3月15日，央視“3·15”晚會(huì)曝光了“電子簽”背后的高利貸陷阱。借貸寶、人人信等平臺(tái)以 "合法電子簽" 為殼，縱容線下 "砍頭息" 交易，借款人洪先生借款5000元實(shí)得3500元，7天利息1500元，年化利率竟達(dá)5959.18%。這場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的 "數(shù)字游戲"，讓無(wú)數(shù)急需周轉(zhuǎn)的普通人陷入 "簽條易、脫身難" 的債務(wù)困境。
據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，2025年年初，洪先生和王女士急需資金周轉(zhuǎn)，在網(wǎng)絡(luò)上找到了愿意放款的人。洪先生在借貸寶平臺(tái)、王女士在人人信平臺(tái)，按照放款人要求，分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。洪先生稱(chēng)，自己向放款人借款5000元，實(shí)際只收到3500元轉(zhuǎn)賬，可平臺(tái)欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息，洪先生這才意識(shí)到，自己遭遇了赤裸裸的高利貸和“砍頭息”！王女士在人人信平臺(tái)借了30000元，到賬14000元，扣除了16000元，說(shuō)是利息。用電子簽借錢(qián)，最終卻借出了一個(gè)高利貸。而這種高利貸和砍頭息的行為，正是通過(guò)電子簽平臺(tái)的漏洞實(shí)現(xiàn)的。
借貸寶和人人信是目前市場(chǎng)上較為知名的電子簽約平臺(tái)，它們通過(guò)提供“欠條借條”功能，聲稱(chēng)具備法律效力，并提供“法院認(rèn)可”“律師函服務(wù)”等保障措施。然而，這些平臺(tái)的借貸功能存在明顯的監(jiān)管漏洞。
借貸寶平臺(tái)對(duì)這種高利貸行為并非不知情。在調(diào)查記者與平臺(tái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的交流中，對(duì)方明確表示，平臺(tái)的核心盈利來(lái)自打條收入，即借款人支付的出證費(fèi)、展期費(fèi)和逾期費(fèi)。而對(duì)于放款人利用平臺(tái)進(jìn)行高利貸的行為，平臺(tái)似乎采取了默許的態(tài)度。平臺(tái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人甚至暗示，放款人可以通過(guò)“打欠條”功能繞過(guò)監(jiān)管，私下收取高額利息。這種商業(yè)模式的背后，平臺(tái)通過(guò)收取借款人的手續(xù)費(fèi)獲利，而放款人則通過(guò)高利貸獲取高額收益。
進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)用戶(hù)在借貸寶平臺(tái)簽了正規(guī)的電子簽協(xié)議，打了電子簽的欠條，但實(shí)際交易的時(shí)候，真正的交易卻不在平臺(tái)上進(jìn)行。借錢(qián)雙方都在各自的微信、支付寶轉(zhuǎn)賬放款，電子簽平臺(tái)沒(méi)有審核實(shí)際放款金額。多位在借貸寶、人人信這些電子簽平臺(tái)上簽條借款的人表示，即便遭遇了放款人的高利貸和暴力催收，由于不清楚其真實(shí)身份信息，根本沒(méi)辦法起訴。
人人信的一位產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者，目前他們平臺(tái)上的放款方，很多都是通過(guò)做假賬號(hào)來(lái)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的，目的就是讓受害人找不到起訴對(duì)象。人人信經(jīng)理暗示，去世人的信息，也能用來(lái)做賬號(hào)，“人臉識(shí)別是一種高科技技術(shù)，不需要人在，也不需要人活著，法院肯定帶不走。”電子簽平臺(tái)的“實(shí)名認(rèn)證”成了擺設(shè)，即使是被人告，平臺(tái)給出去的放款人資料，也是無(wú)法查證的。這樣設(shè)計(jì)的商業(yè)模式，放款人通過(guò)電子簽放高利貸掙錢(qián)，平臺(tái)不斷通過(guò)電子簽欠條收借錢(qián)人的手續(xù)費(fèi)，出了問(wèn)題，誰(shuí)也不用擔(dān)責(zé)任。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十條規(guī)定，禁止高利放貸，借款利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。而電子簽平臺(tái)的漏洞，顯然為高利貸行為提供了可乘之機(jī)。
天眼查數(shù)據(jù)顯示，借貸寶和人人信背后的公司已涉及百逾起民間借貸糾紛。成都借寶科技有限公司成立于2018年8月，法定代表人為王璐，注冊(cè)資本1000萬(wàn)人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍包括軟件開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)支持服務(wù)、企業(yè)管理咨詢(xún)、信息咨詢(xún)服務(wù)等，由成都仁達(dá)方略科技有限公司全資持股。天眼風(fēng)險(xiǎn)信息顯示，該公司存在涉及多起民間借貸糾紛案件。變更記錄顯示，該公司經(jīng)營(yíng)范圍新增電信增值業(yè)務(wù)。此外，該公司唯一一家分支機(jī)構(gòu)成都借寶科技有限公司北京分公司已注銷(xiāo)。
人人信（天津）科技有限公司被點(diǎn)名。天眼查App顯示，人人信（天津）科技有限公司成立于2015年8月，法定代表人為馬俊，注冊(cè)資本2260萬(wàn)人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍包括會(huì)議及展覽服務(wù)、數(shù)據(jù)處理服務(wù)、企業(yè)管理咨詢(xún)等，由馬俊全資持股。天眼風(fēng)險(xiǎn)信息顯示，該公司涉及多條法律訴訟信息，案由為民間借貸糾紛。
截至發(fā)稿，借貸寶App內(nèi)“打欠條”功能已經(jīng)無(wú)法使用。