實(shí)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，切實(shí)依法保護(hù)民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家合法權(quán)益，鼓勵(lì)有條件的民營(yíng)企業(yè)建立完善中國(guó)特色現(xiàn)代企業(yè)制度。
全國(guó)政協(xié)社會(huì)和法制委員會(huì)副主任、東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民斌今年帶來(lái)的提案也包括發(fā)揮香港綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，助力內(nèi)地科創(chuàng)企業(yè)出海。
在接受界面新聞?dòng)浾邔?zhuān)訪時(shí)，李民斌強(qiáng)調(diào)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)金融支持。其透露，東亞銀行未來(lái)將加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持，包括未來(lái)將繼續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支持，每年信貸投放量將超過(guò)500億元，民營(yíng)企業(yè)授信占比持續(xù)提高，預(yù)計(jì)將從目前的30%提高到50%左右。
同時(shí)，李民斌還特別留意到各類(lèi)企業(yè)最近積極探索東南亞市場(chǎng)，部分把香港作為出海的基地。
“東亞銀行正好為它們提供各類(lèi)境外金融服務(wù)方案，例如為在東南亞設(shè)廠的企業(yè)安排銀團(tuán)貸款、固定資產(chǎn)貸款、匯率利率風(fēng)險(xiǎn)管理方案、貿(mào)易融資等等。”李民斌表示。
以跨境服務(wù)優(yōu)勢(shì)助力民營(yíng)企業(yè)出海
界面新聞：今年帶來(lái)的兩會(huì)提案主要關(guān)于哪些內(nèi)容？
李民斌：今年我作出了四個(gè)提案。第一，關(guān)于發(fā)揮香港綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，助力科創(chuàng)企業(yè)出海，我建議香港發(fā)揮作為國(guó)際金融中心和專(zhuān)業(yè)服務(wù)中心的優(yōu)勢(shì)，成為內(nèi)地科創(chuàng)企業(yè)出海的“超級(jí)服務(wù)商”，助力科創(chuàng)企業(yè)積極開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。
第二，著眼于深化人工智能賦能，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，我建議加強(qiáng)云算力建設(shè)、逐步放開(kāi)大模型對(duì)客服務(wù)，以及完善金融業(yè)大模型相關(guān)監(jiān)管。
關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)香港離岸人民幣樞紐，有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，我建議應(yīng)進(jìn)一步借助推動(dòng)人民幣國(guó)際結(jié)算、拓寬離岸人民幣投資渠道，以及探索給予跨境經(jīng)營(yíng)企業(yè)自主選擇在岸離岸匯率通道，為人民幣國(guó)際化創(chuàng)造更多有利條件。
第四，圍繞支持前海金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，我建議在前海試點(diǎn)深港“總部企業(yè)內(nèi)部資金通”，允許符合條件的“雙總部”企業(yè)在一定額度內(nèi)，在集團(tuán)內(nèi)部自由劃撥資金，實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)流動(dòng)，支持企業(yè)更好利用資金發(fā)展境內(nèi)和境外市場(chǎng)。
界面新聞：香港作為“超級(jí)聯(lián)系人”，對(duì)于內(nèi)地企業(yè)走出去可以提供哪些支持？
李民斌：香港作為“超級(jí)聯(lián)系人”，在“一國(guó)兩制”下一直發(fā)揮著“背靠祖國(guó)、聯(lián)通世界”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在國(guó)家對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，擔(dān)當(dāng)重要的橋梁角色。香港作為國(guó)際金融和商業(yè)服務(wù)中心，擁有中英文雙語(yǔ)優(yōu)勢(shì)，金融市場(chǎng)、法律、以及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則均與國(guó)際接軌，可以成為內(nèi)地企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)的第一站。
香港成熟的資本市場(chǎng)及多元化的融資渠道，更可為內(nèi)地企業(yè)通過(guò)上市及發(fā)債籌集國(guó)際資金，提升國(guó)際市場(chǎng)的知名度,并透過(guò)香港作為其全球或區(qū)域總部管理境外資金、投資和業(yè)務(wù)。香港國(guó)際化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)體系，可就海外市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、并購(gòu)和合規(guī)提供既專(zhuān)業(yè)又實(shí)用的建議，助力內(nèi)地企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，于國(guó)際市場(chǎng)穩(wěn)健前行。
