界面新聞?dòng)浾?| 安震
3月26日，中國(guó)銀行發(fā)布2024年業(yè)績(jī)報(bào)告，截至2024年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額35.06萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.11%；負(fù)債總額32.11萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.20%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6,328億元，同比增長(zhǎng)1.38%；稅后利潤(rùn)2,527億元，同比增長(zhǎng)2.58%。凈息差1.40%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.75%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）9.50%，成本收入比（中國(guó)內(nèi)地監(jiān)管口徑）28.77%。
同日晚間，中國(guó)銀行召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，就經(jīng)營(yíng)思路、信貸業(yè)務(wù)投向、資產(chǎn)質(zhì)量、支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展等一系列熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。
2025年重點(diǎn)任務(wù)
在談到中行2025年經(jīng)營(yíng)思路時(shí)，中行行長(zhǎng)張輝表示，我們清醒地認(rèn)識(shí)到經(jīng)營(yíng)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)，但與此同時(shí)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行長(zhǎng)期向好的支撐條件還有基本趨勢(shì)是沒(méi)有變的，中行將重點(diǎn)做好八個(gè)方面的工作：
一是在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面重在優(yōu)化結(jié)構(gòu)，推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。中行將多措并舉，促進(jìn)高收益的資產(chǎn)占比進(jìn)一步提升，積極把握我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的市場(chǎng)機(jī)遇，保持信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，認(rèn)真落實(shí)更加積極的財(cái)政政策，加大國(guó)債地方債的投資力度，適度增加信用債的投資。
二是在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，重在量?jī)r(jià)協(xié)同，著力提升存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。以代發(fā)薪快捷支付等重點(diǎn)產(chǎn)品為抓手，拓展低成本的結(jié)算資金和源頭資金，加強(qiáng)存款成本管控，提升產(chǎn)品服務(wù)的綜合帶動(dòng)作用，適時(shí)通過(guò)發(fā)行同業(yè)存單等渠道豐富資金來(lái)源。
三是在客戶管理方面，重在夯實(shí)基礎(chǔ)，加快推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，將做優(yōu)做強(qiáng)中型授信客群，作為改善客戶基礎(chǔ)，來(lái)加大小微企業(yè)和個(gè)人客群的拓展力度。在財(cái)務(wù)管理方面，重在降本增效提升資源配置效率。
四是將進(jìn)一步鞏固國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯、銀行貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，做大財(cái)富管理、資產(chǎn)托管、國(guó)內(nèi)結(jié)算、快捷支付、養(yǎng)老金融等業(yè)務(wù)，堅(jiān)決防止各種鋪張浪費(fèi)行為，著力提升全集團(tuán)的投入產(chǎn)出比。
五是在戰(zhàn)略布局方面，重在鞏固優(yōu)勢(shì)，提升全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。提升全球布局能力作為首要任務(wù)，保持境外利潤(rùn)貢獻(xiàn)度穩(wěn)中有升，根據(jù)境外區(qū)域特點(diǎn)和資源稟賦，積極拓展個(gè)人金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)托管等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。
六是在數(shù)字金融方面，重在數(shù)智賦能，持續(xù)提升科技運(yùn)營(yíng)的質(zhì)效，進(jìn)一步積極擁抱以人工智能為代表的新技術(shù)，加強(qiáng)業(yè)數(shù)據(jù)有機(jī)融合，深化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，加快建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理新模式。
七是提升全覆蓋、全流程、全生命周期的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確保不良率繼續(xù)保持在主要同業(yè)相對(duì)較低的水平。
八是在隊(duì)伍建設(shè)方面，要進(jìn)一步鮮明地樹(shù)立選人用人的正確導(dǎo)向，健全人才管理體制機(jī)制，激勵(lì)干部員工擔(dān)當(dāng)作為，加強(qiáng)全球化、綜合化人才隊(duì)伍的培養(yǎng)儲(chǔ)備，強(qiáng)化客戶營(yíng)銷(xiāo)、信貸審批、全球托管等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)人才梯隊(duì)建設(shè)。
將做優(yōu)做強(qiáng)中型授信客群
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張小東在談到信貸投向問(wèn)題時(shí)表示，在對(duì)公貸款方面將圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大信貸投放力度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)人民幣公司貸款同比多增。
