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百年人壽再換負責人,償付能力承壓,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務停擺或損業(yè)績

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百年人壽再換負責人,償付能力承壓,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務停擺或損業(yè)績

暫?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務短期內(nèi)對險企2022年業(yè)績有影響,不過長期有助于行業(yè)健康發(fā)展。

圖片來源:pexels-Pixabay

文|全球財說 宋涵

百年人壽保險股份有限公司(簡稱:百年人壽)臨時負責人又換了!時間距上次公司臨時負責人宣布任命僅過去5個月而已。

公司成立12年歷經(jīng)4任總裁,如今總裁、董事長人選雙雙待定。

高層頻換背后或許和公司股權(quán)分散有關(guān)。百年人壽股東大多為“地產(chǎn)系”,此前第一大股東萬達集團曾欲出清百年人壽股份,市場更有傳言多年來股東和管理層為爭奪經(jīng)營話語權(quán)有摩擦。

經(jīng)營層面來看,2021年3個季度保險業(yè)務收入和凈利均呈下降趨勢,尤其第3季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧,環(huán)比下降250.29%。

同期,公司償付能力不足,3個季度公司償付能力均低于行業(yè)平均水平。并且,公司凈現(xiàn)金流大跳水第3季度降至-93.27億元,連帶1年內(nèi)綜合流動比率大幅下滑。

此外,公司2021年第二季度因存在超范圍進行股票投資問題被相關(guān)機構(gòu)采取了監(jiān)管措施;雪上加霜的是,隨著中國銀保監(jiān)會對違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務大力整頓,百年人壽于2021年12月底暫?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

總裁、董事長雙雙待定,數(shù)次股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易無果

2021年7月,單勇辭去百年人壽總裁職務,副總裁孫曉紅擔任公司臨時負責人,時隔5個月公司又發(fā)布一項人事變動公告,由于衛(wèi)紅接替孫曉紅任公司臨時負責人。

百年人壽每一屆負責人在職時間長不過3年。公司成立之初由彼時的董事長何勇生兼任總裁職務。

2012年-2018年間公司相繼發(fā)布3條總裁任職公告:2012年7月經(jīng)銀保監(jiān)會核準曹湛出任公司總裁,2015年6月鄒水平經(jīng)銀保監(jiān)會核準任總裁一職,2018年2月公告單勇?lián)伟倌耆藟劭偛谩?/p>

目前,百年人壽副總裁有4人,分別為孫曉紅、莊粵珉、白云飛、榮紅。與公司元老孫曉紅不同的是,這次臨時負責人并非公司內(nèi)部晉升,于衛(wèi)紅屬于“空降兵”。

據(jù)公開資料顯示,于衛(wèi)紅2011年-2014年分別任職華夏人壽總經(jīng)理助理、復星金融集團壽險事業(yè)部副總經(jīng)理、工銀安盛人壽上海分公司總經(jīng)理。2014年-2017年任職上海人壽銷售總監(jiān)、副總裁;2017年-2021年任職君康人壽副總裁、總裁。

細數(shù)百年人壽這幾位負責人頗具爭議,于衛(wèi)紅在君康人壽任職期間,公司業(yè)績并不好看,接二連三有延遲披露信息的公告發(fā)出,外界關(guān)注的“搶公章”事件也發(fā)生在其任期內(nèi)。

孫曉紅曾是兒科醫(yī)生轉(zhuǎn)行保險,在加入百年人壽前一直在平安人壽系統(tǒng),并且孫曉紅、單勇、曹湛三位高管在其他險企部門都曾因業(yè)務違規(guī)被銀保監(jiān)會給予行政處罰。

