界面新聞?dòng)浾?| 張倩楠
界面新聞編輯 | 劉海川
“要給‘誠(chéng)實(shí)而不幸’的商自然人、個(gè)體工商戶或者小微企業(yè)出資人再來(lái)一次的機(jī)會(huì)，讓他們擺脫債務(wù)的困境，重新回歸正常的經(jīng)濟(jì)生活，甚至能夠讓他們二次創(chuàng)業(yè)。”2025年3月6日，全國(guó)人大上海代表團(tuán)全體會(huì)議后，全國(guó)人大代表，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)、金融學(xué)講席教授田軒接受界面新聞采訪時(shí)說(shuō)。
田軒今年帶來(lái)了一份“盡快推進(jìn)商自然人個(gè)人破產(chǎn)法立法工作”的建議。“我接觸過(guò)一些‘誠(chéng)實(shí)而不幸’的創(chuàng)業(yè)者，他并不是主觀故意去騙投資人的錢，而是在兢兢業(yè)業(yè)工作，但是因?yàn)樾袠I(yè)或市場(chǎng)等原因?qū)е聞?chuàng)業(yè)失敗，因?qū)€協(xié)議的過(guò)度使用，承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任而陷入困境，資產(chǎn)凍結(jié)，甚至要用個(gè)人資產(chǎn)去替企業(yè)還債。這不僅抑制了創(chuàng)業(yè)積極性，也與國(guó)家鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策導(dǎo)向背道而馳?！?田軒說(shuō)。
田軒表示，“我們的學(xué)術(shù)研究發(fā)現(xiàn)，那些了不起的獨(dú)角獸企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者、超級(jí)創(chuàng)業(yè)者，絕大多數(shù)都是‘連續(xù)創(chuàng)業(yè)者’，在第二次甚至第三、四次時(shí)才取得成功。創(chuàng)業(yè)是一個(gè)失敗率非常高的事情，需要有一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程。如果沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度，相當(dāng)于創(chuàng)業(yè)失敗一次，這一輩子翻不了身了?！?/p>
事實(shí)上，個(gè)人破產(chǎn)制度在近年來(lái)受到廣泛關(guān)注。2019年7月16日，國(guó)家發(fā)改委公布《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，正式提出“要構(gòu)建和完善自然人破產(chǎn)制度，研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度”。二十屆三中全會(huì)也提出“探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度”。
雖然個(gè)人破產(chǎn)制度尚未建立，但相關(guān)試點(diǎn)在北京、上海、廣東、江蘇、浙江等地已深入開(kāi)展。2021年3月1日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》正式施行，成為全國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)立法。這些都為國(guó)家個(gè)人破產(chǎn)立法奠定了重要基礎(chǔ)，積累了有益經(jīng)驗(yàn)。
田軒建議盡快啟動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)法立法程序?！傲⒎ㄊ且粋€(gè)困難且漫長(zhǎng)的過(guò)程，至少把這個(gè)工作先推動(dòng)起來(lái)，可能經(jīng)過(guò)一屆兩屆甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，能夠最終把個(gè)人破產(chǎn)法落地?！彼ㄗh，明確立法目標(biāo)，以保護(hù)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的商自然人為核心，為其提供債務(wù)豁免機(jī)制，激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。立法應(yīng)明確適用主體范圍，限定為與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的商自然人，包括個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶等。同時(shí)，建立合理的免責(zé)制度，明確免責(zé)條件和范圍，優(yōu)化破產(chǎn)程序，設(shè)立簡(jiǎn)化版程序，降低申請(qǐng)門檻，建立專門的破產(chǎn)管理人制度，確保破產(chǎn)程序的公正性和透明性。
在配套制度建設(shè)方面，田軒表示，應(yīng)完善個(gè)人信用體系，加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息平臺(tái)，整合信用數(shù)據(jù)，建立信用評(píng)級(jí)和修復(fù)機(jī)制。優(yōu)化財(cái)產(chǎn)登記制度，建立統(tǒng)一的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記系統(tǒng)，完善夫妻共同財(cái)產(chǎn)處置規(guī)則。設(shè)立破產(chǎn)輔導(dǎo)與援助機(jī)制，為商自然人提供專業(yè)的破產(chǎn)咨詢和輔導(dǎo)服務(wù)，確保其能夠順利進(jìn)入破產(chǎn)程序。
此外，田軒建議推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持個(gè)人破產(chǎn)改革。修訂《貸款通則》及相關(guān)規(guī)定，允許金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人破產(chǎn)案件中對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行減免或豁免，建立免責(zé)機(jī)制。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與法院的協(xié)作，建立常態(tài)化工作機(jī)制，促進(jìn)信息共享與溝通協(xié)調(diào)。
全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)常委、浙江省政協(xié)副主席、民盟浙江省委會(huì)主委成岳沖同樣關(guān)注到個(gè)人破產(chǎn)制度。他建議進(jìn)一步擴(kuò)大個(gè)人破產(chǎn)制度地方試點(diǎn)范圍，支持試點(diǎn)地方差異化制定工薪階層、小微企業(yè)主、農(nóng)村主體的債務(wù)重整、清算及免責(zé)規(guī)則。
“可以先立后破，如統(tǒng)一財(cái)產(chǎn)申報(bào)、債權(quán)人會(huì)議等核心程序，提煉《個(gè)人破產(chǎn)案件辦理規(guī)程》?！背稍罌_提到，個(gè)人破產(chǎn)立法要建立與企業(yè)破產(chǎn)程序銜接機(jī)制，同步修訂企業(yè)破產(chǎn)法、民事訴訟法等相關(guān)法律法規(guī)。
為避免個(gè)人破產(chǎn)導(dǎo)致“逃廢債”，成岳沖認(rèn)為負(fù)面懲戒與正向激勵(lì)同樣重要。他建議打造“信用中國(guó)”大模型平臺(tái)，一方面針對(duì)惡意欺詐的破產(chǎn)債務(wù)人，依法追究其刑事責(zé)任、民事賠償責(zé)任以及實(shí)施信用懲戒；另一方面開(kāi)通“誠(chéng)信債務(wù)人綠色通道”，允許其在破產(chǎn)程序終結(jié)3年后重建信用記錄。