在數(shù)字經(jīng)濟與綠色轉(zhuǎn)型雙重浪潮的推動下，銀行業(yè)正經(jīng)歷一場深層次的變革。新網(wǎng)銀行憑借扎實的數(shù)智化底座與前瞻的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，走出了一條以科技驅(qū)動普惠金融、以綠色金融回饋社會的特色路徑。2024年，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)規(guī)模突破千億元，累計發(fā)放數(shù)字普惠貸款超3.6億筆，幫助4000多萬小微經(jīng)營者、個體工商戶與新市民解決融資難題；同時積極投身碳減排實踐，累計減碳超197萬噸，以科技與責任構(gòu)建金融新范式。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，數(shù)字基因激活普惠生命力
當前銀行業(yè)整體利率下行、息差收緊，宏觀經(jīng)濟環(huán)境總體保持回升向好態(tài)勢，但有效需求不足等問題依然存在，這為銀行業(yè)的經(jīng)營增添了復雜性。
日前《提振消費專項行動方案》的出臺無疑為市場注入了一劑強心針。這一方案旨在通過多種措施提振消費者信心，促進消費需求的增長，從而有助于釋放國內(nèi)市場潛力，有望進一步助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
2024年，面對行業(yè)整體經(jīng)營承壓、市場挑戰(zhàn)增多的外部環(huán)境，新網(wǎng)銀行落實國家政策導向，積極完善業(yè)務布局，動態(tài)調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，切實將資源向服務實體經(jīng)濟、促進消費升級、支持中小微企業(yè)發(fā)展等領域傾斜，進一步做實各項為民、讓利工作措施。
新網(wǎng)銀行維持適當發(fā)展節(jié)奏和合理經(jīng)營規(guī)模，營業(yè)收入實現(xiàn)穩(wěn)步增長，業(yè)務發(fā)展整體良好，盈利狀況處于合理水平，資產(chǎn)回報率和凈資產(chǎn)回報率均高于行業(yè)平均水平。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，新網(wǎng)銀行2024年資產(chǎn)規(guī)模1036.29億元，營業(yè)收入63.70億元，凈利潤8.11億元，資產(chǎn)規(guī)模和營業(yè)收入均實現(xiàn)增長。
民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎，是創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領域、技術(shù)創(chuàng)新的重要主體、國家稅收的重要來源。
“用先進的數(shù)字科技，做更具煙火氣的普惠金融。”在過去五年里，新網(wǎng)銀行普惠小微貸款年均復合增長率近100%，這些客戶均為100%民營經(jīng)濟成分、100%小微經(jīng)營規(guī)模、100%自主辦理、100%全自動審批。從申請到授信，平均每位客戶的審批時長不超過十分鐘，這不僅是效率的體現(xiàn)，更是新網(wǎng)銀行對“便捷”二字的深刻詮釋。
新網(wǎng)銀行遵循“兩個只做”原則——只做依靠技術(shù)能夠管控風險的業(yè)務，只做主流銀行不能充分服務的客群。針對小微企業(yè)、個體工商戶等群體貸款“小額、短融、高頻、海量”的需求特征，新網(wǎng)銀行基于行為數(shù)據(jù)的高維變量關聯(lián)決策過程，提供全在線、全實時、全客群的服務。依靠數(shù)字技術(shù)，新網(wǎng)銀行率先實現(xiàn)了由“用戶自證信用”向“數(shù)據(jù)證實信用”轉(zhuǎn)變，由“資源消耗型”向“資源節(jié)約型”轉(zhuǎn)變，全面實現(xiàn)線上操作、電子進件、智能審批和自動放款。
新網(wǎng)銀行不僅僅是金融服務提供者，更是每一位腳踏實地的創(chuàng)業(yè)者逐夢路上的堅實后盾。成立以來，新網(wǎng)銀行已累計發(fā)放數(shù)字普惠貸款超過3.6億筆、金額超過1.2萬億元，覆蓋全國4000萬新市民、個體工商戶、農(nóng)戶和小微企業(yè)等客群。
科技驅(qū)動全域升級，AI中臺筑牢風控壁壘
當下，生成式AI技術(shù)正以超越摩爾定律的速度進化——GPT-4o實現(xiàn)人類級實時交互的認知革命，Gemini重構(gòu)搜索引擎的底層邏輯，DeepSeek則用開源生態(tài)打破算力格局，諸多技術(shù)引領AI加速發(fā)展，生成式AI技術(shù)已從實驗室的技術(shù)盆景蛻變?yōu)橹厮墚a(chǎn)業(yè)格局的參天巨木。
目前，新網(wǎng)銀行構(gòu)建了算力統(tǒng)一調(diào)配、大小模型結(jié)合的智能技術(shù)體系，新增一系列決策式AI模型服務、生成式AI助手及RPA數(shù)字員工，打造AI驅(qū)動的數(shù)字員工矩陣，賦能業(yè)務服務與運營管理。
