文|中國(guó)電子銀行網(wǎng) 王超

2021年，有關(guān)元宇宙的話題一直在上演“速度與激情”，熱浪席卷各行各業(yè)，當(dāng)然也包括金融業(yè)。按傳統(tǒng)思維推理，像銀行這種穩(wěn)健型的選手，一般不直接沖擊熱點(diǎn)，但現(xiàn)實(shí)是，數(shù)字化步伐越邁越快的銀行業(yè)已是迫不及待。

理解元宇宙，要先從VR談起。

20世紀(jì)90年代初，錢學(xué)森開始了解到VR（Virtual Reality,虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)）時(shí)，就立刻想到要將之應(yīng)用于人機(jī)結(jié)合和人腦開發(fā)層面，并給其命名為“靈境”。他認(rèn)為，靈境技術(shù)的產(chǎn)生和發(fā)展將擴(kuò)展人腦的感知和人機(jī)結(jié)合的體驗(yàn)，使人與計(jì)算機(jī)進(jìn)入到深度結(jié)合的時(shí)代。即，人類可以通過“靈境”深度沉浸在虛擬世界中。

作為一種技術(shù)的深度結(jié)合，“靈境”必會(huì)在虛擬世界中產(chǎn)生新的交互場(chǎng)景，包括金融業(yè)務(wù)?？梢哉f，“靈境”與元宇宙在概念上有太多相通之處。

元宇宙（Metaverse）,一般是指利用科技手段（虛擬沉浸）進(jìn)行鏈接與創(chuàng)造的與現(xiàn)實(shí)世界映射交互的虛擬世界，是具備新型社會(huì)體系的數(shù)字生活空間。元宇宙本質(zhì)上是對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的虛擬化、數(shù)字化過程，需要對(duì)內(nèi)容生產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)、用戶體驗(yàn)以及實(shí)體世界內(nèi)容等進(jìn)行大量改造。

元宇宙本身就是一個(gè)巨大的場(chǎng)景，虛擬的場(chǎng)景生態(tài)里，客戶通過新型交互方式來反映自己的真實(shí)需求?；诖伺袛?，銀行有理由向元宇宙進(jìn)發(fā)。

目前，歐美國(guó)家已經(jīng)有部分銀行通過VR技術(shù)開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。

去年6月，韓國(guó)國(guó)民銀行曾在元宇宙平臺(tái)Gather上創(chuàng)建了一個(gè)“虛擬城鎮(zhèn)（virtual town）”，其中包括一家金融商務(wù)中心、一家遠(yuǎn)程辦公中心和一個(gè)游戲場(chǎng)。在虛擬城鎮(zhèn)中，客戶可以憑數(shù)字身份通過視頻通話等手段與客服進(jìn)行交談，咨詢銀行旗下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，企業(yè)則可通過平臺(tái)完成招聘、線上辦公，還可以共同參與線上娛樂活動(dòng)。

美國(guó)銀行（Bank of America）也宣布，要在集團(tuán)旗下4300個(gè)金融服務(wù)中心向員工開展VR培訓(xùn)，員工通過學(xué)習(xí)使用VR耳機(jī)來施展職業(yè)技能，包括深化與客戶的溝通，與客戶協(xié)商解決問題，為客戶答疑解惑等。

在歐洲，法國(guó)巴黎銀行推出了一款VR應(yīng)用程序，該程序允許該行零售客戶在虛擬環(huán)境下訪問賬戶、查詢交易記錄。虛擬身份、社交網(wǎng)絡(luò)、沉浸式體驗(yàn)以及多樣化的內(nèi)容等被認(rèn)為是“元宇宙”的關(guān)鍵要素。

這些關(guān)鍵要素可以將銀行的相關(guān)場(chǎng)景進(jìn)行沉浸式虛擬化，并構(gòu)建出一個(gè)虛擬生態(tài)。銀行在從線上化、移動(dòng)化邁向智能化的過程中可以獲得豐富的虛擬生態(tài)場(chǎng)景，并孕育巨量的金融需求。

發(fā)現(xiàn)需求，滿足需求，商機(jī)就在眼前。元宇宙新場(chǎng)景或許會(huì)成為新戰(zhàn)場(chǎng)，銀行及早占據(jù)有利位置，可以為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展贏得先機(jī)，國(guó)內(nèi)部分嗅覺靈敏的金融業(yè)已經(jīng)有所行動(dòng)。

去年11月12日，招聯(lián)消費(fèi)金融官方微信號(hào)“招聯(lián)金融”發(fā)文稱，已提交注冊(cè)“招聯(lián)金融元宇宙”商標(biāo)，正式進(jìn)軍元宇宙，后續(xù)還將推出新品牌“買它消費(fèi)金融”――Metacfc。就此，他們也有了明確的布局方向：計(jì)劃通過普惠服務(wù)自動(dòng)化、消費(fèi)體驗(yàn)全真化、智能管家定制化等3個(gè)方面進(jìn)行布局。

6天后，即11月18日，百信銀行發(fā)行了“4 in love”四周年紀(jì)念數(shù)字藏品，同步推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象。據(jù)稱，該藏品基于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行，具有唯一性和不可篡改性，是銀行業(yè)首個(gè)NFT（非同質(zhì)化代幣）數(shù)字藏品。

百信銀行表示，“此次發(fā)行數(shù)字藏品是我們迎接元宇宙的一次嘗試，作為下一代互聯(lián)網(wǎng)，未來銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)方式乃至銀行形態(tài)都可能發(fā)生重大變化。AI數(shù)字人、沉浸式體驗(yàn)和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字資產(chǎn)是我們最關(guān)注的三個(gè)方向，最近將會(huì)逐步公布成果?！?/p>

今年1月，江蘇銀行和浙商銀行也成為元宇宙的闖入者。

1月6日，江蘇銀行表示，該行基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和數(shù)字化金融底層邏輯的研判，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)。

1月11日，中國(guó)移動(dòng)通信聯(lián)合會(huì)元宇宙產(chǎn)業(yè)委員會(huì)官網(wǎng)公布首批成員接納名單。浙商銀行作為首批成員加入其中。該委員會(huì)提出，元宇宙作為前沿?cái)?shù)字科技的集成體，應(yīng)用到全社會(huì)的各類運(yùn)行場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。這種提法正好契合了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融生態(tài)建設(shè)目標(biāo)。

以往在科技領(lǐng)域，銀行雖然也是最積極的嘗試者之一，但像今天這樣高調(diào)闖入一個(gè)概念尚不明確的領(lǐng)域，不多見，這是為何？

除了虛擬化趨勢(shì)的預(yù)判以外，搶占金融場(chǎng)景可能是最為明顯的一個(gè)訴求。

此前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭依托豐富的線上場(chǎng)景，將物流、信息流及資金流快速聚合，“挾場(chǎng)景以令天下”，迅速發(fā)展壯大，構(gòu)建了一套成熟的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式。

元宇宙孕育出來的虛擬技術(shù)與金融場(chǎng)景的深度融合或許會(huì)給銀行帶來新生態(tài)和新商業(yè)模式，在日趨激烈的場(chǎng)景之爭(zhēng)中贏得先機(jī)。