近年特區(qū)政府正積極拓展新興市場(chǎng)，包括中東、東南亞及“一帶一路”等地區(qū)，加強(qiáng)與他們?cè)诮鹑?、?chuàng)新科技、以及商務(wù)交流等經(jīng)貿(mào)關(guān)系，有利于內(nèi)地企業(yè)在各個(gè)新興市場(chǎng)進(jìn)行招商引資。
界面新聞：以東亞銀行為例，金融機(jī)構(gòu)在其中扮演什么角色？
李民斌：作為一家長(zhǎng)久立足內(nèi)地的港資銀行，在助力民營(yíng)企業(yè)出海方面，東亞銀行具有兩方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
首先，全球跨境網(wǎng)絡(luò)與渠道優(yōu)勢(shì)。東亞銀行集團(tuán)總部位于國(guó)際金融中心香港，并在新加坡、紐約、倫敦等金融中心設(shè)有分行，熟悉不同國(guó)家和地區(qū)的金融法規(guī)和市場(chǎng)環(huán)境；東亞中國(guó)則在內(nèi)地38個(gè)城市設(shè)有61家分支機(jī)構(gòu)，憑借廣泛的全球渠道網(wǎng)絡(luò)以及戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，本行可為民營(yíng)企業(yè)出海提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的一站式金融服務(wù)；
以及，東亞銀行擁有豐富的跨境產(chǎn)品組合與實(shí)踐服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。從貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、境外貸款、跨境資金池等單一產(chǎn)品到跨境投融資、離在岸貿(mào)易融資一體化方案組合；再到為民營(yíng)企業(yè)出海設(shè)立海外總部、財(cái)資中心、貿(mào)易平臺(tái)、項(xiàng)目建設(shè)等訂制金融解決方案，本行均已積累豐富的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。比如，為更好服務(wù)企業(yè)出海，東亞中國(guó)去年推動(dòng)“環(huán)球賬戶服務(wù)”（Global Account Aggregation Service, GAAS），企業(yè)客戶可通過(guò)網(wǎng)上銀行的新增環(huán)球服務(wù)功能，查詢(xún)東亞香港的本公司或其關(guān)聯(lián)公司賬戶的實(shí)時(shí)信息，未來(lái)該功能將進(jìn)一步運(yùn)用在香港，并推動(dòng)資金調(diào)動(dòng)功能。
東亞銀行會(huì)繼續(xù)充分利用跨境服務(wù)優(yōu)勢(shì)，助力內(nèi)地企業(yè)走出去，在全球市場(chǎng)發(fā)展。我們特別留意到各類(lèi)企業(yè)最近積極探索東南亞市場(chǎng)，部分把香港作為出海的基地，東亞銀行正好為它們提供各類(lèi)境外金融服務(wù)方案，例如為在東南亞設(shè)廠的企業(yè)安排銀團(tuán)貸款、固定資產(chǎn)貸款、匯率利率風(fēng)險(xiǎn)管理方案、貿(mào)易融資等等。
此外，為民企出海提供金融服務(wù)，也包括服務(wù)民企在境外的員工。民企出海，同時(shí)也是高管、員工以及家屬出海，他們到境外工作、生活，必然產(chǎn)生本地和跨境金融服務(wù)需求。
香港是內(nèi)地民企出海的第一大站。作為扎根香港超過(guò)一個(gè)世紀(jì)的本地銀行，東亞銀行有完善的分行零售網(wǎng)絡(luò)，可以為出海企業(yè)員工提供一整套的個(gè)人金融服務(wù)，包括向高凈值客戶提供的財(cái)富管理、資產(chǎn)配置等。同時(shí)東亞銀行在內(nèi)地也有廣泛的網(wǎng)絡(luò)，跨境金融是服務(wù)強(qiáng)項(xiàng)。通過(guò)公私客戶聯(lián)動(dòng)，不但為企業(yè)提供對(duì)公服務(wù)，更為員工提供財(cái)富管理服務(wù)，確保員工在財(cái)務(wù)方面安心放心。
繼續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸支持
界面新聞：你認(rèn)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展取決于什么？
李民斌：改革開(kāi)放以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)一直是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為重要的力量。民營(yíng)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展對(duì)于我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)，乃至推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化，都有重大意義。