新網(wǎng)銀行還針對小微企業(yè)特點制定靈活信貸政策，打造基于大模型的智能服務平臺“識卷”，通過深度融合多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力，解決新市民客戶個性化授信難、車抵房抵等抵押業(yè)務流程復雜的問題，其智能化處理個人客戶十余種授信自證數(shù)據(jù)，為客戶提供多種資產(chǎn)認證模式去適配客戶具體情況，利用大模型更好推進普惠金融落地。目前使用該服務的客戶人均提額幅度超過30%。
圍繞全域數(shù)據(jù)采集100%、全場景數(shù)據(jù)應用100%、全員用數(shù)自助化90%的“119”數(shù)字化能力建設目標，新網(wǎng)銀行優(yōu)化完善“四橫四縱”的數(shù)字化運營體系，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營、業(yè)務精細化運營、高效經(jīng)營決策等方面持續(xù)發(fā)力。同時，組織開展決策支持、業(yè)務運營賦能、業(yè)務科技融合等“五位一體”的數(shù)據(jù)行動，將數(shù)字化能力深度融入業(yè)務發(fā)展，進一步提升數(shù)字化運營水平和業(yè)務決策效率。
新網(wǎng)銀行持續(xù)加強創(chuàng)新探索，夯實發(fā)展基礎，截至2024年末,累計提交專利申請超過540項，相關技術(shù)成果運用于在線業(yè)務實踐，取得良好效果。
此前，中國人民銀行公布2023年度“金融科技發(fā)展獎”獲獎項目名單。新網(wǎng)銀行憑借“全渠道普惠金融營銷體系”項目獲得“金融科技發(fā)展獎”三等獎。
在項目中，新網(wǎng)銀行充分利用分布式技術(shù)、大數(shù)據(jù)等工具，建設多維度客戶營銷管理系統(tǒng)，成功聯(lián)通線上智能信維系統(tǒng)等內(nèi)外部系統(tǒng)，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)價值深度挖掘。這不僅提升了數(shù)字化營銷能力，還進一步拓寬了金融服務的覆蓋面和深度。這是新網(wǎng)銀行成立以來第三次榮獲“金融科技發(fā)展獎”，其獲獎次數(shù)和頻率位居民營銀行第一梯隊。
解鎖197萬噸碳減排數(shù)字密碼，銀行化作“云上綠洲”
當數(shù)字經(jīng)濟的浪潮與“雙碳”戰(zhàn)略的鼓點同頻共振，一幅綠色金融的新畫卷正在商業(yè)銀行面前徐徐展開。在這個數(shù)智化加速迭代、低碳發(fā)展成為全球共識的時代背景下，如何在這幅畫卷上描繪出屬于自己的獨特風景，成為了每一家有遠見的商業(yè)銀行必須思考的問題。
新網(wǎng)銀行持續(xù)推進綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，圍繞重點產(chǎn)業(yè)和客群開發(fā)多元化綠色金融產(chǎn)品。針對再生資源和循環(huán)經(jīng)濟行業(yè)特點，創(chuàng)新推出“低碳循環(huán)貸”“綠易融”等系列數(shù)字金融產(chǎn)品。
在云南景洪的再生資源行業(yè)企業(yè)家大會上，新網(wǎng)銀行協(xié)同專業(yè)機構(gòu)為大會提供碳中和支持，以實際行動助力再生資源行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，讓廢棄金屬與塑料瓶的循環(huán)之旅，化作小微企業(yè)資產(chǎn)負債表上的綠色增量。
作為全國率先實現(xiàn)經(jīng)營活動全面碳中和的法人銀行，自2021年起，新網(wǎng)銀行連續(xù)多年發(fā)布環(huán)境信息披露報告，持續(xù)披露了在環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展方面的努力和成果。翻開新網(wǎng)銀行2024年12月披露的最新環(huán)境信息披露專項報告，報告期末，新網(wǎng)銀行數(shù)字普惠金融服務累計幫助客戶減少出行200億公里，減少紙張消耗35億張，實現(xiàn)碳減排超過197萬噸。
積極應用數(shù)字技術(shù)提升運營效率，新網(wǎng)銀行通過對減排效應顯著的10個科技創(chuàng)新項目進行專業(yè)測算，碳減排比例高達98.60%。2023年，經(jīng)營活動產(chǎn)生的溫室氣體排放總量約2476噸，較上年下降29%；人均碳排放約為1.62噸，較上年下降32%，資源消耗得到有效控制。
這背后是“企業(yè)賬戶開戶線上預約”“電子檔案”“離線決策引擎”等多項創(chuàng)新成果構(gòu)筑的技術(shù)護城河，更是日均百萬次調(diào)用的AI中臺，在風控與能效間找到的黃金平衡點。
新網(wǎng)銀行正以實際行動詮釋“數(shù)字、普惠、綠色”的核心金融價值。未來，面對生成式AI快速迭代、雙碳戰(zhàn)略持續(xù)深入的新階段，新網(wǎng)銀行將持續(xù)打磨數(shù)智化運營體系，構(gòu)建更具韌性與可持續(xù)性的金融服務能力，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。