從公司整體來看,有業(yè)內(nèi)人士表示,險企負責人頻繁變更或影響公司戰(zhàn)略發(fā)展方向和經(jīng)營決策的持久性。

百年人壽除了總裁核心崗位空缺,董事長職務亦然。

2021年2月公司公告,因公司董事會換屆,經(jīng)大連監(jiān)管局核準何勇生不再擔任公司董事。不過,目前何勇生仍為公司法人代表。

《全球財說》梳理財報發(fā)現(xiàn),何勇生離任或早有端倪,2020年2季報公司董事離任名單中,何勇生赫然在列。

何勇生在保險行業(yè)有豐富經(jīng)驗和深厚背景,在百年人壽成立之初即為公司董事長。

何勇生曾任中國人保江西分公司副總經(jīng)理,中國保監(jiān)會合肥特派員辦事處(后更名為安徽保監(jiān)局)主任(局長)、黨委書記,中國保監(jiān)會大連監(jiān)管局局長、黨委書記,中國保監(jiān)會遼寧省監(jiān)管局巡視員兼大連監(jiān)管局局長、黨委書記。

據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》2021年10月底的報道稱,百年人壽現(xiàn)擬任董事長人選為劉朝暉。

劉朝暉現(xiàn)任百年人壽黨委書記、執(zhí)行董事。曾任大連萬達商業(yè)地產(chǎn)股份有限公司投資證券部總經(jīng)理、境外地產(chǎn)中心總經(jīng)理,大連萬達集團股份有限公司投資管理中心總經(jīng)理、副總裁兼CFO、高級副總裁。

不難看出,劉朝暉和公司第一大股東萬達集團關(guān)系密切。

根據(jù)2021年第三季度償付能力報告,百年人壽現(xiàn)有股東17家,其中持股比例在5%以上的股東有8家。公司股東帶有濃厚的“地產(chǎn)系”氣息。

第一大股東為大連萬達集團持股比例11.55%,大連融達投資、新光控股集團、大連一方地產(chǎn)、江西恒茂房地產(chǎn)、大連城市建設集團、科瑞集團、中國華建投資控股七家并列第二大股東,分別持股10.26%。

因公司股權(quán)相對較為分散,市場一度有傳聞公司股東和管理層在爭奪經(jīng)營話語權(quán)方面有摩擦,幾次股權(quán)轉(zhuǎn)讓無果。

2018年,萬達集團為降低負債率欲轉(zhuǎn)讓所持百年人壽全部股權(quán)給同是地產(chǎn)巨頭的綠城中國(03900. HK)。

當時有消息傳出,萬達集團退出百年人壽或許與謀求公司控股權(quán)以及經(jīng)營話語權(quán)失利有關(guān)。

不過,這項股權(quán)轉(zhuǎn)讓隨著2019年8月26日,綠城中國發(fā)布的一封公告宣告流產(chǎn)。公告稱因銀保監(jiān)會未在規(guī)定期限批準股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜,最后終止交易。

其后奧園集團也曾擬收購百年人壽3家股東合計13.86%股權(quán),結(jié)果也未獲成功。

保費和凈利2021年逐季下滑,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務暫?;蛴绊憳I(yè)績

百年人壽成立于2009年,經(jīng)營范圍涵蓋人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務;上述業(yè)務的再保險業(yè)務;國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務。

根據(jù)公司償付能力報告顯示,截至2021年3季度末,公司實現(xiàn)保險業(yè)務收入總計467.06億元,實現(xiàn)凈利潤5.02億元。

分季度來看,2021年前3季度公司保險業(yè)務收入和凈利潤均呈逐季度下滑趨勢。

其中,保險業(yè)務收入依次為248.22億元、113.3億元、105.54億元,第二、第三季度分別環(huán)比下滑54.36%、6.85%。

同期,公司實現(xiàn)凈利潤分別為6.73億元、3.4億元、-5.11億元。第二季度和第三季度分別環(huán)比下滑49.48%和250.29%。尤其,第三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧下降明顯。

從償付能力方面來看,公司3個季度核心償付能力充足率依次為146.93%、153.86%、132.9%;綜合償付能力充足率分別為159.14%、165.79%、143.42%。

