文 | 獨(dú)角金融 丁一
編輯 | 付影
含著金湯匙出生的華夏銀行（600015.SH），歷經(jīng)30年的風(fēng)雨洗禮，有過輝煌，也有荊棘叢生。
1995年，華夏銀行率先實(shí)行了股份制改造，成為第一家股份行；8年后的2003年，該行在上交所掛牌，成為國內(nèi)第5家上市銀行。
好漢不提當(dāng)年勇，梅花不提前世秀。
如今的華夏銀行不僅業(yè)績被一眾股份行超越，問題更是頻出。一年之內(nèi)10位高管出走、兩個(gè)月收16張罰單、被地方住建局拉黑、營收增速放緩……不禁讓人唏噓，華夏銀行怎么了？
1、高層動(dòng)蕩頻繁
華夏銀行2月18日發(fā)布的公告顯示，董事會(huì)于近日收到張健華提交的書面辭職報(bào)告。張健華因工作變動(dòng)原因，辭去該行執(zhí)行董事、行長、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理委員會(huì)主任委員、董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員職務(wù)。
2017年4月14日，銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)張健華擔(dān)任華夏銀行董事、行長的資格，距今已將近5年時(shí)間。公開信息顯示，張健華2020年年薪為65.09萬元。
公開資料顯示，張健華1965年3月出生，管理學(xué)博士，研究員。曾任中國人民銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司財(cái)務(wù)租賃公司監(jiān)管處副處長、處長等職，還曾任北京農(nóng)商行黨委副書記、董事、行長。
另據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》稱，張健華辭任后或?qū)⑷肼毲迦A五道口金融學(xué)院，具體職務(wù)暫未確定。
值得一提的是，張健華離職前的2月7日，任職僅兩年半的該行副董事長羅乾宜因工作原因辭職。
短短十天，兩位重要高管離任，不僅如此，梳理該行近年高層變動(dòng)發(fā)現(xiàn)，一年間，華夏銀行至少10位高管離職。
根據(jù)華夏銀行2021年中報(bào)，2021年5月12日一天之內(nèi)，就有林新、武常岐、馬元駒三位外部監(jiān)事辭職；5月25日，謝一群辭去華夏銀行董事及董事會(huì)相關(guān)專門委員會(huì)委員的職務(wù)。
下半年，非執(zhí)行董事李祝用、職工監(jiān)事孫彤軍紛紛出走。
上次華夏銀行高管大規(guī)模出走，是在6年前，華夏銀行第二大股東德意志銀行撤資之際。彼時(shí)，華夏銀行副董事長方建一、副行長黃金老等多位高管先后因退休、跳槽等原因離職。不久之后，在位10年的行長樊大志被華夏銀行提名為董事長人選后，卻意外閃電辭職，人事任命隨即泡湯，華夏銀行一時(shí)群龍無首。隨著張健華的上任結(jié)束了這種局面。
在董事會(huì)聘任新行長及其任職資格獲銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，暫由董事長李民吉代為履行行長職責(zé)。
是“思離心”重，還是背負(fù)的KPI考核壓力大使然？外界尚無從得知高管離職究竟為何。眾所周知，得人才者得天下，對(duì)于銀行業(yè)來說，市場(chǎng)環(huán)境多變，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，高管頻繁的變動(dòng)對(duì)于內(nèi)部的影響不可謂不大。
2、經(jīng)營存隱憂
高管離職背后，華夏銀行業(yè)績也在承壓。
2月23日，華夏銀行發(fā)布最新業(yè)績快報(bào)。截至2021四季度末，華夏銀行的不良貸款率為1.77%，環(huán)比下降0.1%，同比下降0.03%，相較之前有所好轉(zhuǎn)。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，股份行在2021年四季度的不良貸款率為1.37%，比較來看，華夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)并不占優(yōu)。
2020年，股份行不良貸款率較低的銀行主要有招商銀行（600036.SH）、平安銀行（000001.SZ）、興業(yè)銀行（601166.SH），其不良貸款率分別為1.07%、1.18%、1.25%，華夏銀行的1.80%仍處于行業(yè)高位。
2013年到2017年，華夏銀行的不良率從0.9%升至1.67%。2021年上半年該行不良貸款率1.78%，比2020年末下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)，但在41家A股上市銀行中排名倒數(shù)第三。
此外，報(bào)告還顯示，截至2021年底，華夏銀行全年?duì)I收為959億元，同比增長0.59%。盡管業(yè)績保持著一定程度的增長，但縱向來看，2019年，華夏銀行的營收同比增長率為17.32%，2020年降至12.48%，每年的營收增速都在放緩。
橫向來看，華夏銀行業(yè)績依舊不容樂觀。截至2021年三季度末，華夏銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤164億元，在9家股份制商業(yè)銀行中排名第8。2021全年?duì)I收和增幅在目前已有數(shù)據(jù)的6家股份制商業(yè)銀行中，依舊處于墊底水平。
