界面新聞?dòng)浾?| 安震

4月1日，民生銀行副行長黃紅日在該行2024年業(yè)績說明會(huì)上回應(yīng)了股東泛海系、東方集團(tuán)和恒大集團(tuán)貸款及訴訟情況。

此前，民生銀行公布了2024年業(yè)績，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤322.96億元，同比減少35.27億元，降幅9.85%。2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1362.90億元，同比下降45.27億元，降幅3.21%，去年下半年，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入691.63億元，比上半年增加20.36億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，民生銀行不良貸款總額656.10億元，比上年末增加5.13億元 ；不良貸款率1.47%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn) ；撥備覆蓋率141.94%，比上年末下降7.75個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)、地方債風(fēng)險(xiǎn)總體可控

對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)問題，民生銀行副行長黃紅日表示，民生銀行在房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。2024年末，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額比上年末和6月末均有所下降，不良貸款率為5.01%，比6月末下降了0.28個(gè)百分點(diǎn)，比上年末略有上升，上升的原因主要是民生銀行持續(xù)推進(jìn)受困房企的風(fēng)險(xiǎn)化解，房地產(chǎn)業(yè)的貸款規(guī)模比上年末是有所下降的。

他進(jìn)一步表示，從不良生成來看，2024年房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款生成額、生成率都比2023年略有下降。后續(xù)，隨著房地產(chǎn)政策組合拳的落地見效，預(yù)判中國房地產(chǎn)市場會(huì)逐漸止跌回穩(wěn)，這也將為民生銀行推進(jìn)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)化解創(chuàng)造更為有利的條件。

在地方融資平臺(tái)方面，黃紅日指出，民生銀行地方融資平臺(tái)債務(wù)規(guī)模總體較低，且持續(xù)下降。2024年末，民生銀行融資平臺(tái)業(yè)務(wù)余額為982.57億元，較上年末下降了26%。從區(qū)域分布來看，主要集中在長三角這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

展望未來，黃紅日表示，預(yù)計(jì)2025年全行資產(chǎn)質(zhì)量將保持總體穩(wěn)定，將持續(xù)關(guān)注外部風(fēng)險(xiǎn)形勢變化，筑牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理根基，并提出幾點(diǎn)舉措：

一是強(qiáng)化信貸政策對(duì)業(yè)務(wù)的引領(lǐng)作用，將保持貸款規(guī)模的合理增長和結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化；

二是有效提升貸后管理質(zhì)效，嚴(yán)控新發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；

三是堅(jiān)持經(jīng)營不良資產(chǎn)的理念，充分發(fā)揮資產(chǎn)保全的止損減損作用，來提高不良清收的處置效能。

泛海、東方、恒大授信及訴訟情況

值得注意的是，本次業(yè)績說明會(huì)上，民生銀行管理層對(duì)市場關(guān)注的泛海、東方和恒大相關(guān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了正面回應(yīng)。

民生銀行副行長黃紅日表示，2024年末，東方系在民生銀行的貸款余額是76.94億元，比上年末減少約19億元，貸款主要擔(dān)保物是北京地區(qū)土地，包括一些商業(yè)房地產(chǎn)抵押資產(chǎn)，相關(guān)貸款占比不高。

他進(jìn)一步指出，民生銀行已經(jīng)綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及抵質(zhì)押擔(dān)保情況，進(jìn)行了相應(yīng)的撥備計(jì)提。目前民生銀行已經(jīng)向北京金融法院就東方集團(tuán)相關(guān)對(duì)該行的欠款提起了訴訟，并且收到了受理案件通知書，后續(xù)將依法去維護(hù)合法權(quán)益。

對(duì)于泛海集團(tuán)的情況，黃紅日表示，2024年末，泛海系在民生銀行貸款余額為184.84億元，泛海系貸款主要擔(dān)保為武漢地區(qū)的土地抵押，武漢中心大廈的在建工程抵押以及部分商業(yè)房地產(chǎn)抵押和部分的股權(quán)質(zhì)押等，這些也進(jìn)行了相應(yīng)的撥備計(jì)提。