值得注意的是,銀保監(jiān)會統(tǒng)計的2021年前3個季度人身險公司平均綜合償付能力充足率分別為238.6%、235.7%、231.6%。

不難看出,百年人壽2021年3個季度償付能力承壓,遠不及行業(yè)平均水平。

因償付能力較低連帶公司風險情況也欠佳,公司自2018年第3季度至2020年第3季度長達2年中,公司風險綜合評級多顯示為C級。(注:保險風險等級分ABCD,不同等級有不同的監(jiān)管措施,A級風險最小,等級越靠后,保險公司風險越高。)

從公司流動性風險來看,2021年第1季度至第3季度凈現(xiàn)金流大幅跳水,逐季度表現(xiàn)為96.98億元、2.51億元、-93.27億元。

同期,1年內(nèi)綜合流動比率大幅下滑,依次為236.06%、196.8%、149.76%,第二季度和第三季度分別環(huán)比下滑39.26個百分點和47.04個百分點。

2021年第二季度因公司存在超范圍進行股票投資問題被銀保監(jiān)會采取了監(jiān)管措施,要求公司自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起3個月內(nèi)不得新增股票投資業(yè)務。

報告期內(nèi),公司賣出超范圍投資證券,規(guī)定期內(nèi)暫停全部賬戶的新增股票投資業(yè)務。

無獨有偶,公司受銀保監(jiān)會相關(guān)政策影響,于2021年12月31日暫?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展較快,已成為保險銷售的重要渠道之一。不過,由于部分保險機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營、不當創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)渠道投訴激增、競爭無序,嚴重損害了消費者權(quán)益。

2021年10月,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》,要求已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務的保險公司應于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務整改,不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。

據(jù)不完全統(tǒng)計,除了百年人壽之外,華安財險、昆侖健康、前海人壽、小康人壽、渤海人壽等近30余家險企相繼披露暫?;ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務。

行業(yè)人士表示,暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務短期內(nèi)對險企2022年業(yè)績有影響,會限制部分險企通過互聯(lián)網(wǎng)渠道擴張業(yè)務規(guī)模,降低銷售成本,不過長期有助于行業(yè)健康發(fā)展。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。

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百年人壽再換負責人,償付能力承壓,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務停擺或損業(yè)績

暫?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務短期內(nèi)對險企2022年業(yè)績有影響,不過長期有助于行業(yè)健康發(fā)展。

圖片來源:pexels-Pixabay

文|全球財說 宋涵

百年人壽保險股份有限公司(簡稱:百年人壽)臨時負責人又換了!時間距上次公司臨時負責人宣布任命僅過去5個月而已。

公司成立12年歷經(jīng)4任總裁,如今總裁、董事長人選雙雙待定。

高層頻換背后或許和公司股權(quán)分散有關(guān)。百年人壽股東大多為“地產(chǎn)系”,此前第一大股東萬達集團曾欲出清百年人壽股份,市場更有傳言多年來股東和管理層為爭奪經(jīng)營話語權(quán)有摩擦。

經(jīng)營層面來看,2021年3個季度保險業(yè)務收入和凈利均呈下降趨勢,尤其第3季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧,環(huán)比下降250.29%。

同期,公司償付能力不足,3個季度公司償付能力均低于行業(yè)平均水平。并且,公司凈現(xiàn)金流大跳水第3季度降至-93.27億元,連帶1年內(nèi)綜合流動比率大幅下滑。

此外,公司2021年第二季度因存在超范圍進行股票投資問題被相關(guān)機構(gòu)采取了監(jiān)管措施;雪上加霜的是,隨著中國銀保監(jiān)會對違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務大力整頓,百年人壽于2021年12月底暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

總裁、董事長雙雙待定,數(shù)次股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易無果

2021年7月,單勇辭去百年人壽總裁職務,副總裁孫曉紅擔任公司臨時負責人,時隔5個月公司又發(fā)布一項人事變動公告,由于衛(wèi)紅接替孫曉紅任公司臨時負責人。

