文｜每日財(cái)報(bào) 栗嘉

廣東國資百億入主廣東南粵銀行股份有限公司（以下簡稱“南粵銀行”）終于靴子落地。

日前，據(jù)南粵銀行披露，該行的增資擴(kuò)股方案及粵財(cái)控股股東資格已經(jīng)獲得廣東銀保監(jiān)局批準(zhǔn)，入股資金已全部到位。此次入資動(dòng)作，使得南粵銀行注冊資本從78.77億元變更為193.77億元，粵財(cái)控股則持有該行共計(jì)115億股，持股比例高達(dá)59.35%，成為該行第一大股東。至此，南粵銀行成為粵財(cái)控股旗下首家控股銀行。

然而，業(yè)界對入資后南粵銀行的發(fā)展前景，大多持有中立的態(tài)度，原因或在于其虧損的業(yè)績、經(jīng)營壓力大以及公司內(nèi)部管控問題突出等方面。

轉(zhuǎn)差的業(yè)績表現(xiàn)

《每日財(cái)報(bào)》復(fù)盤南粵銀行過去幾年的資產(chǎn)總額，可以明顯發(fā)現(xiàn)增速下滑的情況。2014年至2016年，公司總資產(chǎn)增速分別為9.1%、15.6%、22.8%，呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。

但從2017年開始，南粵銀行的總資產(chǎn)增速急轉(zhuǎn)直下，當(dāng)年總資產(chǎn)的增速突然降至6.9%。到2018年，增速更是淪為負(fù)數(shù)，為-6%。到了2020年末，其總資產(chǎn)規(guī)模的增速雖有所回升，但仍不及2016年的水平。去年，南粵銀行總資產(chǎn)再次出現(xiàn)了縮水情況，截至9月末資產(chǎn)總額為2075.03億元，比2020年底的2405.79億減少了13.75%。

當(dāng)然，對于一家銀行來說，資產(chǎn)增速不穩(wěn)定算不上稀奇，業(yè)績能否站穩(wěn)腳跟才是制勝關(guān)鍵。但目前來看，其業(yè)績表現(xiàn)亦尚不盡人意。

首先從營收看，近幾年該行的營收增速一直處于波動(dòng)下降的趨勢。數(shù)據(jù)顯示，2017年—2020年?duì)I業(yè)收入分別為53.69億元、53.16億元、56.48億元、49.38億元。可以看到，2020年南粵銀行的營收明顯進(jìn)入負(fù)增長模式，全年?duì)I收同比下降12.57%至49.38億元。

其次從凈利潤來看。據(jù)2017年-2020年數(shù)據(jù)資料統(tǒng)計(jì)可看出，南粵銀行的凈利潤增速分別為：5.15%，8.21%，14.41%，-6.31%。而截至2021年9月末，凈利潤增速更是進(jìn)一步惡化，同比下降65.09%，凈利潤為4.05億元。

綜合近三年的短期市場表現(xiàn)來看，南粵銀行的確算不上出彩。不過長遠(yuǎn)看，面對當(dāng)前的經(jīng)營困境，粵財(cái)控股成為南粵銀行控股股東后，或有望強(qiáng)化南粵銀行盈利能力，改善增收不增利的局面。

內(nèi)部存弊端

就內(nèi)部而言，南粵銀行近些年高管變動(dòng)較為頻繁。據(jù)《每日財(cái)報(bào)》統(tǒng)計(jì)，僅2017年公司便有行長、行長助理、副行長、董事會(huì)秘書等四位高管離職；2018年10月，空缺一年多的行長之職由原廣州農(nóng)商行副行長陳武擔(dān)任，可是此后還不到一年時(shí)間，該行董事、常務(wù)副行長甘宏就辭任職務(wù)。

與高管更迭背后相伴隨的是內(nèi)部管理能力、公司治理能力不完善等問題，因此也使得南粵銀行面臨遭受處罰的困境。

監(jiān)管層面，南粵銀行在2021年曾因其APP違規(guī)收集個(gè)人信息以及APP強(qiáng)制、頻繁、過度索取權(quán)限，而被工信部點(diǎn)名通報(bào)并要求整改。

此外，央行廣州分行公布的行政處罰信息公示表顯示，廣東南粵銀行因涉4項(xiàng)違法行為，被央行廣州分行再次處罰172.2萬元并予以警告。4項(xiàng)違法行為是：超過期限向中國人民銀行報(bào)送賬戶撤銷資料；違反人民幣現(xiàn)金收付與貨幣防偽反假管理規(guī)定；違反國庫管理規(guī)定；違反征信管理規(guī)定。

而在內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，南粵銀行也存在一定的隱患。截至2020年末，該行第一大股東為湛江晨鳴漿紙有限公司，持股比例為16.62%，第二大股東新光控股集團(tuán)有限公司的16.5%，第三大股東為深圳市金立通信設(shè)備有限公司，持股8.88%。

然而，由于南粵銀行內(nèi)部治理體系和內(nèi)控體系不夠健全，導(dǎo)致股東大量關(guān)聯(lián)交易時(shí)常發(fā)生。這就進(jìn)一步致使銀行資金被掏空，正基于此惡性循環(huán)，新光控股和金立通信，均已進(jìn)入破產(chǎn)重整程序，繼而給南粵銀行經(jīng)營能力和業(yè)內(nèi)口碑造成了負(fù)面影響。

帶來想象空間

大概二十年前，湛江城商行為“去湛江化”，正式提出了“跳出銀行做銀行，跨出湛江求發(fā)展”的策略，拉開了近十五年的異地?cái)U(kuò)張大幕，此舉也給湛江城商行帶來了非常可觀的市場表現(xiàn)。

2010年前后，湛江商業(yè)銀行先后成立了廣州分行、深圳分行、重慶分行。截止2009年末，湛江商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模僅為277億元，而歷經(jīng)異地?cái)U(kuò)張幾年后，截至2011年末，其資產(chǎn)規(guī)模升至830億元。同年，湛江城商行正式更名為廣東南粵銀行。

在跨區(qū)域布局同時(shí)，南粵銀行與中國鋼鐵集團(tuán)、方正集團(tuán)、北大荒集團(tuán)等200多家大型企業(yè)，在銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、資金結(jié)算、倉儲(chǔ)監(jiān)管等各方面開展戰(zhàn)略合作，業(yè)務(wù)范圍更是擴(kuò)展至全國20多個(gè)省市，被業(yè)內(nèi)稱為 “票據(jù)銀行”。南粵銀行的異地票據(jù)業(yè)務(wù)也帶動(dòng)了自身貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等齊頭并進(jìn)的發(fā)展。

截至2021年9月末，南粵銀行核心一級資本充足率和一級資本充足率均為9.72%，資本充足率10.28%，較上年末均有不同程度下滑。但不言而喻的是，此次粵財(cái)控股的百億資金注入，將進(jìn)一步提升南粵銀行的資本實(shí)力。

總之，此次入資動(dòng)作的落地，粵財(cái)控股在未來勢必會(huì)給南粵銀行帶來一定的想象空間。但銀行最終回歸的本質(zhì)還是盈利及承擔(dān)金融社會(huì)責(zé)任，所以如何在這里下功夫、做文章，南粵銀行還有很長的路要走的。