文|資本邦
2月28日,資本邦了解到,2月26日,銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行呐兜摹?a target="_blank">中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2021年)》(下稱《年報(bào)》)顯示,截至2021年底,銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到29萬億元,同比增長12.14%;全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品4.76萬只,募集資金122.19萬億元,為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。
保本理財(cái)實(shí)現(xiàn)清零,凈值型理財(cái)轉(zhuǎn)型顯著
《年報(bào)》披露,在資管新規(guī)確立的主動(dòng)化、凈值化的監(jiān)管導(dǎo)向下,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過渡期整改任務(wù)基本完成,整體符合預(yù)期。
一方面,截至2021年底,保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已由資管新規(guī)發(fā)布時(shí)的4萬億元壓降至零,基本完成銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過渡期整改任務(wù)。
另一方面,凈值型產(chǎn)品比例大幅增加。截至2021年底,凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額26.96萬億元,占比92.97%,較資管新規(guī)發(fā)布前增加23.89萬億元,產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程顯著。
此外,《年報(bào)》還提到,截至2021年底時(shí),我國同業(yè)理財(cái)和多層嵌套大幅減少。其中,同業(yè)理財(cái)降至541億元,較資管新規(guī)發(fā)布前下降97.52%;存量整改基本完成。絕大部分銀行如期完成理財(cái)存量整改計(jì)劃,為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
“潔凈起步”的理財(cái)子成市場(chǎng)主力軍
針對(duì)理財(cái)子的發(fā)展,《年報(bào)》顯示,2018年12月至今,監(jiān)管部門堅(jiān)持“成熟一家,批準(zhǔn)一家”的原則,已批準(zhǔn)29家理財(cái)公司籌建,其中24家獲批開業(yè);此外,在金融對(duì)外開放方面,另有4家外方控股的合資理財(cái)公司獲批籌建,其中3家已獲批開業(yè)。
《年報(bào)》總結(jié)稱,截至2021年底,“潔凈起步”的理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全市場(chǎng)的比例近六成,已發(fā)展成為理財(cái)市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)類型,同時(shí)部分中小銀行不再發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,而是通過產(chǎn)品代銷繼續(xù)參與理財(cái)業(yè)務(wù),理財(cái)市場(chǎng)已呈現(xiàn)出以理財(cái)公司為主、銀行機(jī)構(gòu)為輔的格局。
投資者跑步進(jìn)場(chǎng),銀行理財(cái)已累計(jì)創(chuàng)造收益3.61萬億元
在資管行業(yè)打破剛兌的背景下,銀行理財(cái)以其長期穩(wěn)健的資金供給渠道、專業(yè)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)管理能力、豐富多元的產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新等優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)較為平穩(wěn)的產(chǎn)品收益,推動(dòng)銀行理財(cái)投資者數(shù)量再創(chuàng)新高。
截至2021年底,持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量(注:僅統(tǒng)計(jì)2018年10月1日之后發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,其中每月數(shù)據(jù)均為月末時(shí)點(diǎn)的數(shù)據(jù)。投資者數(shù)量為各類別下的投資者跨機(jī)構(gòu)歸集并剔重之后的數(shù)量)達(dá)8130萬個(gè),創(chuàng)歷史新高,同比增長95.31%。
其中,個(gè)人投資者仍占絕對(duì)主力,數(shù)量占比高達(dá)99.23%。資管新規(guī)發(fā)布以來,理財(cái)產(chǎn)品已累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3.61萬億元,其中2021年創(chuàng)造收益近1萬億元。
理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超2200億元
最后,《年報(bào)》提到,資管新規(guī)發(fā)布以來,銀行理財(cái)行業(yè)也在持續(xù)提升資金配置能力、拓展投資渠道、縮短投資鏈條,更加精準(zhǔn)高效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),大力踐行社會(huì)責(zé)任。
截至2021年底,銀行理財(cái)通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約25萬億元,相當(dāng)于同期社會(huì)融資規(guī)模存量的8%。
與此同時(shí),2021年理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超2200億元,投向疫情防控、鄉(xiāng)村振興、扶貧等專項(xiàng)債券規(guī)模超1200億元,為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬億元,有效促進(jìn)共同富裕目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。