一是重點(diǎn)領(lǐng)域方面，在夯實(shí)基建、交通等壓艙石行業(yè)的基礎(chǔ)上，信貸資源向新質(zhì)生產(chǎn)力等相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜?！拔倚袑⒓訌?qiáng)與地方政府對(duì)接，搶抓基建領(lǐng)域業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，緊密跟進(jìn)地方債務(wù)壓力緩解后啟動(dòng)的新增政府投資項(xiàng)目。重點(diǎn)抓好規(guī)模體量較大的16家重點(diǎn)分行項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，同時(shí)聚焦科技金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色發(fā)展等重要發(fā)力點(diǎn)。積極服務(wù)好傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)。”
二是重點(diǎn)客戶方面，做好客戶分層分類(lèi)管理，加大中型客戶拓展力度。截至2024年末，中行中型授信客戶數(shù)量近兩年時(shí)間接近倍增，貸款增幅高于對(duì)公貸款平均增幅。2025年，中行將把做優(yōu)做強(qiáng)中型授信客群作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重，聚焦科技金融、重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的拓展?fàn)I銷(xiāo)等措施，持續(xù)提升中型授信客戶數(shù)量。
三是重點(diǎn)區(qū)域方面，緊密?chē)@國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向與區(qū)域功能定位，持續(xù)提升重點(diǎn)區(qū)域綜合服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等動(dòng)力源地區(qū)，聚焦科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造及綠色產(chǎn)業(yè)，加大支持力度。對(duì)于中部等潛力培育區(qū)域，深入挖掘基建升級(jí)、縣域轉(zhuǎn)型發(fā)展等結(jié)構(gòu)性機(jī)遇。對(duì)于西部、東北等區(qū)域，因地制宜把握當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)。
房地產(chǎn)新發(fā)不良同比下降
在談到資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)武劍表示，中行集團(tuán)新生成不良情況來(lái)看，總體情況穩(wěn)定。境外新發(fā)生不良有所下降，境內(nèi)部分重點(diǎn)的領(lǐng)域承壓。
對(duì)公方面，房地產(chǎn)行業(yè)仍然是中行目前境內(nèi)新增不良的第一大行業(yè)，但風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐步出清，同比已經(jīng)呈下降的趨勢(shì)。
個(gè)人業(yè)務(wù)方面，中行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和按揭貸款新發(fā)生不良同比增加，資產(chǎn)質(zhì)量的壓力，目前仍然存在。受上述業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升的影響，中行關(guān)注類(lèi)貸款和逾期貸款有所增加。不過(guò)，2024年下半年以來(lái)，集團(tuán)的逾期上升勢(shì)頭已經(jīng)得到了收斂。
展望2025年，武劍表示，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變，也不會(huì)改變。但外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，有效需求仍顯不足，中行風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力預(yù)計(jì)主要來(lái)自幾個(gè)領(lǐng)域：
一是房地產(chǎn)市場(chǎng)，當(dāng)前仍然處在深度調(diào)整期。隨著國(guó)家一攬子增量政策落地轉(zhuǎn)化，房地產(chǎn)市場(chǎng)有望初步止跌回穩(wěn)，預(yù)計(jì)中行開(kāi)發(fā)貸款資產(chǎn)質(zhì)量壓力有望延續(xù)2024年邊際改善的趨勢(shì)；
二是個(gè)人按揭經(jīng)營(yíng)貸款等資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計(jì)持續(xù)承壓；
三是美元前期加息，北美、歐洲等市場(chǎng)商業(yè)地產(chǎn)不景氣，內(nèi)防風(fēng)險(xiǎn)外溢等因素仍然存在，給中行境外資產(chǎn)管控也帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)。
談服務(wù)民營(yíng)企業(yè)
在談到金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)時(shí)，張輝表示，中央召開(kāi)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)后，釋放了促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)烈信號(hào)。截止到去年末，中行民營(yíng)企業(yè)貸款余額超過(guò)4.42萬(wàn)億元，近三年累計(jì)增幅為81%，民營(yíng)企業(yè)有貸戶近三年累計(jì)增幅是88%，授信覆蓋面在持續(xù)擴(kuò)大，融資成本也在不斷降低。
張輝表示，一是中行依托“一點(diǎn)接入全球響應(yīng)”的機(jī)制，著力的提升民營(yíng)企業(yè)出海業(yè)務(wù)賬戶結(jié)算服務(wù)的便利性。著力提升跨境物流的專(zhuān)業(yè)性，積極提供跨境撮合對(duì)接的服務(wù)。
二是依托綜合環(huán)境的特色優(yōu)勢(shì)，支持民營(yíng)企業(yè)暢通債券融資渠道，降低綜合融資的成本。以賦能杭州六小龍為例，中行不斷強(qiáng)化行業(yè)的研究，持續(xù)深耕科創(chuàng)細(xì)分領(lǐng)域，為宇樹(shù)科技等三家企業(yè)合計(jì)提供了1.5億元的資金支持。杭州六小龍授信覆蓋率列所有金融機(jī)構(gòu)第一位。
目前，中行已對(duì)座談會(huì)的參會(huì)企業(yè)和500強(qiáng)的民企中的泛科技客戶開(kāi)展了營(yíng)銷(xiāo)調(diào)研、邀約客戶座談、組織編寫(xiě)優(yōu)秀服務(wù)案例等一系列營(yíng)銷(xiāo)和對(duì)接活動(dòng)。