長期來看，華夏銀行在凈資產(chǎn)收益率（ROE）、資產(chǎn)收益率（ROA）這兩項(xiàng)衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)方面表現(xiàn)依舊差強(qiáng)人意。
2017年末，華夏銀行年化加權(quán)平均ROE為13.54%，年化加權(quán)平均ROA為0.82%，處于股份行的同業(yè)中游水平，到2021年三季度末，其年化加權(quán)平均ROE和年化平均ROA分別下降至7.89%、0.63%，幾乎墊底同業(yè)。與后起之秀城商行諸如北京銀行（ROE：11.34%、ROA：0.82%）、江蘇銀行（ROE：14.03%、ROA：0.87%）的差距不斷拉大。
回歸到具體業(yè)務(wù)，相比"零售看招行，同業(yè)看興業(yè)，小微看民生"，如今提起華夏銀行，鮮有人能說出該行的鮮明特點(diǎn)，不溫不火似乎成了華夏銀行的最大特色。
按照華夏銀行自己在財(cái)報(bào)中的說法，綠色金融是最拿得出手的特色業(yè)務(wù)。
華夏銀行是國內(nèi)首家提出自身碳中和目標(biāo)的銀行，較早構(gòu)建并在持續(xù)完善綠色金融工作機(jī)制。早在2017年，華夏銀行以推動(dòng)綠色金融特色業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略規(guī)劃重點(diǎn)。
這一戰(zhàn)略無疑是契合國家大政方針的，但正確的賽道同樣也引起了其他大行的重視。
對(duì)比股份行綠色貸款余額，華夏銀行規(guī)模和增速上都不占據(jù)優(yōu)勢(shì)。
截至2021年6月末，華夏銀行綠色貸款余額2015.12億元，同期的興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行（600000.SH）、招行該業(yè)務(wù)規(guī)模分別為4127億元、2729億元、2387.43億元。
在股份行綠色貸款規(guī)模增速上，2021年上半年平安銀行較上年末增長62.5%，霸占榜首，中信銀行（601998.SH）增長55.3%，位居第二，渤海銀行（9668.HK）增長33.74%，位列第三；而華夏銀行綠色貸款余額增幅11.92%，位列第六。
3、頻收罰單，路在何方？
根據(jù)公開資料，華夏銀行自2017年起，每年都曾經(jīng)因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，其中不乏百萬級(jí)別及以上罰單。
2017年，華夏銀行因?yàn)?4項(xiàng)違規(guī)事由被銀保監(jiān)會(huì)重罰1190萬，其中有12項(xiàng)涉及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)，涉及該行多家分支機(jī)構(gòu)，被罰原因包括“商業(yè)承兌匯票的內(nèi)部控制存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)漏洞”、“違規(guī)買入返售（賣出回購）商業(yè)承兌匯票”等。
2021年全年，華夏銀行共收罰單近30張，合計(jì)罰款1.29億元。近兩個(gè)月內(nèi)，又領(lǐng)罰單16張，合計(jì)罰款金額2689.43萬元，多與違規(guī)貸款相關(guān)。
在貸款違規(guī)方面，華夏銀行還有一起案件為眾人所知。
2017年4月，江西南昌的項(xiàng)招輝收到訴狀，華夏銀行南昌分行將他告上法庭，要求償還高達(dá)2239萬元貸款，其中包含1960萬本金，和279萬利息。
但項(xiàng)招輝本人對(duì)其一無所知。調(diào)查發(fā)現(xiàn)是項(xiàng)招輝的前雇主與其他人員合謀，冒用信息簽署了《個(gè)人最高額保證合同》，而后引發(fā)金融合同糾紛導(dǎo)致項(xiàng)招輝需承擔(dān)超兩千萬元的連帶還款責(zé)任。
根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)披露的《翰林匯信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司、華夏銀行股份有限公司南昌分行金融借款合同糾紛二審民事判決書》披露，翰林匯公司所提交的江西銀保監(jiān)局2018年12月25日回函答復(fù)，認(rèn)定華夏銀行在對(duì)“天騰系公司”相關(guān)貸款業(yè)務(wù)中存在諸多違法、違規(guī)。項(xiàng)招輝此前便是在“天騰系公司”的關(guān)聯(lián)公司工作。
除此之外，華夏銀行在今年年初還因擅自挪走佳兆業(yè)悅峰的購房款，被佛山住建局“拉黑”。
2021年年報(bào)中李民吉表示，要加快建成有特色、有質(zhì)量、有競(jìng)爭(zhēng)力的全國性股份行。但從現(xiàn)狀來看，“特色”、“質(zhì)量”、“競(jìng)爭(zhēng)力”的目標(biāo)需要多久能實(shí)現(xiàn)，時(shí)間會(huì)給出答案。
高管出走、罰單頻出，內(nèi)憂外患未解，華夏銀行又如何破局，你對(duì)華夏銀行內(nèi)部問題了解多少？歡迎留言討論。