在股權(quán)方面，黃紅日稱，根據(jù)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司提供的股東名冊(cè)，泛海僅持有1股民生銀行股票，已不再是該行主要股東?！皬?023年1月開始，民生銀行北京分行以金融借款合同糾紛為由，陸續(xù)對(duì)武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司、武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司、泛海控股股份有限公司、中國泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司等主體提起訴訟。截至目前，與武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司、武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司的訴訟已發(fā)布立案執(zhí)行公告；與泛海控股股份有限公司、中國泛海控股集團(tuán)有限公司的5筆訴訟已取得生效裁判文書，該行勝訴；另2筆訴訟也已取得一審判決結(jié)果，民生銀行同樣勝訴。這些階段性成果為后續(xù)債權(quán)回收及風(fēng)險(xiǎn)化解奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”

針對(duì)恒大集團(tuán)貸款情況，黃紅日表示，截至2024年末，恒大集團(tuán)在民生銀行的貸款余額為91億元，均房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款，總體貸款占比不高，且民生銀行已經(jīng)綜合考慮項(xiàng)目實(shí)際情況，進(jìn)行了相應(yīng)的撥備計(jì)提，預(yù)計(jì)對(duì)經(jīng)營不會(huì)產(chǎn)生重大的實(shí)質(zhì)性影響。

落地31個(gè)大模型應(yīng)用場景

在談到人工智能應(yīng)用落地情況時(shí)，民生銀行首席信息官張斌表示，生成式人工智能為代表的大模型正在引起對(duì)包括銀行業(yè)在的各行業(yè)各業(yè)的變革，從技術(shù)現(xiàn)在的快速發(fā)展和應(yīng)用前景來講，這個(gè)變革還在早期，未來還有非常大的潛力和空間。

張斌表示，從應(yīng)用端來看，去年主要是圍繞著營銷、風(fēng)控、運(yùn)營、決策、開發(fā)等八個(gè)主要領(lǐng)域，落地了31個(gè)大模型應(yīng)用，實(shí)際上覆蓋了82個(gè)細(xì)分場景，應(yīng)用端的成果可以分為四類：

一是去年推出了15個(gè)面向員工各類工作場景的助手和工具類的應(yīng)用，包括文案編寫、公文校對(duì)，以會(huì)議通知這樣的場景為例，全行日均使用超過萬次；

二是把大模型和小模型結(jié)合，對(duì)流程進(jìn)行智能化的升級(jí)，也可以說是生成式智能和傳統(tǒng)智能結(jié)合。比較典型的場景是客服場景和信貸場景。舉例來說，過去平均處理一個(gè)工單大概平均是十分鐘，現(xiàn)在因?yàn)橛辛舜竽Ｐ徒档偷搅怂姆侄噻姡⑶夜尾灰?guī)范率也下降了10%?！斑^去我們對(duì)公的一筆貸款審核，平均需要19分鐘，現(xiàn)在我們只需要3分鐘，零售的貸款審核，過去平均需要13分鐘，現(xiàn)在是5分鐘。”

三是把大模型和人工智能技術(shù)用在科技本身。去年在代碼輔助的大方向上，具體的有代碼續(xù)寫、遷移、單元測試的生成和接口文檔的轉(zhuǎn)化，在這些場景下AI代碼生成采用率超過了34%；

四是民生銀行大模型和知識(shí)工程兩個(gè)項(xiàng)目，2023年就決定啟動(dòng)了這兩個(gè)項(xiàng)目的協(xié)同推進(jìn)。通過建立全行級(jí)的知識(shí)體系，并且構(gòu)建了以大模型為支撐的一站式服務(wù)的平臺(tái)，使得全行員工對(duì)知識(shí)訪問的效率、便利性得到了極大的提高。“到去年底，我們員工就是使用智能搜索做知識(shí)檢索的員工已經(jīng)超過了1.5萬人?！?/span>