記者 | 曾仰琳
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型該怎么干？
1月26日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（下稱“《指導(dǎo)意見》”），旨在為加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
《指導(dǎo)意見》共30條，主要內(nèi)容包括戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、科技能力建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防范等五個(gè)方面。
“當(dāng)前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)政策規(guī)范，通過制定《指導(dǎo)意見》進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識、促進(jìn)發(fā)展，在機(jī)制、方法和行動(dòng)步驟等方面予以規(guī)范和指導(dǎo)。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出。
《指導(dǎo)意見》提出了工作目標(biāo)：到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。
《指導(dǎo)意見》重點(diǎn)提出的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向有哪些？
上述負(fù)責(zé)人介紹，《指導(dǎo)意見》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，打造數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)開放銀行建設(shè)，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接。二是大力推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場景，完善數(shù)字化經(jīng)營管理體系，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，推動(dòng)解決“數(shù)字鴻溝”問題。三是提升金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，加強(qiáng)線上交易平臺(tái)建設(shè)，有效提升投資交易效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。四是建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)體系，不斷提高服務(wù)內(nèi)容運(yùn)營、市場活動(dòng)運(yùn)營和產(chǎn)品運(yùn)營能力。五是構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，強(qiáng)化系統(tǒng)集成，加強(qiáng)內(nèi)外部資源整合，建立健全面向開放平臺(tái)的安全管理機(jī)制。六是加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警智能化水平。
在數(shù)據(jù)能力提升方面，《指導(dǎo)意見》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面提升數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力。一是健全數(shù)據(jù)治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)制度建設(shè)和考核評價(jià)。二是增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，形成以數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制。四是提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高大數(shù)據(jù)分析對實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、管理決策的支持能力。
在科技能力建設(shè)方面，《指導(dǎo)意見》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身科技能力建設(shè)。一是加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給，提高基礎(chǔ)設(shè)施資源彈性和持續(xù)供給能力，推進(jìn)數(shù)據(jù)中心綠色轉(zhuǎn)型。二是提高科技架構(gòu)支撐能力，推進(jìn)傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，加快技術(shù)服務(wù)能力建設(shè)，推進(jìn)創(chuàng)新技術(shù)的前臺(tái)應(yīng)用。三是推動(dòng)科技管理敏捷轉(zhuǎn)型，建立能夠快速響應(yīng)需求的敏捷研發(fā)運(yùn)維體系，通過精益生產(chǎn)管理方法，提高復(fù)雜技術(shù)工程的管理能力。四是堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強(qiáng)技術(shù)供應(yīng)鏈安全管理。
針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險(xiǎn)，《指導(dǎo)意見》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險(xiǎn)防控。具體包括以下七個(gè)方面的要求：
一是加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)和實(shí)施進(jìn)程與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配。
二是加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售等管理流程建設(shè)。
三是加強(qiáng)數(shù)字化環(huán)境下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式相關(guān)的資金流動(dòng)監(jiān)測。
四是加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)及外包風(fēng)險(xiǎn)管理，提高完善風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平，有效管控價(jià)值鏈中與第三方合作企業(yè)相關(guān)的集中度風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)運(yùn)營韌性。
五是防范模型和算法風(fēng)險(xiǎn)，建立對模型和算法風(fēng)險(xiǎn)的全面管理框架，制定管理制度，對模型數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和充足性進(jìn)行交叉驗(yàn)證和定期評估。模型管理核心環(huán)節(jié)不得外包。
六是強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，構(gòu)建云環(huán)境、分布式架構(gòu)下的技術(shù)安全防護(hù)體系，做好網(wǎng)絡(luò)安全邊界延展的安全控制，持續(xù)提高網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處置能力。
七是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，強(qiáng)化對數(shù)據(jù)的安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機(jī)制。
值得一提的是，對于解決“數(shù)字鴻溝”的問題，《指導(dǎo)意見》也作出了明確要求。
上述負(fù)責(zé)人介紹，《指導(dǎo)意見》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，切實(shí)解決老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體在金融領(lǐng)域運(yùn)用智能技術(shù)方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務(wù)場景和高頻事項(xiàng)，加強(qiáng)大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應(yīng)用軟件功能建設(shè)，增強(qiáng)對無網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)及無法到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)客群的服務(wù)覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)，推動(dòng)解決“數(shù)字鴻溝”問題，增加人民群眾獲得感、幸福感、安全感。