我認(rèn)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，一方面有賴(lài)于民營(yíng)企業(yè)自身的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)觸覺(jué)，另一方面要依靠國(guó)家的積極引導(dǎo)，從法治和政策層面，破除平等使用生產(chǎn)要素、公平參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的各種障礙，切實(shí)保障民營(yíng)企業(yè)和企業(yè)家的合法權(quán)益，以法治穩(wěn)定預(yù)期，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。我期待民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法的出臺(tái)，以立法的方式把促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)政策措施固定下來(lái)，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供更好的法治環(huán)境。
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)金融支持。東亞銀行一直積極支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，特別是近年結(jié)合國(guó)家高精尖技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)八大行業(yè)提升到戰(zhàn)略層面重點(diǎn)支持推廣，當(dāng)中絕大多數(shù)客戶都是民營(yíng)企業(yè)。八大行業(yè)包括：信息科技與新媒體和通信、汽車(chē)及汽配、清潔能源、醫(yī)藥健康、化工、糧油與食品和消費(fèi)品、儲(chǔ)能、高端裝備制造等。
未來(lái)，東亞銀行計(jì)劃從三方面加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持。第一，未來(lái)將繼續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支持，每年信貸投放量將超過(guò)500億元，民營(yíng)企業(yè)授信占比持續(xù)提高，預(yù)計(jì)將從目前的30%提高到50%左右。
第二，通過(guò)交易銀行產(chǎn)品，尤其是供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，為核心企業(yè)上下游的民營(yíng)企業(yè)提供結(jié)算和融資便利。充分利用科技手段和交易大數(shù)據(jù)，為民營(yíng)企業(yè)融資提供增信手段，降低融資成本。此外，提供一攬子的綜合金融服務(wù)，包括清算和現(xiàn)金管理等。
第三：通過(guò)合理優(yōu)化定價(jià)、貸款流程等方式，縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條。提升差別化利率定價(jià)能力，根據(jù)民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，合理確定貸款利率。
建議進(jìn)一步豐富跨境理財(cái)通產(chǎn)品種類(lèi)
界面新聞：近日，東亞銀行與廣州農(nóng)村商業(yè)銀行合作，進(jìn)一步拓展跨境理財(cái)通2.0（南向通）業(yè)務(wù)。請(qǐng)你分享一下東亞銀行目前的跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)取得了哪些進(jìn)展？
李民斌：跨境理財(cái)通2.0試點(diǎn)一周年成效顯著，參與機(jī)構(gòu)和投資產(chǎn)品范圍擴(kuò)大，投資者參與度也進(jìn)一步提高，為大灣區(qū)居民提供了更便捷的跨境投資理財(cái)渠道，促進(jìn)了區(qū)域金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通。試點(diǎn)也為香港金融業(yè)在推動(dòng)跨境業(yè)務(wù)融合，理解內(nèi)地與香港兩地客戶理財(cái)投資差異等方面積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)業(yè)務(wù)擴(kuò)大做好準(zhǔn)備。
東亞銀行積極參與跨境理財(cái)通試點(diǎn)，自去年初跨境理財(cái)通2.0實(shí)施以來(lái)，我們迅速擴(kuò)大了合格理財(cái)產(chǎn)品范圍，目前已提供超過(guò)260只合格基金產(chǎn)品。在拓展客戶群體方面也取得進(jìn)展，去年跨境理財(cái)通賬戶數(shù)增長(zhǎng)超過(guò)五成。
在客戶體驗(yàn)方面，簡(jiǎn)化了開(kāi)戶和交易流程，不斷優(yōu)化線上線下跨境理財(cái)服務(wù)。去年，東亞銀行手機(jī)App新增功能，客戶可直接在App查詢(xún)境內(nèi)外東亞銀行賬戶余額。
為進(jìn)一步優(yōu)化跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)，我們建議加大跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)宣傳，提升投資者對(duì)跨境理財(cái)產(chǎn)品的投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，普及金融知識(shí)；同時(shí)進(jìn)一步豐富產(chǎn)品種類(lèi)，例如提供不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，以滿足多元化投資需求，并鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)更具創(chuàng)新性的跨境投資產(chǎn)品，例如ESG相關(guān)投資產(chǎn)品，并簡(jiǎn)化開(kāi)戶和交易流程，提高效率，降低投資者交易成本，利用科技優(yōu)化用戶體驗(yàn)。