界面新聞記者 | 杜萌
2021年市場行情演繹至高點，多只動輒吸金百億元的明星公募/私募產(chǎn)品成立。然而隨著市場轉(zhuǎn)冷，這些高位發(fā)行的產(chǎn)品有部分至今虧損過半。眼看著賬戶資產(chǎn)跌了一大半，一些投資者想到了用法律手段向銷售機(jī)構(gòu)或者產(chǎn)品管理人索賠。
去年以來，一些“幫你索賠”的金融律師活躍在社交平臺，在承諾“幫你要回本金”的同時，還會收取比例不等的報酬傭金。這些金融律師是否靠譜？他們又是如何幫助投資者“索賠”的？
正值“315消費者權(quán)益保護(hù)日”，界面新聞記者暗訪了多位“幫你索賠”的金融律師，發(fā)現(xiàn)這個新興行業(yè)存在良莠不齊、魚目混珠的情況，基金投資者更需要謹(jǐn)慎判斷。
界面新聞記者先后在多個社交媒體平臺聯(lián)系上了幾位“金融律師”，希望委托他們?yōu)樽约恨k理“基金維權(quán)”。“專業(yè)領(lǐng)域的維權(quán)交給專業(yè)的律師，很多時候投資者并不懂對方哪里違規(guī)了，需要我們進(jìn)行調(diào)查分析取證。一般來說，銷售機(jī)構(gòu)或多或少都有違規(guī)的點，我們可以通過協(xié)商的方式進(jìn)行索賠?；旧隙寄軈f(xié)商成功，就看能索賠的比例是多少?！蓖ㄟ^某社交平臺，記者聯(lián)系上了上海一位“專做基金維權(quán)索賠”的律師。
雖然每位律師都將自己包裝得“戰(zhàn)無不勝”，但可以查詢和展示的勝訴案例卻極少，這也讓律師得以夸大自己的“戰(zhàn)績”。
“這主要是因為很多代銷機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品管理人害怕打官司，一旦開庭就會有公開的信息，容易被媒體關(guān)注，引發(fā)輿情風(fēng)險，同時也害怕受到來自監(jiān)管的處罰。所以他們的法務(wù)團(tuán)隊更愿意和解，并簽署保密書，這樣就很難有公開信息?！北本┮晃唤鹑诼蓭煾嬖V記者。
另一位“信心滿滿”的律師告訴記者，如果需要委托，記者需要先支付兩萬元定金，再按照他的要求提交部分銷售時的資料，供他分析研究。根據(jù)他研究的結(jié)論，再協(xié)商風(fēng)險代理的費用。
記者對比發(fā)現(xiàn)，這種收費方式多種多樣，并且主要由律師決定，消費者很少有討價還價的機(jī)會。
“一般是半風(fēng)險代理，前期收取一定金額的固定費用，根據(jù)你的索賠目標(biāo)金額，拿到賠償后收取一定的風(fēng)險代理費用，10%-18%不等?！鄙虾Ｒ晃唤鹑诼蓭煾嬖V界面新聞記者。
面對索賠意向很強(qiáng)烈的客戶，也有金融律師開出20%的傭金比例要求。而按照現(xiàn)有的收費標(biāo)準(zhǔn)，律師收取風(fēng)險代理費用不能超過18%，所以20%的費用其實已經(jīng)是違規(guī)的。一邊是投資者虧損的賬戶、強(qiáng)烈的索賠意愿，一邊是收費標(biāo)準(zhǔn)不一、水平參差不齊的律師隊伍，金融投資者很容易“二次被割韭菜”。
“主要也是看客戶索賠的意愿是否強(qiáng)烈，比如我有一位深圳的客戶，自己家族是做傳統(tǒng)實體行業(yè)的，2021年花了三千多萬購買了雪球產(chǎn)品，到去年年末虧損差不多40%。他找到我，固定律師費是五萬塊，后面索賠成功的話再支付給我10%的比例傭金?！北本┠辰鹑诼蓭熣f。
不過，即使收費高昂，但對于一些虧損金額較高的客戶來說，他們?nèi)栽敢庀嘈沤鹑诼蓭?，期待“死馬當(dāng)成活馬醫(yī)”。家住濟(jì)南的呂先生就正在尋求金融律師的幫助，進(jìn)行維權(quán)索賠。呂先生告訴記者，2021年，他在某私人銀行理財經(jīng)理的推薦下購買了350萬元的某雪球產(chǎn)品，產(chǎn)品風(fēng)險等級為R5-高風(fēng)險，截至2024年末虧損已經(jīng)超過了40%。而當(dāng)時向他推薦該產(chǎn)品的理財經(jīng)理已經(jīng)離職，他現(xiàn)在也聯(lián)系不到理財經(jīng)理，只能委托律師介入。
“期待多少能回一點本，因為專門做金融索賠的律師很少。現(xiàn)在賬戶里已經(jīng)是實打?qū)嵉奶潛p，靠個人的力量肯定不行，只能寄希望于律師的專業(yè)知識。”家住深圳的秦先生告訴記者。
看上去神乎其神，金融律師究竟是怎樣幫助客戶維權(quán)索賠的？北京瀛和律師事務(wù)所崔勝明律師告訴界面新聞記者，一般是先給銷售機(jī)構(gòu)發(fā)送律師函，告知其銷售過程中存在的違規(guī)行為，要求對方在一定期限內(nèi)核算并賠償給投資人造成的經(jīng)濟(jì)損失及利息。如果逾期無果，律師會向證監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報，并通過訴訟方式解決糾紛。