百年人壽每一屆負責人在職時間長不過3年。公司成立之初由彼時的董事長何勇生兼任總裁職務。

2012年-2018年間公司相繼發(fā)布3條總裁任職公告:2012年7月經(jīng)銀保監(jiān)會核準曹湛出任公司總裁,2015年6月鄒水平經(jīng)銀保監(jiān)會核準任總裁一職,2018年2月公告單勇?lián)伟倌耆藟劭偛谩?/p>

目前,百年人壽副總裁有4人,分別為孫曉紅、莊粵珉、白云飛、榮紅。與公司元老孫曉紅不同的是,這次臨時負責人并非公司內(nèi)部晉升,于衛(wèi)紅屬于“空降兵”。

據(jù)公開資料顯示,于衛(wèi)紅2011年-2014年分別任職華夏人壽總經(jīng)理助理、復星金融集團壽險事業(yè)部副總經(jīng)理、工銀安盛人壽上海分公司總經(jīng)理。2014年-2017年任職上海人壽銷售總監(jiān)、副總裁;2017年-2021年任職君康人壽副總裁、總裁。

細數(shù)百年人壽這幾位負責人頗具爭議,于衛(wèi)紅在君康人壽任職期間,公司業(yè)績并不好看,接二連三有延遲披露信息的公告發(fā)出,外界關(guān)注的“搶公章”事件也發(fā)生在其任期內(nèi)。

孫曉紅曾是兒科醫(yī)生轉(zhuǎn)行保險,在加入百年人壽前一直在平安人壽系統(tǒng),并且孫曉紅、單勇、曹湛三位高管在其他險企部門都曾因業(yè)務違規(guī)被銀保監(jiān)會給予行政處罰。

從公司整體來看,有業(yè)內(nèi)人士表示,險企負責人頻繁變更或影響公司戰(zhàn)略發(fā)展方向和經(jīng)營決策的持久性。

百年人壽除了總裁核心崗位空缺,董事長職務亦然。

2021年2月公司公告,因公司董事會換屆,經(jīng)大連監(jiān)管局核準何勇生不再擔任公司董事。不過,目前何勇生仍為公司法人代表。

《全球財說》梳理財報發(fā)現(xiàn),何勇生離任或早有端倪,2020年2季報公司董事離任名單中,何勇生赫然在列。

何勇生在保險行業(yè)有豐富經(jīng)驗和深厚背景,在百年人壽成立之初即為公司董事長。

何勇生曾任中國人保江西分公司副總經(jīng)理,中國保監(jiān)會合肥特派員辦事處(后更名為安徽保監(jiān)局)主任(局長)、黨委書記,中國保監(jiān)會大連監(jiān)管局局長、黨委書記,中國保監(jiān)會遼寧省監(jiān)管局巡視員兼大連監(jiān)管局局長、黨委書記。

據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》2021年10月底的報道稱,百年人壽現(xiàn)擬任董事長人選為劉朝暉。

劉朝暉現(xiàn)任百年人壽黨委書記、執(zhí)行董事。曾任大連萬達商業(yè)地產(chǎn)股份有限公司投資證券部總經(jīng)理、境外地產(chǎn)中心總經(jīng)理,大連萬達集團股份有限公司投資管理中心總經(jīng)理、副總裁兼CFO、高級副總裁。

不難看出,劉朝暉和公司第一大股東萬達集團關(guān)系密切。

根據(jù)2021年第三季度償付能力報告,百年人壽現(xiàn)有股東17家,其中持股比例在5%以上的股東有8家。公司股東帶有濃厚的“地產(chǎn)系”氣息。

第一大股東為大連萬達集團持股比例11.55%,大連融達投資、新光控股集團、大連一方地產(chǎn)、江西恒茂房地產(chǎn)、大連城市建設集團、科瑞集團、中國華建投資控股七家并列第二大股東,分別持股10.26%。

因公司股權(quán)相對較為分散,市場一度有傳聞公司股東和管理層在爭奪經(jīng)營話語權(quán)方面有摩擦,幾次股權(quán)轉(zhuǎn)讓無果。