2019年11月，最高人民法院發(fā)布的《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（以下簡稱《九民紀(jì)要》）曾指出，賣方機(jī)構(gòu)在推介、銷售高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品和提供高風(fēng)險等級金融服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)承擔(dān)適當(dāng)性義務(wù)。
記者調(diào)查中了解到，判斷金融投資者能否成功索賠的標(biāo)準(zhǔn)，主要是圍繞“賣者是否盡責(zé)”。“賣者盡責(zé)”是適當(dāng)性義務(wù)履行的主要內(nèi)容，也是“買者自擔(dān)”的前提和基礎(chǔ)。崔勝明律師表示，最重要的是調(diào)查賣方機(jī)構(gòu)在推介、銷售過程中存在的違規(guī)行為，例如銷售人員沒有銷售資質(zhì)、指導(dǎo)客戶做高風(fēng)險測評等級、未向客戶充分揭示風(fēng)險、違規(guī)作出兜底承諾、向客戶銷售超過其風(fēng)險測評等級的金融產(chǎn)品等。
“根據(jù)《九民紀(jì)要》的規(guī)定，我們團(tuán)隊在研究相關(guān)法律法規(guī)與司法實踐過程中，詳細(xì)統(tǒng)計分析適當(dāng)性義務(wù)的具體要求，形成了一套判斷賣方機(jī)構(gòu)違規(guī)程度高低的標(biāo)準(zhǔn)體系，并優(yōu)先承接賣方機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要責(zé)任的案件。”崔勝明律師說。
考慮到律師行業(yè)的專業(yè)特殊性，結(jié)合過往該類案件的大量司法實踐，崔勝明律師建議從以下幾點篩選律師：
一、驗證律師執(zhí)業(yè)資質(zhì)：可以在全國律師執(zhí)業(yè)誠信信息公示平臺查詢其執(zhí)業(yè)信息，以判斷其是否是真正的執(zhí)業(yè)律師。
二、判斷其實踐經(jīng)驗：可以詢問其過往有多少成功案例，以及是如何成功拿到賠償?shù)摹Ｔ擃惏讣嬖谳^大差異性，尋找實踐經(jīng)驗豐富的律師有助于處理在辦案過程中遇到的各種問題。
三、投資者要做一定的研究：建議金融消費者在咨詢前先做一下簡單研究，包括適當(dāng)性義務(wù)的一些關(guān)鍵點以及金融產(chǎn)品的性質(zhì)及風(fēng)險等級等產(chǎn)品信息。在此基礎(chǔ)上與律師進(jìn)行溝通，進(jìn)而判斷其是否熟悉該領(lǐng)域。
如何避免買到不適合自己的金融產(chǎn)品，接受采訪的多位律師給出了幾點投資建議：
一、了解自身風(fēng)險偏好：建議投資者在認(rèn)清自身的風(fēng)險偏好與風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上，再去選擇適合自己的金融產(chǎn)品，避免產(chǎn)品風(fēng)險等級與自身風(fēng)險偏好不匹配，超出風(fēng)險承受能力。這也是適當(dāng)性義務(wù)的最核心要求——“把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適合的投資者”。
二、選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)：建議投資者選擇銀行、券商、信托、基金公司等持牌金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財，避免在非法機(jī)構(gòu)理財導(dǎo)致上當(dāng)受騙、維權(quán)無門。前期暴雷的“中植”系、“海銀”系等，其發(fā)行的“定向融資計劃”等產(chǎn)品并非正規(guī)金融產(chǎn)品，上述機(jī)構(gòu)也非持牌金融機(jī)構(gòu)，此類業(yè)務(wù)在司法實踐中往往被界定為民間借貸，甚至在刑事上已經(jīng)涉嫌“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等嚴(yán)重違反國家金融監(jiān)管秩序的犯罪，導(dǎo)致大量投資人本金無法追回，虧損嚴(yán)重。
三、認(rèn)真研究產(chǎn)品：適當(dāng)性義務(wù)要求賣方機(jī)構(gòu)要讓投資者在充分了解產(chǎn)品、投資活動的性質(zhì)與風(fēng)險的基礎(chǔ)上，讓投資者自主作出決定。這不僅是對賣方機(jī)構(gòu)的義務(wù)，也是對投資者個人的基本要求，更是對投資人自身財產(chǎn)的負(fù)責(zé)。
四、保持平常心：建議投資者帶著保值增值的心態(tài)，而不是暴富的心態(tài)來進(jìn)行理財?？梢韵葟娘L(fēng)險較低的產(chǎn)品開始投資，伴隨自己的學(xué)習(xí)，提升投資能力，形成與自身相符的投資認(rèn)知。