2018年,萬達集團為降低負債率欲轉(zhuǎn)讓所持百年人壽全部股權(quán)給同是地產(chǎn)巨頭的綠城中國(03900. HK)。

當時有消息傳出,萬達集團退出百年人壽或許與謀求公司控股權(quán)以及經(jīng)營話語權(quán)失利有關(guān)。

不過,這項股權(quán)轉(zhuǎn)讓隨著2019年8月26日,綠城中國發(fā)布的一封公告宣告流產(chǎn)。公告稱因銀保監(jiān)會未在規(guī)定期限批準股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜,最后終止交易。

其后奧園集團也曾擬收購百年人壽3家股東合計13.86%股權(quán),結(jié)果也未獲成功。

保費和凈利2021年逐季下滑,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務暫?;蛴绊憳I(yè)績

百年人壽成立于2009年,經(jīng)營范圍涵蓋人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務;上述業(yè)務的再保險業(yè)務;國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務。

根據(jù)公司償付能力報告顯示,截至2021年3季度末,公司實現(xiàn)保險業(yè)務收入總計467.06億元,實現(xiàn)凈利潤5.02億元。

分季度來看,2021年前3季度公司保險業(yè)務收入和凈利潤均呈逐季度下滑趨勢。

其中,保險業(yè)務收入依次為248.22億元、113.3億元、105.54億元,第二、第三季度分別環(huán)比下滑54.36%、6.85%。

同期,公司實現(xiàn)凈利潤分別為6.73億元、3.4億元、-5.11億元。第二季度和第三季度分別環(huán)比下滑49.48%和250.29%。尤其,第三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧下降明顯。

從償付能力方面來看,公司3個季度核心償付能力充足率依次為146.93%、153.86%、132.9%;綜合償付能力充足率分別為159.14%、165.79%、143.42%。

值得注意的是,銀保監(jiān)會統(tǒng)計的2021年前3個季度人身險公司平均綜合償付能力充足率分別為238.6%、235.7%、231.6%。

不難看出,百年人壽2021年3個季度償付能力承壓,遠不及行業(yè)平均水平。

因償付能力較低連帶公司風險情況也欠佳,公司自2018年第3季度至2020年第3季度長達2年中,公司風險綜合評級多顯示為C級。(注:保險風險等級分ABCD,不同等級有不同的監(jiān)管措施,A級風險最小,等級越靠后,保險公司風險越高。)

從公司流動性風險來看,2021年第1季度至第3季度凈現(xiàn)金流大幅跳水,逐季度表現(xiàn)為96.98億元、2.51億元、-93.27億元。

同期,1年內(nèi)綜合流動比率大幅下滑,依次為236.06%、196.8%、149.76%,第二季度和第三季度分別環(huán)比下滑39.26個百分點和47.04個百分點。

2021年第二季度因公司存在超范圍進行股票投資問題被銀保監(jiān)會采取了監(jiān)管措施,要求公司自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起3個月內(nèi)不得新增股票投資業(yè)務。

報告期內(nèi),公司賣出超范圍投資證券,規(guī)定期內(nèi)暫停全部賬戶的新增股票投資業(yè)務。

無獨有偶,公司受銀保監(jiān)會相關(guān)政策影響,于2021年12月31日暫?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展較快,已成為保險銷售的重要渠道之一。不過,由于部分保險機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營、不當創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)渠道投訴激增、競爭無序,嚴重損害了消費者權(quán)益。

2021年10月,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》,要求已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務的保險公司應于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務整改,不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。

據(jù)不完全統(tǒng)計,除了百年人壽之外,華安財險、昆侖健康、前海人壽、小康人壽、渤海人壽等近30余家險企相繼披露暫?;ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務。

行業(yè)人士表示,暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務短期內(nèi)對險企2022年業(yè)績有影響,會限制部分險企通過互聯(lián)網(wǎng)渠道擴張業(yè)務規(guī)模,降低銷售成本,不過長期有助于行業(yè)健康發(fā)展。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。